מה יקרה אם לא תשלם את ההלוואה, תכנית כללית. מה יקרה אם לא תשלם את ההלוואה במשך זמן רב - מה יהיו ההשלכות? לא שילמתי את ההלוואה כבר חודשיים

אם אינכם יכולים להחזיר את ההלוואה, עדיף להבין את ההשלכות מראש ולפתח תוכנית פעולה. עם התנהגות "מוכשרת", אי החזר הלוואה אינו אסון כלל. להיפך, לרוב משתלם יותר לסרב לתשלומי עתק חודשיים ולהמתין למשפט. במהלך המשפט יקבע סכום החוב, ולא תצטבר עוד ריבית. על פריסת הפירעון של סכום זה יהיה צורך לנהל משא ומתן עם פוסקים, שכמעט תמיד מוכנים להתפשר (אם תתכוננו נכון לשלב זה).

בוא נתחיל עם הפרכות של אותם "סיפורי אימה", שעובדי הבנק והגבאים אוהבים לספר ללווים שנקלעים למצב קשה. אז מה שלא צריך לפחד ממנו, מה לא יקרה אם לא תשלמו את ההלוואה לבנק:

• לך הם לא ישברו את זהרגליים, הם לא יחתכו את זהכליה, הילדים שלך לא ייחטפו. נכון לתחילת 2015, לא ידוע לנו על מקרה אחד שבו בוצעו איומים באלימות פיזית מצד בנקים או גובי חובות (לפחות לגבי מוסקבה).
• אתה הם לא ייכלאולבית הסוהר, הם לא יתנו לך מאסר על תנאיקדנציה, לא יישלח לעבודות שירות. אי החזר הלוואה לבנק אינו פשע, וכאשר מדברים על "בית משפט בגין אי תשלום הלוואה", אין הכוונה להליך פלילי כלל.
• שירותי רווחה לא יילקח ממךילדים, שלך קרובי משפחה לא יענועל החוב שלך (אלא אם כן הם היו ערבים). אי החזר הלוואה הוא נושא פיננסי גרידא, והוא נוגע רק לך ולבנק.

כמובן שאם לא תשלם את ההלוואה, יהיו כמה רגעים לא נעימים, אבל אתה יכול להתכונן להכל מראש. הניסיון שלנו מראה שהאופציה היעילה ביותר היא מיד לפנות לעורך דין אשראי. לפחות אתה צריך להתייעץ בטלפון, אבל יותר טוב להגיע לעורך דין לפגישה אישיתלהביא את הסכם ההלוואה ומסמכים נוספים. רק לאחר היכרות עם כל החומרים, מומחה יוכל להעריך באופן מהותי את התכונות של המצב הספציפי שלך. אם מסיבה כלשהי אתה רוצה להגן על האינטרסים שלך בעצמך, אתה צריך ללמוד מראש כל נושא שתתקל בו.

ניתן לחלק את כל היחסים עם הבנק לאחר איחור ההלוואה לשלושה שלבים:

1. שלב קדם משפט: לחץ פסיכולוגי ואיומים מהבנק והאספנים מחכים לכם. כדי להגן על עצמך מפני זה, עליך לרשום כל "עיטוש" בכתב ולהתלונן בפני רשויות אכיפת החוק.
2. בית משפט להלוואות: לבנק יש זכות לדרוש כסף דרך בית המשפט. במקרה זה, תעמוד בפני משפט שיימשך מספר חודשים. כתוצאה מכך, בית המשפט יקבל החלטה ויקבע את גובה החוב.
3. שלב שלאחר המשפט: אם לא תשלמו מיידית את כל הסכום שנקבע בהחלטת בית המשפט, יסתבכו פקידי דין בתיק. בדרך כלל, משמעות הדבר היא לקיחת רכוש יקר ערך ולמנוע חלק מהמשכורת שלך.

תלוי באיזו מיומנות אתה מתנהג, כל אחד מהשלבים האלה יכול לעבור ללא כאבים או להיפך, לעלות לך הרבה מאמץ ועצבים. בואו נסתכל על כל שלב בנפרד ונפרט את הכללים הבסיסיים, שעמידתם בהם תקל בהרבה על חיי הלווה. יחד עם זאת, חשוב להבין שלכל מצב יש את הדקויות שלו, אשר נקבעות לא רק על ידי התכונות של הסכם ההלוואה, אלא גם על ידי הפרטים הספציפיים של אזור מסוים ברוסיה. גם התנהגות האספנים וגם עמדת השופטים יהיו שונים באופן משמעותי עבור מוסקבה, למשל, עבור חברובסק או גרוזני. אם מדובר בסכום כסף גדול, אנו ממליצים בחום לא רק לקרוא את ההנחיות הכלליות, אלא גם לפנות לעורך דין מקומי שמכיר את הנוהג באזורך.

שלב קדם משפט: למה לצפות מגובאי חובות אם לא תשלם את ההלוואה שלך

נניח שהחלטתם לא להחזיר את ההלוואה, מה יהיו ההשלכות של צעד זה? פשוטו כמשמעו שבוע-שבועיים אחרי שתפספסו את התשלום הראשון, תתחילו לקבל שיחות והודעות SMS מהבנק. בהתחלה אלו יהיו תזכורות מנומסות למדי, אבל אם העיכוב ימשיך לגדול, ההודעות יהפכו קשות יותר ויותר. לאחר מספר חודשים, ההלוואה שלך תועבר ככל הנראה למחלקת הגבייה של הבנק או לסוכנות גבייה של צד שלישי. אין הבדל משמעותי בין האפשרויות הללו, שכן גם מחלקת הגבייה הפנימית וגם הסוכנות החיצונית משתמשים באותן שיטות. בפועל, שניהם נקראים בדרך כלל פשוט "אספנים", מבלי להיכנס לפרטים משפטיים.

שיטת ההשפעה הפופולרית ביותר של אספנים היא שיחות מעצבנות לכל מספרי הטלפון המוכרים. ניתן לקבל כמה עשרות שיחות כאלה ביום (גם ביום וגם בלילה). לפעמים יהיה אדם "חי" בצד השני של הקו, לפעמים יהיה אוטואינפורמר. המהות של כל השיחות זהה בערך: "אתה חייב כסף! שלם את הכסף! מתי תשלם?", אבל הטונאליות יכולה להשתנות מאוד. כמה גובי חובות מתנהגים בנימוס יחסית, לפחות ללא איומים ישירים באלימות פיזית. עם זאת, עליך להיות מוכן נפשית לרמזים קשים וחד משמעיים ביותר, למשל:

• - הבן שלך הולך לבית הספר לבד בבוקר, אתה לא מפחד בשבילו?
• "היה פה בחור אחד שגם לא שילם את חובו, הם מצאו אותו עם ראש שבור.
• - לא נשאר כסף? אם אתה מוכר את הכליה שלך, הם יכולים לעשות משהו אחר עבור חובות.

צריך לזכור שכל אלה הם לא יותר מאיומים ריקים. במהלך שנות העיסוק הרבות שלנו, לא היה מקרה אחד שבו גובי חובות נקטו באלימות פיזית וגרמו לפגיעה בבריאות. בכל מקרה, לשמוע את כל זה מאוד לא נעים, אז הקפידו להקליט את כל השיחות ברשמקול, וברגע שמתחילים איומים, כתבו מיד דו"ח משטרה נגד אספנים, ו תלונות לפרקליטות. למעשה, רבות מהפעולות של גובי חובות חורגות מגבולות החוק, כך שניתן (וצריך) להתלונן בפני רשויות אכיפת החוק לא רק על איומים. עם זאת, רק עורך דין מקצועי יכול להבין את הפרטים של מצב ספציפי ולהכין מסמכים מוסמכים.

בכל מקרה, אל תהססו לכתוב הצהרות לרשויות אכיפת החוק. כן, ללא עזרת עורך דין לא תוכל להעניש את גובי החובות, אבל המשימה שלך היא אחרת - לגרום להם להשאיר אותך מאחור. הפרקטיקה מלמדת שלמשטרה יש מינוף לא רשמי, ואם תגיש מספר בקשות, ייתכן שהגבאים יקבלו הוראה בלתי רשמית לא ליצור איתך קשר. למרבה הצער, ייתכן שיש לך די הרבה סיבות להצהרות כאלה. למשל, אלמונים יכולים לנקב את הצמיגים במכונית שלך, למלא את מנעול הדלת בדבק, לכתוב משהו לא נעים על דלת הדירה שלך עם טוש קבוע וכו'.

אספנים יכולים לרשום את דלת הדירה שלכם או לפגוע במנעול שעליה. אפילו דלתות שכנות יכולות להיות מוכתמות כדי להפוך את השכנים נגדך.

אתה צריך להיות מוכן לעובדה שיופעל לחץ לא רק עליך באופן אישי, אלא גם על קרוביך, מכרים ושכנים לידך. אספנים עשויים לבוא לבית הספר של ילדיכם ולספר למורה הכיתה שלהם על החובות שלכם. הם עשויים להתקשר אליך לעבודה כדי לדווח להנהלה על חוסר האמינות שלך ולאיים בביקורת מס אם ההנהלה לא תפעיל עליך לחץ. הם עשויים לשחרר עלונים עם מידע על החוב שלך לתיבות הדואר של השכנים שלך. הם עשויים להתקשר להורים שלך ולדרוש כסף בטענה שהם גידלו אותך גרוע. הם עשויים לשלוח לך זימונים וצווים מזויפים לפתיחת הליכים פליליים.

באופן כללי, שיטות הלחץ הפסיכולוגי יכולות להיות שונות מאוד, אבל מצדך צריכה להיות תגובה אחת לכל דבר - להתלונן. רק חשוב לא לשכוח שלכל סוכנות ממשלתית יש תחום אחריות משלה, וכדי להגיע לתוצאות צריך לכתוב אך ורק לכתובת. למשל, אם אנחנו מדברים על חשיפת סודות בנק, אין טעם לכתוב למשטרה, אתה צריך להתלונן לבנק המרכזי. אם ההפרה נוגעת לנתונים האישיים שלך, עליך להתלונן בפני Roskomnadzor. נזכיר לך שלכל נושא בפדרציה הרוסית יש את הפרטים האזוריים שלו, ולכן לפני שליחת תלונות מומלץ להתייעץ עם עורך דין מקומי.

אם תתנהג נכון עם גובי חובות, סביר להניח שהם יפסיקו במהירות לגרום לצרות. הם עשויים "לשכוח" אותך לגמרי לזמן מה, או פשוט לעבור לתקשורת רשמית ללא לחץ ואיומים קשים. עם זאת, עליכם להבין שהמצב עלול לחזור על עצמו כבר מההתחלה אם החוב שלכם יועבר לסוכנות גבייה אחרת. במקרה זה, עליך לפעול לפי אותו אלגוריתם: להקליט כל שלב וברגע שהחוק מופר, לכתוב תלונות לסוכנויות ממשלתיות. אם לא תגיבו ללחץ, אזי לאחר זמן מה, ככל הנראה, תוגש נגדכם תביעה.

בית משפט להלוואות: כיצד להפחית באופן רשמי את ההתחייבויות שלך

הולכים לבית המשפטבדרך כלל מתרחשת שישה חודשים עד שנה לאחר שהלווה מפסיק לשלם את ההלוואה. עם זאת, במקרים מסוימים תקופה זו עשויה להיות קצרה משמעותית (חודש או חודשיים) או ארוכה משמעותית (מספר שנים). לעתים קרובות יותר, הבנק פונה לבית המשפט ולא לסוכנות הגבייה, שכן ברוב המקרים הבנק הוא ששומר לעצמו את הזכות לתבוע את ההלוואה. עם זאת, תביעה היא עלות נוספת לבנק, ואם מדובר בסכומים קטנים אז יכול להיות שלא יהיה משפט. השאלה איזה סכום נחשב "קטן" תלויה בבנק הספציפי ובאזור של רוסיה. לדוגמה, במוסקבה אין כמעט תביעות בגין חובות של פחות מ-50 אלף רובל.

כאשר הבנק יחליט להעביר את הנושא לבית המשפט, יהיו לו שתי אפשרויות שונות מאוד הן בהליך והן בהשלכות.

אפשרות ראשונה- מדובר בפנייה לשופט, שאינו מזמן את הלווה ואינו שומע להתנגדויותיו, אלא מוציא מיד צו בית משפט. אין צורך לחשוש מהתפתחות כזו של אירועים, שכן ניתן לבטל צו בית משפט באותה קלות כפי שניתן; כדי לעשות זאת, אתה רק צריך לכתוב נכון בקשה לביטול צו בית משפט. אנו יכולים לומר שהאפשרות הזו מיועדת אך ורק לטיפש, ואם אתה יודע את הזכויות שלך, אז הבנק פשוט יבזבז זמן בלי שום איום עליך. אולם ביטול צו בית המשפט אינו סוף הסיפור, בדרך כלל לאחר מכן הבנק משתמש במנגנון אחר ופונה לבית המשפט המחוזי.

כך, אפשרות שנייה- מדובר בכתב תביעה בבית משפט מחוזי "רגיל". במקרה זה, הלווה יעמוד בפני משפט בן חודשים, שעל תחילתו יודיעו לו, ראה מאמר " אם אתה מקבל זימון לגבי הלוואה" במהלך תהליך זה, הלווה יוכל לספק לבית המשפט התנגדויות לדרישות הבנק וכן את גרסתו לחישוב החוב. אם הלווה מעלה טיעונים מוסמכים, בית המשפט יכול להפחית משמעותית את הסכום שהבנק דרש מלכתחילה. עם זאת, רק טיעונים משפטיים בהתייחסות לחוקים נלקחים בחשבון, ואף אחד לא יקשיב לסיפורים על חיים קשים בבית המשפט. למעשה, המשמעות היא שאם ללווה אין השכלה משפטית, אזי כדי להגן על האינטרסים שלו בבית המשפט הוא צריך להיעזר בעורך דין אשראי.

מידע מועיל

שלב שלאחר המשפט: כיצד מתבצעת החלטת בית משפט

לפיכך, התקיימו מספר דיונים בבית המשפט בעניינך, בית המשפט שקל את טענות הצדדים וקיבל החלטה. למעט מקרים נדירים ביותר (לדוגמה, מתי חלפה תקופת ההתיישנות על ההלוואה), החלטת בית המשפט תאמר כי עליך לשלם לבנק סכום מסוים. סכום זה עשוי להיות פחות או יותר בהתאם לשאלה אם הגנת על האינטרסים שלך בעצמך או שכרת עורך דין אשראי מקצועי. עם זאת, בכל מקרה, עליכם להיות מוכנים לכך שאם תפסיקו לשלם את ההלוואה, בית המשפט ידרוש מכם להחזיר את הכסף לבנק. לרוב, החלטת בית המשפט אינה מעידה על פריסת תשלומים, וכל הפרטים נקבעים על ידי הרשות הבאה - הלשכה.

בניגוד לגובאים, שעל פי חוק אין להם סמכויות כלשהן, לפקידי דין יש כלים רבי עוצמה לגביית כספים. ראשית, אנו מדברים על תפיסת רכושו של החייב: מקרקעין, מכוניות, מכשירי חשמל ביתיים ואלקטרוניקה, כסף בחשבונות בבנקים אחרים וכו'. בנוסף, פקידי בית דין יכולים לעכב עד 50% מהשכר ה"לבן" שלך, שיועבר מיד לחשבון מיוחד. עם זאת, אם אף נכס לא רשום על שמך באופן רשמי, ואין לך משכורת "לבנה", אז בהחלט ניתן להסכים עם פקידי בית הדין על תוכנית תשלום שנוחה לך. לדוגמה, אתה יכול להעביר סכום קטן מאוד (ממש כמה אלפי רובל) לחשבון מיוחד מדי חודש, והפקידים לא יפריעו לך.

חשוב להבין שאם תחזירו את הכסף על פי החלטת בית משפט באמצעות פקידי בית המשפט, הרי שהחוב כבר תוקן, ולא יגבו עוד ריבית או קנסות. אתה יכול לשלם את הסכום הכולל לפחות עשר או עשרים שנה - במידת האפשר, וסכום זה לא יגדל. באופן טבעי, לכל מקום יש את הדקויות והמלכודות שלו. למשל, אם לאחר החלטת בית משפט "תרמת" דירה או רכב לקרוב משפחתך (כדי להימנע מתפיסה על ידי בית דין), אתה עלול להיות מואשם בעבירה פלילית - הונאה. כדי למנוע בעיות, אנו ממליצים בחום לא להסתמך על מידע כללי מהאינטרנט, אלא להתייעץ עם עורך דין אשראי מקצועי.

לְסַכֵּם.אם לא תשלמו את ההלוואה, ממתינים לכם שלושה שלבים: ראשית, לחץ של גבאים, לאחר מכן תביעה, לאחר מכן אכיפת החלטת בית המשפט על ידי בית דין. את כל זה ניתן לחוות ללא כאב אם תתכוננו מראש ותתנהגו בצורה מוכשרת בכל מצב. קודם כל, אנחנו מייעצים לבוא להתייעצות עם עורך דין אשראישמכיר את השיטות באזור שלך.

כל עוד המספרים האלה נוגעים למישהו אחר, אתה לא חושב עליהם הרבה. אבל ברגע שאתה מנסה את זה על עצמך, השאלה הופכת רלוונטית: מה יקרה אם לא תשלם את ההלוואה? מה יכולות להיות ההשלכות? האם ניתן לא להחזיר הלוואה כדין?

מיד נציין שכמעט בלתי אפשרי שלא לשלם את ההלוואה ולצאת ממנה ב-2017. לווה עם איחור בתשלומים יעמוד בפני תזכורות מתמשכות וקשות, תקשורת לא נעימה עם, ולאחר מכן משפט וגביית חובות, לרוב עם תפיסה בו-זמנית של רכוש בבעלות החייב.

עם זאת, עם גישה נכונה להתמודדות עם החוב שלך, ישנן אפשרויות מקובלות יותר, אשר יידונו להלן.

קהילת הבנקים שומרת סטטיסטיקה לא רשמית, המונה עשרות סיבות שאזרחים משתמשים בהן כדי להסביר את סירובם לבצע תשלומים. הבה נדגיש שניים עיקריים.

סיבה מס' 1: ירידה בהכנסה של האוכלוסייה

בשבעת החודשים הראשונים של 2017 בלבד, ההכנסה הריאלית הפנויה של אזרחי רוסיה ירדה ב-1.4%. ורק ב-3 השנים האחרונות, לפי בית הספר הגבוה לכלכלה, הרוסי הממוצע איבד כ-20% מהכנסתו.

לגורם זה הייתה ההשפעה הגדולה ביותר על אלו שלקחו הלוואת רכב בתשלום חודשי גבוה. קשה במיוחד למי שאיבדו בפתאומיות את מקום עבודתו - עקב פיטורים, סכסוכים עם ההנהלה, מחלה או נסיבות אחרות פתאומיות לא פחות.

כך גם לגבי הפחתה בהכנסה עקב חופשת לידה או פרישה. אם לאדם לא היו חסכונות, אבל היו לו הלוואות, הפסד בלתי צפוי של מקור הכנסה מוביל מיד לפיגור. או לחובות חדשים.

לפי נתוני הלשכה הלאומית לתולדות האשראי (NBKI), כל הלוואה צרכנית שנייה נלקחת כדי להחזיר הלוואות קודמות.

זה לא פותר את בעיית המחסור בתזרימי מזומנים קבועים, והלווה צולל לתוך ביצת חובות גדולה עוד יותר.

אנליסטים מלשכת האשראי המאוחדת טוענים של-21% מהמחדלים הכרוניים יש 2 הלוואות, ל-19% יש 3. החוב הממוצע של אנשים שמפסיקים לשלם תשלומים חודשיים הוא 750 אלף רובל. כל פוטנציאל עשירי הוא הבעלים של הלוואת רכב בסכום של מעל 980 אלף רובל.

רוב החייבים שאיבדו חלק מהכנסתם הם מצפוניים: ברגע שיש להם כסף, הם מיד חוזרים לתשלומים. אנשים כאלה בעצמם יוזמים ומנסים להגיע להסכמה עם הבנק, שמנהליו נפגשים לא פעם באמצע הדרך.

סיבה מס' 2: התחמקות מכוונת מתשלום

כמובן, הסיפור שמסתובב ברשתות החברתיות על האופן שבו תושבי יאקוטיה או צ'ליאבינסק סירבו להחזיר הלוואה לבנק בטענה שמייסדיו היו חברות זרות, ולכאורה החזר ההלוואה יהיה סיוע כספי למדינה זרה, הוא מְזוּיָף.

למעשה, ההלוואה מוחזרת לישות משפטית הרשומה בפדרציה הרוסית (לבנקים זרים בארצנו אין את הזכות להלוות ליחידים). אבל דוגמה זו ממחישה היטב עד כמה יכול להיות יצירתי מי שברור שלא התכוון להחזיר את הכספים שנלווים.

הנה עוד סיפור טיפוסי: יזם מטומסק עם היסטוריית אשראי טובה של 12 שנים בקיץ 2013 החליט לקנות מגדל מים מקומי מלשכת ראש העיר ולבנות אותו מחדש לבניין מגורים. לקחתי כמה הלוואות צרכניות בריבית גבוהה. האמנתי באמת ובתמים שאחרי השלמת העבודה המגדל יהפוך למושא בטחונות טוב, והריביות יופחתו.

שנה וחצי חלפה. התברר שהחישובים הראשוניים היו שגויים, והיה צורך בהרבה יותר כסף. לקחתי עוד כמה הלוואות - רק בתחילת 2015, לאחר המגפה עם שער הדולר והקפיצה של התעריפים בעקבות הלוואות רובל. כשלא היה מספיק כסף לתשלומים חודשיים, החליט האיש להיכנס לחובות עם חברים ואף לקח הלוואות מיקרו - רק כדי לא להרוס את היסטוריית האשראי שלו.

כתוצאה מכך, הוא מצא את עצמו בעלים של שמונה הלוואות בו-זמנית, שממש לא היה לו מה לשלם. הבנקים סירבו לקבל נדירות ארכיטקטונית כבטוחה והורדת שיעורי הריבית. והיזם הפסיק לשלם.

עכשיו הוא בטוח שזה היה צריך להיעשות מוקדם יותר - אז לא הייתה מהומה עם ארגוני מיקרו-פיננסים ובעיות נלוות. לאט לאט הוא החל לפרוע את חובות ארגון המיקרו-פיננסים, ומצפה לקבל גישה להלוואות בנקאיות לכל היותר תוך מספר שנים. יחד עם זאת, הוא אינו מתכחש לעצמו דבר, וממשיך לשחזר את המגדל.

מה מאיים על החייב: מיתוסים ומציאות

אחד ממכרי - אדם רציני, לשעבר מנהל ארגון גדול - מפחד מוות ממחדל בהלוואת משכנתא. הוא בטוח לחלוטין שמיד לאחר מכן יבואו שוטרי מהות סדר לקחת את הדירה, והוא יישלח מיד למושבה.

אנשים רבים חושבים כך, אבל למעשה, הבנקים הרבה יותר נאמנים אפילו ללווים בעייתיים. מחייבת כל ארגון אשראי להחזיק בתקנות לעבודה מול חייבים, שאינן מספקות הלחמות ואפילו לא שיחות לילה.

עבור כל בנק, עלייה חדה במספר ההלוואות "רעות" פירושה צורך להגדיל את הרזרבות, להקטין. לכן, ברוב המקרים, מוסד האשראי מעוניין לא פחות שתחזירו את החוב. יש תוכניות בשביל זה.

אבל תתכוננו לעובדה שאף אחד לא יעשה לכם בייביסיטר. מבחינתך אלו ההלוואות האחת והיחידה שלך ולכל מנהל בנק חמישי יש הלוואות כאלה. לכן, אם לא תעמוד בהתחייבויותיך בזמן, תתכונן להשלכות לא נעימות.

השלכות של אי תשלום הלוואה

שלב ראשון: קדם משפט

כל עוד הבנק מטפל בחוב שלך (וזה קורה בדרך כלל במהלך 90 הימים הראשונים של האיחור), אתה לא צריך לדאוג יותר מדי: העניין לא יחרוג הרבה מעבר לחוק ולהגינות האנושית.

פעולות משפטיות של הבנקים במקרה של איחור בתשלום תשלומי הלוואות

• באיחור ראשון - SMS, שיחה מנציג הבנק עם תזכורת, מייל עם הצעה לפרוע את החוב.
• (ללא רשותך) חיוב הסכום באיחור מחשבונך באותו בנק. שיטה זו חלה רק אם היא מצוינת הן בהסכם ההלוואה והן בהסכם הפיקדון.
• בקשת תשלום מהלווה השותף/ערב/ערב (אם יש). חלק מהבנקים, בעת כריתת הסכם, דורשים ממך לציין מספר טלפון אחד עד שלושה של חברים או מכרים - גם הם יקבלו מידע על החוב שלך ויתבקשו להשפיע עליך.

לרוב, השיטות המפורטות מתייחסות להשפעות פסיכולוגיות קלות. הם מכוונים ללווים שומרי חוק שנקלעו למצב חיים לא נעים וינסו לשלם בהקדם האפשרי. לעתים קרובות בנקים חוצים את הגבול ומתחילים להבטיח צעדים שאין להם זכות ליישם.

פעולות של בנקים שאינן נתמכות על ידי עילות משפטיות

• הבטחה להעמיד לדין את הלקוח במסגרת המאמר "הונאה". כאן עליכם להבין בבירור כי אין הפרת אמונים באי מילוי הסכם ההלוואה (זה מה שמהווה הונאה). אם לקחתם הלוואה באמצעות המסמכים המקוריים שלכם, הפעולות שלכם אינן נופלות תחת סעיף 152 של הקוד הפלילי של הפדרציה הרוסית; אין נוהג שיפוטי במקרים מסוג זה.
• הבטחה לרשום ולמכירה פומבית את הנכס שלך כדי לשלם חוב. זכרו: לבנק אין זכות לבצע פעולות כלשהן ברכוש הלקוח (למעט מה שמשועבד). כך גם אספנים. זוהי זכותם הבלעדית של פקידי בית הדין. ואז - לאחר החלטת בית משפט מתאימה ובמגבלות, עליהן עוד נדון.
• הבטחה לסיים את זכויות ההורים. האיום הכי הזוי. רק לרשות האפוטרופסות יש זכות לבצע פעולה כזו אם הורים או אפוטרופוסים אינם יכולים לתמוך ולגדל כראוי את ילדיהם. הבנק הוא לא ילדים, לפיגור הלוואות אין שום קשר ליחסים משפחתיים.

בשלב זה, בשום פנים ואופן אסור להסתתר מהבנק. האפשרות הטובה ביותר היא כאשר אתה יוצר קשר עם מוסד אשראי לפני שיתרחשו עיכובים. איבדנו את העבודה והלכנו לבנק למחרת.

כל עוד לא מוטל עליך עומס דוקומנטרי של תשלומים שלא בוצעו, המנהלים יתפסו אותך כלקוח סולבנטי עם קשיים זמניים. זה לא חטא להגדיל את תקופת ההלוואה ולהפחית את התשלומים החודשיים.

כיצד לתקשר עם נציג הבנק:

• אתה תמיד צריך להרים טלפון כאשר אתה מקבל שיחה.
• קודם כל, בדוק את השם הפרטי ושם המשפחה של בן השיח - לעתים קרובות מאגרי מידע בנקים "מתמזגים" עם חברות מפוקפקות שמנסות לפתות כסף במרמה מהלווים. לאחר השיחה, לא יזיק להתקשר למוקד הבנק ולברר אם עובד כזה עובד.
• אם זה אפשרי מבחינה טכנית, הקלט את השיחה.
• נסו לא להגיב לטון הגס של בן שיחו. הזמינו אותו להשמיע את טענותיו בשלווה, להבהיר את סכומי ותנאי החוב.
• נסו לברר האם עובד זה קשור למחלקה בה לקחתם את ההלוואה, או שהוא קצין ביטחון בנק המוסמך רק להעביר לכם מידע על סנקציות בגין איחור בתשלומים. פשוט תקשיב לשני, תשאל את הראשון מתי אתה יכול לבוא לבנק לארגון מחדש של ההלוואה.
• עדיף לנקוט בגישה פילוסופית לאיומים והאשמות ישירים: אתה בעצמך מבין שהפרת את החוזה, ולבנק אין זכות לעשות לך שום דבר לא חוקי. אתה תפסיד כסף רק אם אתה משלם על זה בעצמך; הרכוש יישאר איתך.

שלב שני: בית משפט או אספנים

לאחר המתנה של 90 יום, הבנק מחליט להתקדם עם התיק שלך.

ישנן שתי אפשרויות: או שההליכים לגבי אי תשלום ההלוואה יימשכו בבית המשפט, או שתצטרכו להתמודד עם סוכנות גבייה אם אנליסטים בבנק יראו שכדאי יותר לכלול את החוב שלכם בחבילה של קושי לגבות חובות ולמכור אותם בהנחה לאספנים.

זה קורה אם ללקוח אין נכס רציני למכירה אפשרית במכירה פומבית (מכוניות, נדל"ן וכדומה).

המילה המפחידה הזו לחייבים נשמעה לא פעם בשנים האחרונות.

באפריל 2016 פרצו כמה רעולי פנים לדירה, שם הכו את הבעלים, את בנו בן ה-17 ואנסו את אשתו. אז הם ניסו "לאסוף" חוב של 5,000 רובל, באיחור של שנה, שנלקח מחברת דנגיסראזו.

בפברואר של אותה שנה ביקטרינבורג, משפחה לקחה 30 אלף רובל מכספי בית ודחתה את החזר החוב בשבוע. האספנים הגיעו כשבנם בן ה-11 של הלווים היה בבית. הם חבטו על הדלת במשך שלוש שעות, חתכו את החיווט והטלפון ומילאו את חור המנעול בדבק. הילדה, בהלם, הגיעה איכשהו לשכנה, והיא התקשרה לאמה.

תקרית חמורה התרחשה באוליאנובסק, שם זרק אספן בקבוק תבערה לעבר חלון החייב. הוא הגיע ממש בעריסה שבה ישן הנכד הקטן של הבעלים. הילד קיבל כוויות קשות בפניו ובגופו. הסיבה הייתה חוב של 4,000 רובל בחברת RosDengi.

משפטו של אספן מאוליאנובסק

מאחר שלא הייתה תקנה חקיקתית על פעילותם של גובי חובות, קשה היה להטיל עליהם דין וחשבון.

אך ב-1 בינואר 2017 נכנס לתוקפו במלואו החוק המסדיר את העבודה על החזרת חובות באיחור (מס' 230-FZ מיום 3 ביולי 2016). היא הגבילה משמעותית את האפשרויות של גובי חובות ובעלי חוב מוגנים במידה רבה. מספר חסרי החוק בשורות האספנים ירד בחדות. אבל זה לא ירד לאפס.

לדוגמה, בספטמבר 2017, סיפור התפרסם כאשר עובד של סוכנות גביית חובות בסנט פטרסבורג שלח לאישה מבוגרת תמונה של נכדתה הקטנה בפנים "לוויה".

האם אפשר להגן על עצמך ממצבים כאלה?

סוכנויות גבייה יכולות לעבוד עם החוב שלך בשני סוגים:

• כל גבאים עובדים תחת הסכם סוכנות עם הבנק (בדרך כלל בשלב קדם המשפט ובמהלך המשפט),
• או שהחוב שלך נמכר לסוכנות, ואז אתה הופך חייב לאספנים.

למרות השוני ביחס לחייב, בשני המקרים לגובי החובות אותן זכויות ומגבלות.

כיצד לתקשר עם גובי חובות

• נסה תמיד לברר את שמו המלא של האדם שמתקשר אליך. זה יעזור לא רק להפחית את עוצמת התשוקות בשיחה, אלא גם, אם יקרה משהו, לכתוב במיומנות הצהרה למשטרה.
• בררו מי אחראי על החוב שלכם - בנק או סוכנות גבייה.
• בררו האם בן השיח מוסמך לקבל החלטות לגבי ההלוואה שלכם - למשל לגבי ארגון מחדש. אל תתערב בסכסוכים בשום פנים ואופן. הבעלים של טומסק שהוזכר כבר של המגדל המשוחזר ניהל התכתבות ארוכה עם אספנים, שבה לא אמר ולו מילה לא מנומסת אחת ולא חלק על אף אמירה של בני שיחו. בסופו של דבר החלו ליצור איתו קשר הרבה פחות.
• אם אתה מאוים, נעלבת או התעלל על ידי גובי חובות, פנה למשטרה.
• כדי להימנע מהצגת הדלת, דאגו מראש לראיות: נסו להקליט את כל השיחות, כולל פגישות אישיות, ואל תהססו לצלם בווידיאו פעולות בלתי חוקיות של גובי חובות.

ניסוי

אם סכום החוב נמוך יחסית (עד 500 אלף רובל - סעיף 121 לקוד סדר הדין האזרחי של הפדרציה הרוסית), לבקשת הנושה, השופט מוציא צו בית משפט.

מדובר במסמך לפיו פקידי בית דין גובים חוב מכל חשבונות האזרח, מכל הכנסותיו - במילה אחת, מכל הכנסה שנודע להם.

ניתן לערער על צו בית משפט תוך 10 ימים ממועד קבלת העתק ממסמך זה (על השופט לשלוח אותו לחייב).

אם צו בית המשפט מתערער, ​​סכום החוב הוא יותר מ-500 אלף רובל, או שהסכם ההלוואה קובע גביית בטחונות או רכוש (כולל לווים שותפים וערבים), מתחילים הליכים משפטיים. בית המשפט ישלח הזמנה לדין לכתובת ביתך.

אתה יכול להימנע מלקבל את זה, אבל זה לא ייתן לך כלום: הנושא ייפתר ללא השתתפותך (החוק מאפשר זאת), ולא תקבל את ההזדמנות לפחות איכשהו להסביר את מעשיך ולהגיע להחלטת בית המשפט שהיא נוח לך יותר.

פגישות מתקיימות בדרך כלל במקום ההרשמה שלך. חובה להגיע אליהם.

עוד לפני המשפט, כדאי להצטייד במסמכים המאשרים סיבות תקפות לאי תשלום ההלוואה. זה יכול להיות ספר עבודה עם הודעת פיטורים, או ניירות אחרים המעידים על כך שאינך יכול לשלם בזמן.

אם אין סיבות טובות, או שאינך יכול להוכיח אותן, נסו לערב עורך דין (במיוחד אם מונח על כף המאזניים רכוש יקר, שעלול להימנעות ממנו).

חשוב להוכיח את תום הלב, לכן הביאו לבית המשפט את המספר המרבי של המחאות לתשלומים שבוצעו לפני העיכוב.

זכור: אם אתה משלם לפחות 100 רובל חודשי עבור ההלוואה, זה יספר לבית המשפט על רצונך המובהק להחזיר את החוב.

האסטרטגיה הטובה ביותר לפנות לבית המשפט היא:

• הכירו בחוב (אם באמת יש לכם), דברו כל הזמן על הרצון שלכם לפרוע אותו.
• התנהג בנימוס ונכון בפגישות, אל תאשים את הבנק בריביות גבוהות ובאכזריות של שירות הביטחון - זה חסר טעם, אף אחד לא גרר אותך לבנק באיומי אקדח והכריח אותך לחתום על הסכם הלוואה.
• נסה לתמוך בכל אחת מהצהרותיך בראיות.

אם היו פעולות מצד הבנק שהיו על גבול החוק, ניתן להגיש תביעה שכנגד. שתי הבקשות יישקלו יחד, והתוצאה הכוללת עשויה להיות מוצלחת יותר עבור הלווה.

על סמך תוצאות הדיונים, בית המשפט מקבל אחת מההחלטות הבאות:

• לחייב את החייב לשלם את החוב בסכום חד פעמי (לרבות באמצעות מכירה עצמאית של נכס).
• תשלום חוב עם ניכוי משכורת לאורך תקופה.
• החזר את ההלוואה במלואה, אך ללא קנסות או עמלות איחור.
• גביית החוב בכוח מרכוש הלווה.

בתוך 10 ימים לאחר קבלת ההחלטה, יש לך זכות לערער עליה באמצעות הגשת ערעור. הגיוני לעשות זאת אם אתם בטוחים שבית המשפט לא התחשב בנסיבות משמעותיות (למשל, הוא לא לקח בחשבון שקיבלתם עבודה והחליט לגבות מיד את החוב על חשבון רכבכם).

שלב שלישי: לאחר משפט

אם בית המשפט קיבל החלטה לגביית החוב בכפייה ממך, מסמכי ההוצאה לפועל הרלוונטיים (צו בית משפט, צו הוצאה לפועל) מועברים לפקידים, והם מתחילים בהליכי הוצאה לפועל.

לפקידי בית הדין יש את הזכות:

• לתפוס או למכור במכירה פומבית רכוש וזכויות קניין;
• לעקל או לגבות תשלומים תקופתיים מחשבונות בנק;
• לפנות את החייב מהדירה (ניתן לעקל את הדיור היחיד, אך לא ניתן לפנותו ממנו).

החוק מאפשר פעולות נוספות, לרבות בשם החייב ועל חשבון החייב.

אבל הנה מה שאין לפקידי בית דין זכות לגבות:

• חלקות קרקע מתחת למקרקעין המצויים עליהן - לא ניתן לקחת את הקרקע אם הבית עליה נשאר רכוש הלווה.
• חפצים ביתיים ואישיים (למעט פריטי יוקרה).
• מכונות וציוד המשמשים בפעילות המקצועית של הלווה.
• מזון ומזומן בגובה דמי קיום לכל בן משפחה.
• עצי הסקה ודלקים אחרים המשמשים לבישול וחימום בתים.
• בעלי חיים ועופות (אלא אם כן מגדלים אותם למכירה).
• הובלה ומכשירים נוספים המשמשים חייב נכה.
• פרסי מדינה, תגי כבוד, פרסים.

האם זה חוקי לא לשלם הלוואה? 6 דרכים עיקריות

יש לפחות שש אפשרויות להיפטר מעומס האשראי שלך בצורה חוקית לחלוטין.

שיטה מס' 1: סיום הסכם ההלוואה

1 זוהי שיטה למי שמכיר היטב את המורכבויות המשפטיות. בחלק מהבנקים הקטנים, ובמיוחד בארגונים מיקרו-פיננסים, חוזים לרוב אינם נערכים ברמה הגבוהה ביותר. הם עשויים להכיל הוראות הסותרות את החוק (למשל, על חישוב ריבית על הלוואות, קנסות או גביית תשלומים באיחור).

ביטול הפרשות מסוג זה על ידי בית המשפט מביא להפחתה חמורה של החוב, ובמקרים מסוימים (אם כי נדירים ביותר) לביטול מוחלט של תשלומים. אבל הטריק הזה, כמובן, לא יעבוד עם מסמכים מבנקים גדולים.

שיטה מס' 2: פדיון חובות על ידי צדדים שלישיים

2 אם אספנים יכולים לקנות את החוב שלך מהבנק, אז למה שלא תקנה את החוב שלך מאספנים. לא ישירות, כמובן, אלא דרך קרובי משפחה. או דרך חברת דוד עשיר.

העלות המינימלית של החוב שלך היא 20% מהסכום הכולל. מקסימום – 50%. אז גם קרוביך ירוויחו ממך כסף נוסף. דבר נוסף הוא שלא כל סוכנות גבייה תסכים להיפרד ממכרה זהב כל כך בקלות.

שיטה מס' 3: מימון מחדש או ארגון מחדש של הלוואות

3 אם יש פיגורים זה לא עניין קל, אבל זה אפשרי אם תפנו לבנקים כמו Tinkoff, Home Credit או Renaissance Credit. אולי יתמזל מזלכם ותקבלו כסף בריביות גבוהות אך לא מופרזות ותשלם את החוב הקיים.

(הגדלת תקופת ההלוואה עם הפחתה בתשלום החודשי ופריסה של עמלות איחור על פני חודשים רבים או ביטולן לחלוטין) קלה יותר. אבל החייב עצמו חייב להציע אפשרות זו, והבנק יחליט.

שיטה מס' 4: חופשות אשראי

4 אפשרות נדירה. הבנק מאפשר לשלם רק ריבית לזמן מסוים (בדרך כלל שנה), בעוד שתשלום החוב "הקרן" נדחה. ללא היסטוריית אשראי טובה (לפני עיכובים), אין מה לסמוך על אפשרות זו.

שיטה מס' 5: החזר הלוואה באמצעות ביטוח.

5 אם בעת כריתת הסכם הלוואה רכשת מוצר מיוחד מחברת ביטוח - ביטוח מפני אי תשלום חוב - אזי החוב שלך (במידה וקיימת סיבה מוצדקת המפורטת בפוליסה) יפרע על ידי המבטחים. התענוג יקר, ורק מעטים הולכים על זה.

– יש מצבים שחייבים יוצאים מזה. לדוגמה, השנה, לפנסיונר מוולדימיר נמחקו חובות של 4 מיליון רובל לאחר שהגישה בקשה לפשיטת רגל אישית, ובית המשפט החליט שפשוט אין לה רכוש להחזיר. אבל זה קורה לעתים רחוקות.

סיפורים כאלה נפוצים יותר: יזמית מרוסטוב על הדון לקחה הלוואה לחינוך בתה. ואז עוד אחד - לכסות הפסדים עסקיים במהלך המשבר. אחר כך עוד ועוד... עכשיו יש לה 6 הלוואות, שלוש מהן כבר נגבות על ידי בית הדין. בנוסף, נפתח נגדה תיק פלילי במסגרת הכתבה "הונאה" בשל העובדה שהאישה לווה כסף מחברה כדי להחזיר את אחת ההלוואות, ולאחר מכן הסתתרה כדי לא להחזיר את החוב. העסק סגור, החנות נתפסה, גם הבית נתפס, הבעל עזב, הבת נשרה מהאוניברסיטה.

אבל אילו השלכות נוספות מאיימות על מי שלא מחזיר את ההלוואה או מסתתר מפני בית דין:

שאלה: האם ניתן לגזור עליהם עונש בזמן אמת בגין אי תשלום הלוואה?

- על פי הקוד הפלילי של הפדרציה הרוסית (סעיף 177), רק מחדלים זדוניים יכולים להיות מובאים לאחריות פלילית (הם לקחו הלוואה ביודעין ללא רצון להחזיר, לא ביצעו תשלום אחד) אם סכום החוב עולה על 1.5 מיליון רובל. אבל גם במקרה זה, הסנקציות עשויות להיות שונות:

• קנס מ-200,000 רובל;
• ניכוי משכר/הכנסה אחרת לתקופה של עד 18 חודשים;
• עבודת חובה עד 480 שעות;
• עבודת כפייה עד שנתיים;
• מעצר עד 6 חודשים;
• מאסר עד שנתיים.

שאלה: האם בנק יכול לסלוח על הלוואה שפג תוקפם?

– אנו ממליצים לקרוא על נושא עם דוגמאות טובות, פרקטיקה שיפוטית וכו'. בקיצור, כן, אתה יכול להימנע מתשלום ההלוואה שלך לאחר תום תקופת ההתיישנות של שלוש שנים. אבל בפועל, זו יכולה להיות תקופה הרבה יותר ארוכה, שבמהלכה למעשה תצטרכו להיות בעמדה חצי חוקית... האם גודל ההלוואה שלכם שווה הקרבות כאלה?

העובדה היא שחוק ההתיישנות חל על כל תשלומים בלוח תשלומי ההלוואה שלך. המשמעות היא שניתן להוסיף עוד 3-5 שנים לשלוש שנים, ובמקרה של משכנתא – אפילו 10-15-20 שנים. פתחו את המאמר על תקופת ההתיישנות באמצעות הקישור למעלה, יש חישובים מפורטים וחזותיים, הכל יתברר לכם מיד.

אם בכל זאת תחליט לפנות לתוכנית כזו, אל תשכח את סיפורם של בני משפחתו של הלווה מטגנרוג, שלא שילמו את ההלוואה במשך 3 שנים, הלכו לקצה השני של המדינה וחזרו רק כאשר הוא נודע על מחיקת החוב.

קרוביו היו מרוצים ממנו ממש עד לרגע שניסו לקחת הלוואה בעצמם. למרות היסטוריית האשראי הנקייה ביותר, אף בנק אחד בעיר לא נתן כסף למי שקשור לאזרח הערמומי. נאמר להם בחשאי שכולם נמצאים ברשימה השחורה לכל החיים בתור לווים ויכולים לסמוך רק על כסף מארגוני מיקרו-פיננסים.

סיכום

אז, חברים, לכל אדם בחיים יכול להיות רצף רע. ואם זה השפיע על ההלוואות שלך, אז אתה צריך להבין בבירור שהיסטוריית האשראי שלך תיפגע ובעתיד, כשתצטרך הלוואה למשהו חשוב מאוד, לא תקבל אותה.

תתכוננו לכך שהבנק לא סתם יעזוב את העניין הזה, תצטרכו לתקשר שוב ושוב עם עורכי הדין של מוסד האשראי, אולי גבאים, והשיחות האלה לא יהיו נעימות.

אבל אם זה יקרה, אז קודם כל נסו לנהל משא ומתן עם הבנק, למצוא פתרון פשרה (חגי אשראי, ארגון מחדש, מימון מחדש וכו').

אסוף את כל המסמכים שאולי תזדקק להם בעתיד בבית המשפט כדי להוכיח את חוסר האפשרות לשלם את ההלוואה או את חדלות הפירעון שלך.

לבסוף, אם תחליט להתחיל להסתתר, אז בנוסף להשלכות המפורטות במאמר זה, זכור את חוק הבומרנג. הכל בחיים האלה חוזר ואתה צריך לשלם על הכל. אין צורך לרמות אף אחד, לחיות ביושר, לקבל את כל תלאות החיים בגבורה ולחפש דרכים חוקיות לצאת מכל מצב.

דירוג מאמר:

אם אני לא משלם את ההלוואה שלי, מה עלי לעשות? בהקשר של חוסר יציבות כלכלית מודרנית, מספר האנשים שאינם מסוגלים לפרוע את חובותיהם בזמן ממשיך לגדול. אדם שאיבד את עבודתו פשוט לא מסוגל לשלם תשלומים חודשיים והוא מתחיל לתהות מה יקרה אם לא ישלם את ההלוואה במשך 3 שנים?

ישנם אינספור סיפורים בפורומים מקוונים על לווים חסרי מזל ומה קורה כאשר הם ברירת מחדל. הסיבה הנפוצה ביותר היא שאני לא יכול לשלם את ההלוואה כי אין לי כסף או עבודה!

ההשלכות של אי תשלום יכולות להיות עצובות מאוד, ולכן עדיף להכיר את הצרות האפשריות מראש ולמצוא דרכים לצאת מהמצב הנוכחי. בואו ננסה להבין האם אי תשלום הלוואות הוא אסון, או שהכל לא כל כך מפחיד?

מהמאמר הזה תלמדו:

אילו סוגי הלוואות יש?

ישנם מספר סוגי הלוואות לפרטיים:

• ממוקד - זו יכולה להיות משכנתא, הלוואת רכב;
• צרכן - כספים מונפקים לכל צורך;
• הלוואות בכרטיס;
• רכישת סחורה בתשלומים.

אם אתה לא מחזיר הלוואה לבנק שנלקח לצרכים מסוימים, אז הוא לוקח את הביטחונות להחזיר אותה. בדרך כלל לוקחים משם רכב, דירה, מגרש.

כמה זמן אתה יכול ללכת בלי לשלם את החובות שלך?

מוסדות פיננסיים עוקבים בקפידה אחר קבלת התשלומים לחשבונותיהם. לאחר שבוע העיכוב הראשון מתחילות שיחות מעובדי המוסד ותזכורות SMS. בתחילה יטופלו בנימוס עם חדל הפירעון, אך עם הזמן טון התקשורת עשוי להשתנות.

אז החייב מתחיל לקבל באופן קבוע מכתבים הדורשים לשלם את ההלוואה.
לאחר מכן, המוסד הפיננסי יכול למכור מחדש את סכום ההלוואה לאספנים, עליהם סופרים סיפורי זוועה זה מכבר.
אם כל השיטות הללו לא עוזרות, אז הבנק פונה לרשויות המשפט לאיסוף כספים כפוי.

אם לא תשלם את ההלוואה במשך חודשיים או יותר, מה יקרה?

קורה גם שאדם איבד את עבודתו ומחפש באופן פעיל אחר חדש. בתקופה זו אין לו הזדמנות לפרוע את התחייבויותיו. וברגע הזה הוא מתעניין בדבר אחד - מה מאיים עליי אם לא אשלם את ההלוואה לזמן מה?

• אם לא מבוצעים תשלומים במשך חודשיים או יותר, אזי הקנסות והעונשים ממשיכים לצבור לאורך תקופה זו. סך החוב רק הולך וגדל.
• אם מתרחשים עיכובים באופן קבוע, למוסד הפיננסי יש את הזכות לסיים את החוזה מוקדם ולדרוש תשלום של יתרת הסכום בתוך פרק זמן קצר.

מה לעשות כשמתמודדים עם איומים מצד הבנק וגוביי החובות?

הבנקים ממעטים לנקוט באיומי חיים, ומעדיפים לפעול במסגרת החוק. אם התשלום על התחייבויות החוב לא בוצע במשך יותר משנה, אז ארגונים פיננסיים מוכרים את החוב לשירות גבייה. זה מה שאנשים שביצעו עיכובים חוששים יותר מכל.

מהי הפעולה הנכונה אם יש לחץ מהקולטים?

זכור כי לגובי חובות אין זכויות לתפוס רכוש או כסף. כל הפעולות הללו יכולות להיות מסווגות כסחיטה באיומים והן עומדות לדין בהתאם לנוהל שנקבע.
אם אינך יכול לשלם את ההלוואה שלך, וגוביי חובות הורסים את חייהם של קרוביך ושכניך ומאיימים להרוג אותך, אז עליך לפנות מיד למשטרה. עדיף להקליט כל איום ולהתקשר במקליט קול או במצלמת וידאו.

ארגונים כאלה רק לעתים רחוקות חורגים מהמותר ומשתמשים בכוח פיזי. השיטות העיקריות לפעילותם כרוכות בלחץ פסיכולוגי על המובטלים האומללים.
לבכות ולהתחנן שיעזבו אותך בשקט זה חסר טעם. פנייה לרשויות משפטיות תחסוך לך אנרגיה ועצבים. במידה והמשטרה אינה פעילה אז פנה לפרקליטות!

אם אתה לא משלם במשך שנה או יותר

אחת השאלות הנפוצות בפורומים היא "לא שילמתי את ההלוואה שלי במשך שנה, מה עלי לעשות?" העצות שניתנות ללווה כזה הן מאוד מעורפלות ולכן עדיף לפנות לאנשי מקצוע שיוכלו לסייע במצב זה. הפסקת תשלומי הלוואות אינה מוצא ממצב זה, מכיוון שההשלכות האפשריות עלולות להיות לא נעימות עבור אדם חדל פירעון.
במקרה של איחור רב, הארגון הפיננסי פונה לבית המשפט לצורך הליך לפירעון כפוי של ההלוואה.
ישנן שתי דרכים לפנות לבית המשפט:

1. הבנק פונה אל השופט, אשר לו הזכות שלא להודיע ​​לנאשם, אלא לתת פסק דין חד צדדי.
2. הבנק ערער לבית המשפט המחוזי. במקרה זה, הלווה בהחלט מקבל הודעה על המשפט הקרוב. אם אדם מגיע לישיבה ומספק עובדות ספציפיות לגבי חוסר אפשרות התשלום, הנתמכות בהוראות חוק, אז השופט יכול להיפגש באמצע הדרך ולהפחית את הסכום לתשלום, תוך הפחתת קנסות, קנסות וריבית. אתה יכול לפרוע את סכום החוב למספר שנים, יתרה מכך, הוא לא יגדל, כי לאחר קבלת ההחלטה, הצמיחה של החוב נעצרת.

מה קורה אם לא תשלמו כלל את ההלוואה לאחר החלטת בית המשפט?

בדיון בבית המשפט נקבע הליך פירעון החוב הבעייתי. אם לאחר החלטת בית משפט החייב אינו מעוניין לפרוע התחייבויות חוב, הרי שכתב ההוצאה לפועל במקרה זה מועבר לשירות בית המשפט. שירות זה ניחן בסמכויות אדירות לגביית חובות בעייתיים.

• הפקיד יחסום את כל חשבונות החייב וימחק את הכסף בכוח לחשבון מיוחד של הנושה;
• רכוש מוחרם למכירה לאחר מכן במכירה פומבית;
• עד 50% ינוכה מהכנסתו הרשמית של הלווה עד לתשלום מלוא הסכום;
• נתפס מטלטלין ומקרקעין החייב לא יוכל לתרום או למכור אותם;
• האדם לא ישוחרר מהארץ ולא יוכל לנסוע לחו"ל עד שישלם הכל במלואו.

כמה זמן ניתן להימנע מתשלום הלוואה לאחר החלטת בית המשפט?

אם אין רכוש ואין הכנסה רשמית, אז אתה יכול לנסות למצוא פשרה מול פקידי בית הדין ולשלם סכומים ברי ביצוע חודשיים. אז אפשר למנוע צרות. אתה יכול לשלם בדרך זו במשך שלוש שנים, חמש שנים או יותר. אם אתה משלם תשלומים מינימליים, אפילו 50 רובל, אז בית הדין לא יפריע לך. הפסקת תשלום סכומים כאלה משמעה ששוב יופעלו עליך סנקציות משירות הגבייה.

האם ניתן לכלוא על אי תשלום חוב?

אספנים אוהבים להפחיד אנשים חדלי פירעון עם עונש מאסר אפשרי. בואו נבין: האם אדם ייכלא אם הוא לא ישלם את החשבונות שלו?

סעיף 177 לחוק הפלילי של הפדרציה הרוסית "התחמקות מתשלום חשבונות לתשלום" מאפשר העמדה לדין בגין אי תשלום התחייבויות להלוואה עד שנתיים בכלא. אבל תביעה לפי מאמר זה מתרחשת אם הסכום הוא יותר מ -1.5 מיליון רובל.

מאמר נוסף שאנשים אוהבים להפחיד איתו לווים חדלי פירעון הוא סעיף 159 לחוק הפלילי של הפדרציה הרוסית "הונאה", המאפשר גם עונש מאסר של עד שנתיים. אבל משיכה לפי מאמר זה מתרחשת אם אדם כמובן לא התכוון לבצע תשלומים כאשר פנה למתן הלוואות. קשה מאוד להוכיח זאת, כך ש-99% מהאנשים חדלי פירעון לא צריכים לדאוג.

הלוואות הוא הליך הקשור ליחסי דין אזרחיים. לפיכך, העמדה לדין פלילי מתרחשת רק במקרים שבהם הוכחה כוונה להתחמק ממילוי התחייבויותיו, ומכיוון שקשה מאוד לעשות זאת, איש לא ייאסר.

המצב הכלכלי הקשה מונע ממרבית האנשים לבצע תשלומי חוב חודשיים. משך העיכוב הוא שנתיים, שלוש ולעיתים חמש שנים.

אם לא תשלם את ההלוואה במשך שלוש שנים

לא שילמתי את ההלוואה כבר 3 שנים, מה יקרה?שאלה זו מעניינת אנשים רגילים רבים. סעיף 169 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית קובע כי ארגון פיננסי מסתכן באובדן הזכות לתבוע חוב לאחר שלוש שנים. זוהי תקופת ההתיישנות למקרים בקטגוריה זו. אם לא משלמים את ההלוואה במשך שלוש שנים ובזמן הזה הבנק לא תובע את המשלם חסר המצפון, אזי חלה תקופת ההתיישנות ואי אפשר להביאו למילוי התחייבויותיו.

התקופה של שלוש שנים מתחילה להיות מחושבת מרגע ביצוע התשלום האחרון. אם לא יממש התובע את זכותו להגיש בקשה לרשויות השיפוט, יאבד את הזכות לתבוע את סכום החוב. גם אם נציגי מוסד פיננסי פונים לרשויות המדינה בבקשת סיוע בגביית חוב כאמור, על הנתבע להגיש בקשה שכנגד בטענה כי חלפה תקופת ההתיישנות. לאחר מכן, לא ניתן לכפות על החייב הרשלן להחזיר את הכספים. לכן, אותם אנשים שלא שילמו את התחייבויותיהם במשך שלוש שנים יכולים לישון בשקט.

את אותה עצה ניתן לפנות לאותם חייבים שמתייסרים בשאלה: "אני לא משלם את ההלוואה, מה יקרה אם יעברו 4 שנים?" - לא יקרה כלום. אם לווית כסף ולא שילמת במשך שלוש שנים, הרי שכל תקופות החלת הליך הגבייה הכפויה עליך פג, גם אם הסכום לא שולם במלואו.

אם לא תשלם במשך שנתיים

אתה לא צריך לשלם את ההלוואה במשך שנתיים. אבל הזמן שנותר לפני תום תקופת ההתיישנות יצטרך לחיות בציפייה לביקורם של אספנים או בית דין. יש לזכור שברגע שאתם משלמים תשלום קטן, תקופת ההתיישנות מתחילה שוב להיספר לאחור.
לכן, אם אדם שואל את השאלה - "אם לא אשלם את ההלוואה במשך שנתיים, מה יקרה?", אז ניתן לייעץ לו את הדברים הבאים:

• המתן עד שחוק ההתיישנות שנקבע יפוג אם לא ננקטת פעולות גבייה;
• נסו לקחת הלוואה במקום אחר ולבנות מחדש את ההתחייבויות. אגב, הריבית השנתית במקרה זה עשויה להיות קטנה יותר והתשלום העודף יופחת.

כל הפעולות הללו יעזרו למנוע השלכות לא נעימות.

סרטון על ההשלכות של אי תשלום הלוואה

האם איחור בתשלומים משפיע על היסטוריית האשראי שלך?

במקרה של עיכוב קל או שניים, הבנק לא מעביר את נתוני הלווה ללשכת היסטוריית האשראי הכללית. אבל אם אתה לא משלם במשך זמן רב או שהנושה פונה לערכאות כדי לגבות את החוב, אז הנתונים האלה מוכנסים למאגר מידע משותף, מה שיסבך מאוד את קבלת סוגי הלוואות אחרים. זה חל גם על מקרים שבהם מצבו הכלכלי של אדם מתייצב. הלוואה המשולמת בזמן היא המפתח לשיתוף פעולה מוצלח עם ארגונים פיננסיים בעתיד!

לסיכום, נציין כי גביית חובות מתרחשת באופן שונה בכל אזור. אם אין לך ידע משפטי כדי להגן על עצמך, אז עדיף להיעזר בשירותיו של עורך דין. הוא יוכל לעשות הכל נכון ולחסוך הרבה עצבים ומאמץ.

מה לעשות אם יש איחור ואין מה לשלם את ההלוואה? איך מתנהל תיק בית משפט בבנק אם יש חובות? האם ניתן לא לשלם הלוואה כלל ואיך עושים זאת כחוק?

שלום קוראים ומבקרים של המגזין המקוון HeatherBeaver! דניס קודרין בקשר.

אנו ממשיכים את הנושא הרב-גוני של חדלות פירעון פיננסית (פשיטת רגל). במאמר חדש אנסה לענות על השאלה מה יקרה אם לא תשלם את חשבונות האשראי שלך.

הפרסום יועיל לכל מי שלקח הלוואה בנקאית לפחות פעם אחת, וכן למי שמתכוון לעשות זאת בעתיד הקרוב או בעתיד הרחוק. לדעת מה קורה במקרה של אי תשלום חוב הכרחי לכל מי שעוסק בהלוואות.

אחד מחבריי הקרובים נקלע לסיטואציה לא נעימה - הוא לקח הלוואה ופספס את התשלום. לכן, אני יודע ממקור ראשון מה בנק יכול לעשות במצבים כאלה.

להלן אספר לך הכל בפירוט!

1. מה קורה אם לא משלמים את ההלוואה?

כשאדם לווה כסף, הוא מדמיין בערך איך הוא יחזיר אותו - לנכות אחוז מסוים ממשכורתו, להחזיר את ההלוואה מוקדם מהכנסה נוספת וכו'.

כל לווה מאמין בטוב ביותר - שהתחייבויות החוב ייפרעו ללא דיחוי, או אפילו לפני מועד הפירעון. בחתימה על הסכם הלוואה, מעטים האנשים שחושבים מראש על אפשרויות בלתי צפויות – כמו פיטורים, משבר כלכלי, כוח עליון.

ואפשרויות כאלה נמצאות כל הזמן. הכסף הדרוש לפירעון החוב הולך לכיוון אחר, אין ממש מה להחזיר את ההלוואות, וההלוואה עצמה הופכת לנטל בלתי נסבל.

מה לעשות אם אי אפשר להחזיר את החוב? מה קורה אם החייב מפסיק לשלם את ההלוואה? עדיף לדעת את התשובות לשאלות כאלה מראש כדי לפתח תוכנית פעולה יעילה אם יקרה משהו.

אם החייב יתנהג כשורה, אי תשלום כפוי של ההלוואה לא יהפוך לאסון. לעיתים משתלם אף יותר ללווה לסרב לתשלומים חודשיים מופקעים ולפתוח בהליכים לחדלות הפירעון הפיננסית שלו (פשיטת רגל).

מנגנוני האכיפה השיפוטיים הינם כאלה שבמהלך ההליכים מושהית צבירת הריבית, וקבוע סכום החוב. לוח החזרי החוב החדש נדון עם מנהלי הכספים, שברובם תמיד מוכנים להתפשר.

מיתוסים על אי תשלום הלוואות

כדי להרגיע את הקוראים, אני רוצה להפריך מיד מספר מ"סיפורי האימה" הנפוצים ביותר שבאמצעותם כמה עובדי בנק וגוביי חובות אוהבים להפחיד לקוחות פתיים.

אם לא תשלם את ההלוואות שלך, הדברים הבאים לא יקרו לך:

• אף אחד לא ישבור לך את הרגליים, לא ישבור לך כליה ולא יחטוף את ילדיך: עד היום לא היו מקרים של אלימות פיזית של ממש כלפי חייבים מצד גבאים או בנקים;
• אם אינך פורע מתמשך, לא תישלח לכלא או מאסר על תנאי - כשאומרים "משפט על אי תשלום", הם מתכוונים לבית משפט לבוררות, לא לתביעה פלילית;
• עובדים סוציאליים לא ישללו ממך זכויות הוריות;
• קרובי משפחתך לא יישאו באחריות לחובות (אלא אם כן הם היו ערבים).

במילים אחרות, אי תשלום הלוואות הוא בעיה פיננסית גרידא הנוגעת לחייב ולמוסד האשראי בלבד.

קרא עוד על המנגנונים וההשלכות במאמר מיוחד בבלוג שלנו.

עם זאת, יחס קל דעת כלפי חובות שלא שולמו אינו מקובל כמו פחד ופאניקה. לא תוכל להימנע מרגעים לא נעימים, אבל אתה יכול להתכונן אליהם מראש.

ההיבט המשפטי של הנושא

ההגנה על זכויות החייב היא מלאכתו של החייב עצמו, כמו גם עורכי הדין והסוכנים נגד הגבאים אותם משך. אף אחד לא יעזור ללווים בחינם, אבל יש להם את הכוח ללמוד את ההיבטים המשפטיים של חדלות פירעון ולהשתמש במיומנות בידע שנצבר.

החוק על פשיטת רגל של אנשים פרטיים בפדרציה הרוסית נכנס לתוקף בסוף 2015. לפני כן, כל הסכסוכים בין בנקים למקבלי הלוואות נפתרו באופן פרטני במסגרת החקיקה הפדרלית הכללית.

הצורך להכיר בפשיטת רגל של יחידים (כולל יזמים בודדים) עלה בקשר להתפתחות מוסד ההלוואות בארץ. הלוואות צרכניות זמינות היום לכולם, ומיליוני אזרחים כבר ניצלו את ההזדמנות הזו.

כוח הקנייה גדל, אך לא כל מקבלי ההלוואה מסוגלים להעריך באופן ריאלי את הפוטנציאל הפיננסי שלהם. זה נובע בין השאר מרמת האוריינות הפיננסית הנמוכה של האוכלוסייה.

בחו"ל, מערך ההלוואות פועל כבר מאה שנים טובות; תושבי ארצנו טרם פיתחו יחס הולם לנושאי חובות. באמצע שנות ה-2000, אזרחים לקחו הלוואות, כמו שאומרים, "בקבוצות", כמעט בלי לחשוב איך יחזירו אותן.

התוצאות של גישה זו להלוואות מאכזבות:

• לכמעט שליש מאוכלוסיית הפדרציה הרוסית (כ-40 מיליון) יש חובות לבנקים או לארגוני מיקרו-מימון;
• מתוך מספר זה, 5-6 מיליון הם בעלי מעמד של מחדלים - כלומר, הם מפרים כל הזמן או מעת לעת את התחייבויות החוב שלהם.

היחסים עם הבנק לאחר היווצרות תשלומים באיחור מתפתחים בדרך כלל לפי התרחיש הבא:

1. שלב קדם משפט. בשלב זה נתון החייב ללחץ נפשי ולעיתים לאיומים מצד נושים. עורכי דין מייעצים, במידת האפשר, לתעד את כל הפעולות של עובדי הבנק, כדי שאם יקרה משהו, יהיה לך מה לפנות לרשויות אכיפת החוק.
2. שלב הניסיון. לבנק יש את הזכות החוקית לגבות כסף דרך בית המשפט. במהלך התהליך, רכוש החייב (נכסים וחשבונות מהותיים) נתון לעיקול.
3. שלב שלאחר המשפט. בהתאם להחלטה שהתקבלה בבית המשפט, החייב חשוף לסנקציות מסוימות.

אם החייב יתנהג בצורה מוכשרת בכל השלבים, ההשלכות של אי תשלום ההלוואות יהיו מינימליות. אם תבחר בדרך הפעולה הלא נכונה, פשיטת רגל תיקח לך כמות נכבדת מהכוח ומהאנרגיה העצבית שלך.

2. איך משחזרים כסף לאחר משפט - השלבים העיקריים

לפני המעבר לשלב גביית הכסף לאחר משפט, אספר לכם מעט על פעולות קדם המשפט של הבנק.

אם תחליטו לא לשלם את החשבונות שלכם או שאתם לא יכולים לעשות זאת מסיבות שאינן בשליטתכם, אל תצפו מהבנקים לשכוח מהחוב ולהשאיר אתכם בשקט.

תוך שבועיים לאחר העיכוב הראשון, תישלח תזכורת SMS מהבנק למספר שלך. אז הצוות יתחיל להתקשר אליך. בהתחלה הבקשות האלה יהיו נכונות - אי אפשר לדעת, אולי באמת פשוט שכחת להעביר כסף לחשבון שלך. אז התזכורות יהפכו יותר חמורות.

חלק מהלקוחות בוחרים בשלב זה בקו התנהגות שגוי לחלוטין - אני קורא לזה "עמדת יען". הם לא עונים לשיחות, מתעלמים משיחות SMS ובאופן כללי טומנים את ראשם בחול, ככל הנראה מאמינים שהבעיה תיפתר מעצמה, כמו תפר לאחר פגישת היפנוזה.

אני מבטיח לך שזה לא ייפתר. מספר השיחות רק יגדל, ולאחר זמן מה התיק שלך יועבר למחלקת גבייה של חברה פיננסית או גבאים. מבנים אלו פועלים כמעט באותו אופן – הם מפעילים לחץ על החייב בכל דרך אפשרית, ומונעים ממנו להירגע.

קווי התנהגות נכונים בשלב קדם המשפט:

• משא ומתן עם הבנק;
• ויתורים הדדיים;
• להתפשר על פתרונות.

זה לא תמיד מוביל לתוצאות הרצויות, אבל לפחות זה חוסך לך את העצבים.

ואז - גם אם התיק מגיע לבית המשפט, זה לא אסון. כן, החיים שלך ישתנו, אבל בכוחך לצאת מהמבוי הסתום הפיננסי עם הכי פחות הפסדים.

נמשיך: בית המשפט ערך דיונים בעניינך, שקל את כל נסיבות אי התשלום ונתן פסק דין. לרוב החלטת בית המשפט ברורה – החייב משלם לבנק סכום מסוים. האופן שבו זה ייעשה תלוי בנסיבות הספציפיות של המקרה.

כל הפרטים של הסנקציות הבאות נקבעים על ידי בית דין. לרשות הזו יש הרבה יותר סמכויות מאשר לאותם אספנים. בידי פקידי בית דין כלי האכיפה החזקים ביותר, המאפשרים להם להשיג את המטרה העיקרית – מילוי התחייבויות חוב.

אני אספר לך על הכלים האלה בפירוט.

שלב מס' 1. תפיסת רכוש

תפיסת מטלטלין ומקרקעין היא הליך כמעט חובה אם מדובר בהכרזה על פשיטת רגל של יחידים וישויות משפטיות. עיקול מוטל גם במקרים בהם לקחתם הלוואה כנגד בטחונות.

דוגמא

אם לקחתם הלוואה מובטחת ברכב משלכם, לבית המשפט יש את כל הזכות לתפוס את רכבכם. על ידי החלטה למכור אותו או להסתיר אותו, תהפוך למתחמק זדוני ועלול לשאת באחריות פלילית למעשיך.

לאחר תפיסת הרכב על ידי בית המשפט, הרכב יתואר על ידי בית דין ולאחר מכן יימכר במכירה פומבית חינם. ההכנסות מהתשלומים ישמשו לפירעון החוב. אם יישאר כסף מיותר לאחר המכירה, הוא יוחזר לבעלים.

אך גם אם לא היה דיבור על בטחונות כלשהם בעת עריכת הסכם ההלוואה, ניתן לעקל את הנכס - במצבים בהם אי אפשר להחזיר חובות בדרך אחרת.

האם פקידים יכולים לתפוס דירה בגין חובות? רק אם חלל המגורים הזה אינו מקום המגורים היחיד שלך. בנוסף לשטחי מגורים ותחבורה, לפקידי בית דין יש זכות לתפוס מכשירי חשמל ביתיים, רהיטים ותכשיטים.

מה קורה אם אין לחייב רכוש יקר ערך? בנקים ופקידי בית דין יחפשו אפשרויות אחרות להחזר החוב. הם יבצעו פניות למוסדות מס ופיננסיים כדי לברר את מקום העבודה, השכר ומצב חשבון הבנק שלך.

שלב מס' 2. עיקול כספים

גביית כספים של חייבים הוא כלי יעיל להחזר חוב. מבחינת יעילות, אין זה נחות ממעצר ומכירה של רכוש יקר של לווים חדלי פירעון.

לאחר שנודע באילו בנקים לאזרח יש חשבונות, לפקידים יש זכות לעצור אותם ולהעביר את הכספים לנושה. הזכות חלה על כל הפקדות, למעט כאלו שבגינן מקבלים תשלומים סוציאליים והטבות ממשלתיות.

ניתן לעקל גם חשבונות כאלה, אך לאחר בירור מקור המימון, מוסרות מגבלות מהם. לחייב הזכות לערער על החלטת בית המשפט באמצעות פנייה לשירותים הרלוונטיים.

שלב מס' 3. הצמדה למדד של סכום החוב

המהות של שלב זה היא כדלקמן. ללא הצמדה למדד, אדם שלווה 100 רובל לפני 10 שנים משלם למלווה בדיוק את הסכום הזה.

אולם כתוצאה מאינפלציה, פיחות ומשברים כלכליים, הערך הריאלי של הסכום הנזכר מופחת פי כמה. החייב יהיה המנצח, הנושה יהיה טיפש.

על רקע חוסר היציבות הקבועה של הרובל, הצמדה למדד של סכום החוב הופכת לרלוונטית במיוחד. החלטה כזו מתקבלת לרוב במקרים בהם כבר נכנס לתוקף פסק דין של בית משפט בדבר מילוי התחייבויות החוב, אך החייב מסיבה כלשהי לא עמד בה או עשה זאת רק לאחר מספר שנים.

האיום בהצמדה הוא מעין תמריץ לחייבים לבצע החלטות בית המשפט בצורה יעילה יותר.

שלב מס' 4. שליחת כתב הוצאה לפועל למקום העבודה

המהות של מפעיל כזה ברורה ביותר. כאשר אין לאזרח רכוש יקר וכסף בפיקדון, אין זה אומר שהבנקים ימחלו לו על כל חובותיו. עדיין תצטרך לשלם את החשבונות.

במקום עבודתו של האדם שולחים פקידי בית הדין כתב הוצאה לפועל, המורה על הלנת חלק מהסכום מהשכר המגיע לחייב לטובת הנושה. בדרך כלל מדובר ב-50% מהשכר הרשמי. באמצעות בית המשפט ניתן להגיע להפחתה באחוז התשלומים, אך החלטה כזו לא ניתנת לביטול מוחלט.

שלב מס' 5. הגבלות על זכויות

בנוסף לגביית הכסף, ישנם מנגנוני השפעה נוספים על לווים רשלניים. למשל, נאסר עליהם לצאת מהארץ עד לתשלום מלוא חובות ההלוואה.

חל איסור על אנשים שהוכרזו כפושטי רגל לכהן בתפקידי מנהיגות לפרק זמן מסוים.

כמובן, פשיטת רגל משפיעה לרעה על היסטוריית האשראי של האזרח. לא סביר שהוא יוכל לקחת הלוואה חדשה אם כבר היה בבית המשפט בגין אי פירעון חוב קודם.

שלב מס' 6. פינוי בכפייה

בית דין יכול לתפוס דירה ולפנות את הבעלים רק אם זה לא ביתו היחיד של החייב. בנוסף, על גובה החוב להיות דומה למחיר הנכס.

דוגמא

אם החוב הוא 300 אלף רובל, ועלות הדירה היא 10 מיליון, סביר שבית המשפט לא יתעקש על תפיסת דיור, אלא ינסה לפתור את הבעיה בדרך אחרת.

כמו כן, לא ייקחו מקרקעין אם חלק משטח המגורים שייך לקטינים או אם הם לפחות רשומים בדירה. רשויות הטיפול הסוציאלי מפקחות בקפדנות על קיום זכויות הילדים.

פקידי בית דין ממעטים לנקוט בהליך של מלאי דיור, אך בתיאוריה מצב כזה אפשרי בהחלט. הליך הפינוי מתבצע בליווי עדים. אם החייב מסרב לעזוב את חומות מולדתו מרצונו, מותרת השפעה בכפייה מצד רשויות אכיפת החוק.

3. איך לא לשלם הלוואה כחוק - 5 טיפים בסיסיים

בדקנו את כל ההשלכות השליליות של אי תשלום הלוואות, עכשיו הגיע הזמן לספר לכם כיצד תוכלו להימנע ממצבים שאינם רצויים ללווים או לפחות לצמצם את הנזק.

למקבל ההלוואה יש זכות לבטל את ההסכם אם יתגלו בו הפרות. לעיתים, בעזרת עורכי דין מקצועיים, חייבים חייבים לבטל חיובי בנק סחטניים ולתקן את גובה החוב.

במקרים נדירים אף ניתן לסרב לחלוטין לתשלומים - אם מתגלות הפרות גסות מצד חברת האשראי.

הבעיה היא שרק מומחים יכולים למצוא פרצות במסמכים משפטיים, והשירותים שלהם עולים כסף.

כאשר הבנק מעביר את החוב שלכם לכונסים, אפשרות טובה לצמצם את הנזק היא לקנות את החוב מאדם קרוב אליכם.

לא כל הלווים מודעים לכך ששיטת פתרון הבעיה הזו בכלל קיימת. עם זאת, הליך הפדיון הוא חוקי לחלוטין ודומה לזה של העברת חוב בנקאי לכונסים.

סכום הכופר המינימלי הוא 20%, המקסימום הוא חצי. החוק מאפשר רכישה חוזרת של חוב על ידי גורמים משפטיים.

האפשרות הטובה ביותר לפתרון בעיית חוב. הבנקים מרבים להכיל את לקוחותיהם באמצע הדרך אם הם נוקטים במדיניות של פתיחות ואינם נרתעים ממשא ומתן.

ישנם מספר סוגים של פתרון סכסוכים בדרכי שלום:

• ארגון מחדש של חובות;
• מימון מחדש – קבלת הלוואה חדשה לכיסוי הלוואה קודמת;
• דחיית תשלומים (חגי אשראי) - לעיתים הבנק מאפשר ללקוחות לדחות את החזר החוב בשנה-שנתיים (בתקופה זו נגבית ריבית בלבד).

מציאת פשרה קלה יותר ללקוחות נאמנים שלא ביצעו בעבר תשלומים מאוחרים.

טיפ 4. ארגון מחדש של חוב האשראי

פתרון הפשרה הנפוץ ביותר. ארגון מחדש הוא מכלול של צעדים שנועדו לייצב את מצבו הכלכלי של החייב.

כאן אציין בקצרה אילו אמצעים ננקטים כדי להחזיר את כושר הפירעון של האזרח:

• הפחתה בסכום התשלומים החודשיים;
• הגדלת תקופת ההלוואה הכוללת;
• ביטול קנסות לתקופה מסוימת.

ארגון מחדש הוא אחת התוצאות החיוביות במקרים של פשיטת רגל.

משמעות הודאת חדלות פירעון היא שבאמת אין לחייב את היכולת להחזיר את החוב. כאשר אדם פושט רגל, רכושו וחשבונותיו נתפסים. לאחר מכן, נקבע הליך למכירת נכסים.

הערכת שווי הנכס מתבצעת על ידי פקיד - מנהל כספים. כמו כן, הוא קובע את הזמן והדרך למכירת דברים יקרי ערך לטובת הנושה.

4. מי יכול לעזור אם אינך יכול לשלם את ההלוואה - סקירה של 5 סוכנויות ה-TOP נגד גבייה

אנשים הנקלעים למצבים פיננסיים קשים נעזרים במשרדי עורכי דין המתמחים בפשיטת רגל ובחדלות פירעון אזרחית. ארגונים כאלה נקראים "אנטי-אספנים".

אני מביא לתשומת לב הקוראים רשימה של 5 משרדי עורכי הדין המוכשרים והפופולריים ביותר בתחום זה בפדרציה הרוסית.

1) OFIR

חברה שבסיסה במוסקבה המספקת שירותים לאנשים פרטיים. פותר את כל הנושאים הקשורים בהלוואות בנקאיות באיחור והתחייבויות חובות.

עזרה מעורכי דין מקצועיים בתחום האשראי (נגד גבאים), תמיכה באזרחים במצבים כלכליים קשים, עבודה מול בנקים, גבאים, ארגוני הלוואות מיקרו, סוכנויות ליסינג.

2) הסוכנות הראשונה נגד גבייה

חברה העוסקת בנושאי חובות של אזרחים וישויות משפטיות לבנקים, ארגוני מיקרו-פיננסים וחברות ליסינג. שם החברה מדבר בעד עצמו - כל שירותי אנטי גבייה, מחיקת חובות משפטיים ליחידים ולישויות משפטיות.

סודיות מובטחת, ייעוץ מקצועי מסביב לשעון מעורכי דין ומומחי פשיטת רגל. ניסיון בטיפול בתיקים כספיים ומשפטיים מורכבים שחברות אחרות נגד גבייה סירבו.

סיוע מוסמך בפתרון כל בעיה של לווים. בין יתרונות החברה צוות גדול של עורכי דין מנוסים ואפשרות להתייעצויות מרחוק עם עובדים.

הלשכה מעסיקה רק עורכי דין מקצועיים ומנוסים המתמחים בנושאי פשיטת רגל של גופים משפטיים ויחידים. פתרון בעיות ומצבי סכסוך הקשורים ללחץ על אזרחים מצד אספנים ונציגי הבנקים.

הגנה מקצועית על אזרחים במאבק על זכויותיהם החוקיות ביחס לכל סוגי החובות. המוטו של החברה הוא "החוק לצידך".

צוות החברה כולל עורכי דין בעלי כישורים ברמה הגבוהה ביותר, ניסיון בתיקי פשיטת רגל והיכרות מעמיקה עם הקוד האזרחי. הבטחת פתרון מהיר של כל מצבי סכסוך, הפחתה או ביטול קנסות, פרופיל מחדש של חובות חוב.

סוכנות שירות מלא עם משרד בסנט פטרסבורג. ההתמחות העיקרית של החברה היא פשיטת רגל של אזרחים (יחידים).

הסוכנות מגינה על הלווים מפני פעולות של אספנים ובנקים, מחזירה קנסות ועמלות שנלקחו שלא כדין. ההתמחות של החברה היא "פשיטת רגל סוהר" תוך התחשבות בתקציב הלקוח. קורס לקראת פתרון מלא ומועיל ביותר לחייבים לבעיית האשראי.

מטעמי נוחות, אציג את המאפיינים העיקריים של סוכנויות בצורה של טבלה:

№	שם החברה	מיקום המשרד הראשי	יתרונות ותכונות של עבודה
1	OFIR	מוסקבה	הצלחה מובטחת ב-99% מהמקרים
2	הסוכנות הראשונה נגד גבייה	מוסקבה	פתרון הנושא לטובת הלקוח תוך 24 שעות
3		מוסקבה	ייעוץ חינם בטלפון
4		מוסקבה	ייעוץ מרחוק 24/7 דרך האינטרנט
5		סנט פטרסבורג	קורס לחיסכון מירבי של כספי הלקוח.

כל אדם שלוקח הלוואה - באופן אידיאלי - חזה באופן גס בדיוק כיצד היא תוחזר. לחלקם, אך לא לכולם, יש אפילו איזושהי אפשרות נפילה למצבי כוח עליון. אבל חיזוי וניתוח עתידי אינם בשליטת כולם. וזה יהיה מאוד שימושי עבור לווים כאלה לדעת מה יקרה אם הם לא ישלמו את ההלוואה. עם מידע זה, לא תחששו מהתרחשות העיכוב והשלכותיו.

היחסים עם הבנק: באיזה כיוון הם משתנים?

נתחיל מהטוב: יש מה שנקרא עיכובים בטוחים. הם נוצרים במצב בו עיכוב התשלום אינו עולה על חמישה ימים. כמובן שיהיו השלכות (למשל קנס של 0.1% מהתשלום הבא), אבל לא סביר שהן יהרסו את חיי הלווה.

אבל אם אתה לא משלם את ההלוואה במשך חודש, אז זה עניין אחר לגמרי, כי המלווה לא יסכים יותר לדחייה. כמו גם לארגון מחדש. בנוסף, לאחר 30 יום של עיכוב, המידע מועבר ל-NKBI ומתברר שהיסטוריית האשראי פגומה.

לאחר שהחזר ההלוואה הופסק מסיבה כלשהי, ישנם שלושה שלבים ביחסים עם מוסד פיננסי:

• קדם משפט;
• בית משפט להלוואה;
• לאחר משפט.

המקרה הראשון הוא אידיאלי לבדיקת הנפש, מכיוון שמתחיל להפעיל לחץ על הלווה. זאת ועוד, תחילה הנושה מאיים, ולאחר מכן שירות הגבייה. ההגנה הטובה ביותר היא הקלטת עובדות האיומים (דיקטפון, מצלמה, הקלטת שיחות טלפון) ולאחר מכן פנייה למשטרה.

השלב השני מתאפיין בכך שהבנק מגיש תביעה על מנת להשיב את הכספים המגיעים לו באמצעות בית המשפט. תהליך זה ייקח כנראה מספר חודשים. אולם העיקר שבית המשפט יקבע סכום חוב מסוים.

במידה והלקוח לא משלם את הכסף בסכום שקבעה הרשות השיפוטית, מתחיל השלב השלישי - השלב שלאחר המשפט. כאן השופטים הם כבר אדוני המצב. החבר'ה האלה ידאגו שההחזר יעבור בצורה חלקה. אפשרויות אפשריות הן הלנת חלק מהשכר ו/או החרמת חפצי ערך מהלווה.

זכרו, אם אתם יודעים מה יקרה אם לא תשלמו את ההלוואה לבנק, אז תהיו חמושים לגמרי במצב בו השלב הראשון מפנה את מקומו לשני, והשני לשלישי. ידע כזה יעזור לחסוך לא רק כסף, אלא גם עצבים ושקט נפשי.

מה אתה צריך לדעת על אספנים?

כפי שכבר הבנתם, יכולה להיות רק תשובה אחת לשאלה כמה זמן אפשר להימנע מתשלום הלוואה: עדיף לא לאפשר התפתחות כזו של אירועים. אבל אם העיכוב נוצר והוא הולך וגדל, התכונן להיפגש עם אספנים.

לא כל הבנקים משתמשים בשירותיהם. מי שלא מוכר מחדש חובות תחילה עובד עם לווים בעייתיים על ידי שליחת תזכורות ב-SMS על הצורך בהחזר או שיחות טלפון. אם הניסיונות לא מצליחים, מחובר שירות צד שלישי - שירות איסוף.

השיטות המשמשות כדי לאלץ אדם לשלם חוב הן לפעמים לא אנושיות. זה יכול להיות, למשל, שיחות בלילה עם איומים באלימות פיזית. כדי להגן על עצמך מפני הטרדה של אנשים חכמים כאלה, עליך להקליט אותם ולהגיש אותם עם הצהרה מתאימה לרשויות אכיפת החוק. אתה לא צריך לחשוב שזה לא יעיל. עדיף לחשוב איך תרגיש כשקרובי משפחה וחברים מתחילים להיות מושפעים.

יש להבין כי עליך לפנות למחלקה שאחראית על ההפרות הרלוונטיות:

• איומים בטלפון או באופן אישי - משטרה;
• הפרות הנוגעות למידע אישי - Roskomnadzor;
• גילוי מידע שהוא סוד בנקאי - הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית.

הפחתה רשמית של התחייבויות לאחר ההצטרפות לתמיס

מה לדעתך הבנק עושה אם ההלוואה לא משולמת והחוב הזה לא נמכר לכונסים? צודק בהחלט: הוא הולך לבית המשפט. זה קורה בדרך כלל לאחר 6-12 חודשים, החל מהתאריך שבו הכספים מהלווה הפסיקו לזרום.

על המלווה לבחור בין שתי אפשרויות אפשריות:

• פנייה לשופט;
• הגשת תביעה לבית המשפט המחוזי.

האפשרות הראשונה אינה סבירה, שכן צו בית משפט מתבטל באותה קלות כפי שניתן. זה מיועד למי שיש לו מושג מאוד מעורפל לגבי זכויותיהם.

במקרה השני, ההליכים יכולים להימשך חודשים ארוכים. יש כאן נקודה מאוד חשובה. חלק מהבנקים מציינים בתביעה סכום העולה באופן משמעותי על גובה החוב עם קנסות, קנסות וכדומה. לכן כדאי לעשות חישובים משלכם (הם חייבים להיות נכונים ב-100%) על מנת שתהיה טענה נגדית בבית המשפט. כדאי להתייחס להסכם ההלוואה, לתעריפי הבנק שנלקחו באתר הרשמי שלו וכן הלאה. אם הכל מחושב נכון, אז תצטרך לשלם רק על מה שאתה אמור לשלם עבורו.

הדבר הטוב בשלב השיפוטי של היחסים עם בנק הוא שהשופט קובע את הסכום הנטען על ידי התובע. במילים פשוטות, הבנק לא גובה ריבית. זו סיבה טובה לקחת נשימה. עם זאת, מוקדם מדי להירגע.

בית המשפט קיבל החלטה. מה הלאה?

בשלב זה התכוננו לביקור פקידים. בניגוד לאספנים למחצה לא חוקיים, יש להם דרכים וכלים רבים המאפשרים להם לקבל כסף מהנתבע. קודם כל, הנכס שנכלל בחלוקה הוא רכב, מכשירי חשמל ביתיים, חשבונות בנק ואפילו מקרקעין.

אם ללווה אין רכוש, הכנסתו ה"לבנה" נפגעת. חלק מהאחרונים הולך לשלם את הסכום שנקבע על ידי בית המשפט.

עבור רבים מבני ארצנו, משכורת "במעטפה" היא תופעה נורמלית, שאין מנוס ממנה. לפיכך, אם ללווה אין הכנסה רשמית, ואין בכוונתו להיאסר בשל אי מילוי החלטת בית המשפט, ניתן לנהל משא ומתן עם פקידי בית המשפט. לרוב, הנתבע מעביר מדי חודש סכום כסף מסוים להחזר ההלוואה, והפקידים אינם מפריעים לו.

החוק מחמיר!

אחת התשובות הטובות ביותר לשאלה מה יקרה אם לא תשלם את ההלוואה במלואה ניתנת על ידי הקוד הפלילי של הפדרציה הרוסית. ליתר דיוק, המאמר ה-177 שלו. היא זכאית בהתאם: התחמקות בזדון מפרעון חובות.

על מה הכתבה מדברת? ראשית, חבות זו חלה לאחר כניסתו לתוקף של מעשה שיפוטי. שנית, האמצעים המופעלים על המפר יכולים להיות מתונים או קשים למדי. בפרט, העונש קובע (או/או):

• קנס בסכום שלא יעלה על מאתיים אלף רובל. לחילופין, ניתן לעכב שכר או הכנסה אחרת שהתקבלה למשך שנה וחצי;
• עבודת חובה למשך 60 ימי עבודה (חלופה: עבודת כפייה למשך 24 חודשים);
• מעצר (עד שישה חודשים);
• מאסר (עד 24 חודשים).

כפי שאנו רואים, הסיכויים למחדל הם "יפים יותר מהאחר".

את התשובה לשאלה כמה זמן אפשר להימנע מתשלום הלוואה בהסכם ההלוואה. בדרך כלל בסעיף הרלוונטי (אחריות הצדדים) נקודה זו מפורטת בפירוט מספק. עם זאת, זה יהיה הרבה יותר שימושי לחשוב על איך לצאת מהמצב הנוכחי עם הכי פחות הפסדים. לכל הפחות, ללא מעצר, ועוד יותר ללא מאסר עד שנתיים.

סטטיסטיקה מעניינת

ולבסוף, קצת מידע נושאי:

• לכל משפחה רוסית רביעית יש הלוואה קיימת.
• יותר משליש מהלווים מציינים ששירות הלוואות (כלומר תשלומי ריבית) הוא הקשה ביותר להתמודדות.
• שניים מכל עשרה שיש להם הלוואה בטוחים שלא יוכלו להחזיר אותה.

הסטטיסטיקה מראה שהסיבות העיקריות לאי החזר כספים לארגון בנקאי הן אובדן עבודה פתאומי ובעיות בריאות.

בואו נסכם את זה

לפיכך, אם אינך יודע מה יקרה אם לא תשלם את ההלוואה שלך במשך חודש, היה סמוך ובטוח. סביר להניח שהבנק ישלח לכם SMS ויתקשר אליכם כדי להזכיר לכם להחזיר את החוב. אם מתעלמים מפעולות אלו, יש להיערך לשלב המשפט ולשלב שלאחר המשפט, הכרוך בשיתוף פעולה הדוק עם פקידי דין והחזר חובות מרצון.

11 ביוני 2016, 18:33 9886 0