Čo sa stane, ak pôžičku nezaplatíte, všeobecná schéma. Čo sa stane, ak pôžičku nebudete dlho splácať – aké to bude mať následky? Už 2 mesiace nesplácam úver

Ak pôžičku nemôžete splácať, je lepšie vopred pochopiť dôsledky a vypracovať akčný plán. Pri „kompetentnom“ správaní nie je nesplácanie úveru vôbec katastrofou. Naopak, často je výhodnejšie odmietnuť obrovské mesačné platby a počkať na súd. Počas súdneho konania bude výška dlhu pevne stanovená a úroky sa už nebudú kumulovať. Splátkový kalendár pre túto sumu bude potrebné prerokovať so súdnymi exekútormi, ktorí sú takmer vždy pripravení na kompromis (ak sa na túto fázu správne pripravíte).

Začnime s vyvrátenia týchto „hororových príbehov“, ktoré zamestnanci bánk a zberači radi hovoria dlžníkom, ktorí sa ocitli v ťažkej situácii. Čoho sa teda nemusíte báť, čo sa nestane, ak pôžičku banke nezaplatíte:

• Vám nezlomia to nohy, nevystrihnú to obličky, vaše deti nebudú unesené. Začiatkom roka 2015 nepoznáme ani jeden prípad, že by sa vyhrážali fyzickým násilím zo strany bánk alebo vymáhačov pohľadávok (aspoň pre Moskvu).
• vy nepôjdu do väzenia do väzenia, nedajú ti podmienečný trest termíne, nebudú poslané na verejnoprospešné práce. Nesplatenie pôžičky banke nie je trestný čin a keď sa hovorí o „súde pre nesplatenie pôžičky“, vôbec tým nemyslia trestné konanie.
• Sociálne služby nebude vám odňatý deti, tvoje príbuzní neodpovedajú na váš dlh (pokiaľ neboli ručiteľmi). Nesplácanie úveru je čisto finančná záležitosť a týka sa len vás a banky.

Samozrejme, ak pôžičku nesplatíte, prídu aj nepríjemné chvíle, no na všetko sa môžete pripraviť vopred. Naše skúsenosti ukazujú, že najúčinnejšou možnosťou je okamžite kontaktujte úverového právnika. Minimálne potrebujete konzultovať telefonicky, ale lepšie prísť k právnikovi na osobné stretnutie priniesť zmluvu o pôžičke a ďalšie dokumenty. Až po oboznámení sa so všetkými materiálmi bude odborník schopný vecne posúdiť vlastnosti vašej konkrétnej situácie. Ak chcete z nejakého dôvodu chrániť svoje záujmy na vlastnú päsť, musíte si vopred naštudovať každý problém, s ktorým sa stretnete.

Všetky vzťahy s bankou po splatnosti úveru možno rozdeliť do troch etáp:

1. Predsúdne štádium: Čaká vás psychický nátlak a vyhrážky zo strany banky a inkasantov. Aby ste sa pred tým ochránili, musíte každé „kýchnutie“ zaznamenať písomne ​​a sťažovať sa orgánom činným v trestnom konaní.
2. Úverový súd: Banka má právo žiadať peniaze súdnou cestou. V takom prípade vás čaká niekoľkomesačný súdny proces. V dôsledku toho súd rozhodne a stanoví výšku dlhu.
3. Posúdne štádium: ak okamžite nezaplatíte celú sumu stanovenú v rozhodnutí súdu, do prípadu sa zapoja súdni exekútori. Zvyčajne to znamená odobratie cenného majetku a zadržanie časti platu.

Podľa toho, ako kompetentne sa zachováte, môže každá z týchto etáp prebehnúť celkom bezbolestne alebo vás, naopak, stáť veľa úsilia a nervov. Pozrime sa na každý krok osobitne a vymenujeme základné pravidlá, ktorých dodržiavanie výrazne uľahčí život dlžníka. Zároveň je dôležité pochopiť, že každá situácia má svoje vlastné jemnosti, ktoré sú určené nielen vlastnosťami zmluvy o pôžičke, ale aj špecifikami konkrétneho regiónu Ruska. Správanie zberateľov aj postavenie sudcov sa budú výrazne líšiť pre Moskvu a napríklad aj pre Chabarovsk či Groznyj. Ak ide o veľkú sumu peňazí, dôrazne vám odporúčame, aby ste si nielen prečítali všeobecné pokyny, ale aby ste sa obrátili aj na miestneho právnika, ktorý je oboznámený s praxou vo vašej oblasti.

Predsúdne štádium: čo môžete očakávať od vymáhačov pohľadávok, ak nesplácate pôžičku

Predpokladajme, že sa rozhodnete pôžičku nesplácať, aké budú dôsledky tohto kroku? Doslova týždeň alebo dva po zmeškaní prvej splátky vám začnú z banky chodiť hovory a SMS správy. Spočiatku to budú celkom zdvorilé pripomienky, ale ak bude oneskorenie narastať, správy budú čoraz tvrdšie. Po niekoľkých mesiacoch bude váš úver pravdepodobne postúpený inkasnému oddeleniu banky alebo inkasnej agentúre tretej strany. Medzi týmito možnosťami nie je významný rozdiel, keďže interné inkasné oddelenie aj externá agentúra používajú rovnaké metódy. V praxi sa obaja zvyčajne nazývajú jednoducho „zberatelia“ bez toho, aby sme zachádzali do právnych podrobností.

Najpopulárnejšou metódou ovplyvňovania zo strany zberateľov sú otravné hovory na všetky známe telefónne čísla. Za deň (vo dne aj v noci) je možné prijať niekoľko desiatok takýchto hovorov. Niekedy bude na druhom konci linky „živá“ osoba, niekedy autoinformátor. Podstata všetkých hovorov je približne rovnaká: „Dlžíte peniaze! Zaplaťte peniaze! Kedy zaplatíte?“, ale tonalita sa môže značne líšiť. Niektorí vymáhači pohľadávok sa správajú pomerne slušne, aspoň bez priamych vyhrážok fyzickým násilím. Treba sa však psychicky pripraviť na mimoriadne drsné a jednoznačné narážky, napr.

• – Tvoj syn chodí ráno sám do školy, nebojíš sa o neho?
• „Bol tu jeden chlapík, ktorý tiež nesplatil dlh, našli ho s rozbitou hlavou.
• - Nezostali peniaze? Ak predáte obličku, za dlhy môžu urobiť niečo iné.

Malo by sa pamätať na to, že toto všetko nie sú nič iné ako prázdne hrozby. V našej dlhoročnej praxi sa nevyskytol ani jeden prípad, že by sa vymáhači uchýlili k fyzickému násiliu a spôsobili ujmu na zdraví. V každom prípade je toto všetko veľmi nepríjemné, preto si všetky rozhovory nahrajte na hlasový záznamník a hneď ako sa začnú vyhrážky, okamžite napíšte policajné oznámenie proti zberateľom, a sťažnosti na prokuratúru. V skutočnosti mnohé kroky vymáhačov presahujú hranice zákona, a tak sa môžete (a mali by ste) sťažovať orgánom činným v trestnom konaní nielen na vyhrážky. Len profesionálny právnik však dokáže pochopiť detaily konkrétnej situácie a pripraviť kompetentné dokumenty.

V každom prípade neváhajte napísať vyjadrenia orgánom činným v trestnom konaní. Áno, bez pomoci právnika sa vám nepodarí potrestať vymáhačov, ale vaša úloha je iná – prinútiť ich, aby vás opustili. Prax ukazuje, že polícia má neoficiálne páky a ak podáte viacero žiadostí, zberači môžu dostať neformálny pokyn, aby vás nekontaktovali. Žiaľ, na takéto vyjadrenia môžete mať pomerne veľa dôvodov. Neznámi ľudia vám môžu napríklad prepichnúť pneumatiky na aute, naplniť zámok dverí lepidlom, napísať niečo nepríjemné na dvere vášho bytu permanentnou fixou atď.

Zberači môžu opísať dvere vášho bytu alebo poškodiť zámok na nich. Dokonca aj susedné dvere môžu byť zafarbené, aby sa susedia obrátili proti vám.

Musíte sa pripraviť na to, že tlak bude vyvíjaný nielen na vás osobne, ale aj na vašich príbuzných, známych, susedov. Do školy vašich detí môžu prísť zberači a povedať ich triednej učiteľke o vašich dlhoch. Môžu vám zavolať do práce, aby nahlásili vašu nespoľahlivosť vedeniu a pohrozili daňovou kontrolou, ak na vás vedenie nevyvinie nátlak. Do schránok vašich susedov môžu vhadzovať letáky s informáciami o vašom dlhu. Môžu zavolať tvojim rodičom a žiadať peniaze na základe toho, že ťa zle vychovali. Môžu vám posielať falošné predvolania a príkazy na začatie trestného konania.

Vo všeobecnosti môžu byť metódy psychického nátlaku veľmi odlišné, ale z vašej strany by mala existovať jedna reakcia na všetko - sťažovať sa. Je len dôležité nezabudnúť, že každá vládna agentúra má svoju vlastnú oblasť zodpovednosti, a aby ste dosiahli výsledky, musíte písať striktne na adresu. Napríklad, ak hovoríme o prezradení bankového tajomstva, je zbytočné písať polícii, musíte sa sťažovať v centrálnej banke. Ak sa porušenie týka vašich osobných údajov, musíte sa sťažovať na Roskomnadzor. Pripomeňme, že každý subjekt Ruskej federácie má svoje regionálne špecifiká, preto pred odoslaním sťažností je vhodné poradiť sa s miestnym právnikom.

Ak sa k vymáhačom dlhov budete správať korektne, s najväčšou pravdepodobnosťou rýchlo prestanú spôsobovať problémy. Môžu na vás buď na chvíľu „zabudnúť“ alebo jednoducho prejsť na formálnu komunikáciu bez tvrdého tlaku a hrozieb. Musíte však pochopiť, že situácia sa môže opakovať od samého začiatku, ak bude váš dlh postúpený inej inkasnej agentúre. V tomto prípade musíte postupovať podľa rovnakého algoritmu: zaznamenajte každý krok a hneď ako dôjde k porušeniu zákona, napíšte sťažnosti vládnym agentúram. Ak nereagujete na tlak, po chvíli s najväčšou pravdepodobnosťou bude proti vám podaná žaloba.

Úverový súd: Ako oficiálne znížiť svoje záväzky

Ísť na súd zvyčajne nastáva šesť mesiacov až rok po tom, čo dlžník prestane splácať úver. V niektorých prípadoch však môže byť toto obdobie výrazne kratšie (mesiac alebo dva) alebo výrazne dlhšie (niekoľko rokov). Banka sa častejšie obráti na súd a nie na inkasnú agentúru, keďže vo väčšine prípadov si právo žiadať úver ponecháva banka. Súdny spor je však pre banku nákladom navyše a ak sa bavíme o malých sumách, tak k súdu nemusí dôjsť. Otázka, aká suma sa považuje za „malú“, závisí od konkrétnej banky a regiónu Ruska. Napríklad v Moskve prakticky neexistujú žiadne súdne spory za dlhy menšie ako 50 tisíc rubľov.

Keď sa banka rozhodne obrátiť sa na súd, bude mať dve možnosti, ktoré sa veľmi líšia postupom aj dôsledkami.

Prvá možnosť- ide o apel na magistrát, ktorý dlžníka nepredvolá a nevypočuje si jeho námietky, ale okamžite vydá súdny príkaz. Netreba sa báť takéhoto vývoja udalostí, keďže súdny príkaz možno zrušiť tak ľahko, ako bol vydaný; Ak to chcete urobiť, musíte písať správne žiadosť o zrušenie súdneho príkazu. Môžeme povedať, že táto možnosť je určená výhradne pre hlupákov, a ak poznáte svoje práva, banka jednoducho stratí čas bez toho, aby vás ohrozila. Zrušením súdneho príkazu sa však príbeh nekončí, zvyčajne potom banka použije iný mechanizmus a obráti sa na okresný súd.

takže, druhá možnosť- Toto je žaloba na „riadnom“ okresnom súde. V tomto prípade bude dlžník čeliť mesačnému súdnemu procesu, o začiatku ktorého bude informovaný, pozri článok „ Ak dostanete predvolanie týkajúce sa pôžičky" Počas tohto procesu bude dlžník môcť poskytnúť súdu námietky voči požiadavkám banky, ako aj svoju verziu výpočtu dlhu. Ak dlžník kompetentne argumentuje, súd môže výrazne znížiť sumu, ktorú banka pôvodne požadovala. Do úvahy sa však berú len právne argumenty s odvolaním sa na zákony a nikto nebude počúvať historky o ťažkom živote na súde. V skutočnosti to znamená, že ak dlžník nemá právnické vzdelanie, potom na ochranu svojich záujmov na súde musí vyhľadať služby úverového právnika.

Užitočné informácie

Posúdne štádium: ako sa vykonáva súdne rozhodnutie

Takže vo Vašom prípade prebehlo niekoľko súdnych pojednávaní, súd zvážil argumenty strán a rozhodol. Okrem extrémne zriedkavých prípadov (napr Premlčacia lehota pôžičky uplynula), v rozhodnutí súdu sa povie, že musíte banke zaplatiť určitú sumu. Táto suma môže byť viac alebo menej v závislosti od toho, či ste svoje záujmy chránili sami alebo ste si najali profesionálneho úverového právnika. V každom prípade sa však treba pripraviť na to, že ak prestanete splácať úver, súd bude požadovať vrátenie peňazí banke. Zvyčajne sa v rozhodnutí súdu neuvádza splátkový kalendár a všetky podrobnosti určuje nasledujúci orgán - súdni exekútori.

Na rozdiel od vymáhačov, ktorí podľa zákona nemajú žiadne právomoci, súdni exekútori majú silné nástroje na vymáhanie peňazí. V prvom rade hovoríme o zaistení majetku dlžníka: nehnuteľností, áut, domácich spotrebičov a elektroniky, peňazí na účtoch v iných bankách atď. Okrem toho vám súdni exekútori môžu zadržať až 50 % vašej „bielej“ mzdy, ktorá bude okamžite prevedená na špeciálny účet. Ak však žiadny majetok nie je oficiálne zaregistrovaný na vaše meno a nemáte „biely“ plat, je celkom možné dohodnúť sa so súdnymi exekútormi na platobnom režime, ktorý je pre vás výhodný. Napríklad môžete každý mesiac previesť veľmi malú sumu (doslova niekoľko tisíc rubľov) na špeciálny účet a súdni exekútori vás nebudú obťažovať.

Je dôležité pochopiť, že ak vrátite peniaze súdnym rozhodnutím prostredníctvom súdnych vykonávateľov, dlh je už opravený a už sa nebudú účtovať žiadne úroky ani pokuty. Celkovú sumu môžete splácať minimálne desať alebo dvadsať rokov – v rámci možností a táto suma sa nebude zvyšovať. Prirodzene, všade má svoje vlastné jemnosti a úskalia. Napríklad, ak ste po rozhodnutí súdu „darovali“ byt alebo auto svojmu príbuznému (aby ste sa vyhli zabaveniu súdnymi exekútormi), môžete byť obvinený z trestného činu – podvodu. Aby ste sa vyhli problémom, dôrazne odporúčame nespoliehať sa na všeobecné informácie z internetu, ale poradiť sa s profesionálnym úverovým právnikom.

Zhrnúť. Ak pôžičku nesplatíte, čakajú vás tri etapy: najprv nátlak inkasných, potom súdny spor, potom výkon súdneho rozhodnutia súdnymi exekútormi. To všetko sa dá zažiť bezbolestne, ak sa vopred pripravíte a v každej situácii sa zachováte kompetentne. V prvom rade radíme príďte na konzultáciu s úverovým právnikom kto pozná praktiky vo vašom regióne.

Pokiaľ sa tieto čísla týkajú niekoho iného, ​​veľa o nich nepremýšľate. Keď to však vyskúšate na sebe, otázka sa stáva aktuálnou: čo sa stane, ak pôžičku nezaplatíte? Aké to môže mať následky? Je možné legálne nesplácať úver?

Okamžite si všimnime, že nezaplatiť pôžičku a dostať sa z toho v roku 2017 je takmer nemožné. Dlžník s omeškanými platbami bude čeliť vytrvalým a tvrdým upomienkam, nepríjemnej komunikácii a následne súdnemu procesu a vymáhaniu pohľadávok, často so súčasným zabavením majetku vo vlastníctve dlžníka.

So zdravým prístupom k riešeniu vášho dlhu však existujú prijateľnejšie možnosti, o ktorých bude reč nižšie.

Banková komunita vedie neoficiálne štatistiky s desiatkami dôvodov, ktorými si občania vysvetľujú svoje odmietanie platieb. Vyzdvihnime dve hlavné.

Dôvod č.1: Klesajúci príjem obyvateľstva

Len za prvých 7 mesiacov roku 2017 sa reálne disponibilné príjmy ruských občanov znížili o 1,4 %. A len za posledné 3 roky podľa Vysokej školy ekonomickej stratil priemerný Rus asi 20 % svojho príjmu.

Tento faktor mal najväčší vplyv na tých, ktorí si zobrali pôžičku na auto s vysokou mesačnou splátkou. Ťažké to majú najmä tí, ktorí náhle prišli o prácu – kvôli prepúšťaniu, konfliktom s vedením, chorobe alebo iným rovnako náhlym okolnostiam.

To isté platí pre zníženie príjmu z dôvodu materskej dovolenky alebo odchodu do dôchodku. Ak človek nemal žiadne úspory, ale mal úvery, neočakávaná strata zdroja príjmu okamžite vedie k nedoplatkom. Alebo na nové dlhy.

Podľa Národného úradu pre úverovú históriu (NBKI) sa každý druhý spotrebiteľský úver berie na splatenie predchádzajúcich úverov.

To nerieši problém nedostatku stálych peňažných tokov a dlžník sa vrhá do ešte väčšej dlhovej bažiny.

Analytici z United Credit Bureau tvrdia, že 21 % chronických neplatičov má 2 pôžičky, 19 % 3. Priemerný dlh ľudí, ktorí prestanú platiť mesačné platby, je 750 tisíc rubľov. Každý desiaty potenciál je vlastníkom pôžičky na auto vo výške viac ako 980 tisíc rubľov.

Väčšina dlžníkov, ktorí prišli o časť príjmu, je svedomitá: akonáhle majú peniaze, okamžite obnovia platby. Takíto ľudia sami iniciujú a snažia sa dohodnúť s bankou, ktorej manažéri sa často stretávajú na polceste.

Dôvod č. 2: Úmyselné vyhýbanie sa platbe

Samozrejme, na sociálnych sieťach koluje historka o tom, ako obyvatelia Jakutska, alebo Čeľabinska odmietli splatiť úver banke s odôvodnením, že jej zakladateľmi sú zahraničné firmy, pričom splatenie úveru by bolo údajne finančnou pomocou cudziemu štátu. falošný.

V skutočnosti sa pôžička vracia právnickej osobe registrovanej v Ruskej federácii (zahraničné banky u nás nemajú právo požičiavať fyzickým osobám). Ale tento príklad dobre ilustruje, akí vynaliezaví vedia byť tí, ktorí zjavne nemali v úmysle požičané prostriedky splatiť.

Tu je ďalší typický príbeh: podnikateľ z Tomska s 12-ročnou dobrou úverovou históriou sa v lete 2013 rozhodol kúpiť miestnu vodárenskú vežu od kancelárie starostu a zrekonštruovať ju na obytný dom. Vzal som si niekoľko spotrebných úverov s vysokým úrokom. Úprimne som veril, že po dokončení prác sa veža stane dobrým predmetom záruky a znížia sa úrokové sadzby.

Prešiel rok a pol. Ukázalo sa, že počiatočné výpočty boli nesprávne a bolo potrebných oveľa viac peňazí. Vzal som si pár ďalších pôžičiek – hneď na začiatku roka 2015, po pandemónii s výmenným kurzom dolára a následnom skoku v sadzbách za pôžičky v rubľoch. Keď nebolo dosť peňazí na mesačné splátky, muž sa rozhodol zadlžiť s kamarátmi a dokonca si zobral mikropôžičky – len aby si nezničil úverovú históriu.

V dôsledku toho sa ocitol súčasne majiteľom ôsmich úverov, ktoré nemal absolútne z čoho splácať. Banky odmietli akceptovať architektonické rarity ako kolaterál a nižšie úrokové sadzby. A podnikateľ prestal platiť.

Teraz si je istý, že to malo byť urobené skôr – potom by neboli žiadne problémy s mikrofinančnými organizáciami a súvisiacimi problémami. Pomaly začal splácať dlhy mikrofinančnej organizácie a očakáva, že sa k bankovým pôžičkám dostane najskôr o pár rokov. Zároveň si nič nezaprie a pokračuje v rekonštrukcii veže.

Čo hrozí dlžníkovi: mýty a realita

Jeden môj známy – seriózny človek, bývalý riaditeľ veľkej organizácie – sa smrteľne bojí nesplácania hypotekárneho úveru. Je si úplne istý, že okamžite po tom príde poriadková polícia, ktorá mu odvezie byt, a okamžite ho pošlú do kolónie.

Mnoho ľudí si to myslí, no v skutočnosti sú banky oveľa lojálnejšie aj k problémovým dlžníkom. zaväzuje každú úverovú organizáciu mať predpisy pre prácu s dlžníkmi, ktoré nepočítajú so spájkovačkami a dokonca ani s nočnými hovormi.

Pre každú banku znamená prudký nárast počtu „zlých“ úverov potrebu zvyšovania rezerv, znižovania. Preto vo väčšine prípadov nemá úverová inštitúcia menší záujem na tom, aby ste dlh splatili. Sú na to programy.

Pripravte sa však na to, že vás nikto nebude strážiť. Pre vás sú to vaše jediné úvery a takéto úvery má každý piaty manažér banky. Ak si teda svoje povinnosti neplníte včas, pripravte sa na nepríjemné následky.

Dôsledky nesplácania úveru

Prvá fáza: prípravné konanie

Pokiaľ banka spravuje váš dlh (a to sa zvyčajne stáva počas prvých 90 dní omeškania), nemusíte sa príliš obávať: záležitosť nebude ďaleko za hranicou zákona a ľudskej slušnosti.

Právne úkony bánk v prípade omeškania splátok úverov

• Pri prvom omeškaní - SMS, hovor od zástupcu banky s upomienkou, email s ponukou na zaplatenie dlhu.
• (bez vášho povolenia) odpočítaním dlžnej sumy z vášho účtu v tej istej banke. Tento spôsob platí len vtedy, ak je uvedený v zmluve o úvere aj v zmluve o vklade.
• Žiadosť o platbu od spoludlžníka/ručiteľa/ručiteľa (ak existuje). Niektoré banky od vás pri uzatváraní zmluvy vyžadujú uvedenie jedného až troch telefónnych čísel priateľov alebo známych – budú informovaní aj o vašom dlhu a budú požiadaní, aby vás ovplyvnili.

Uvedené metódy sa väčšinou týkajú miernych psychologických vplyvov. Sú zamerané na dlžníkov dodržiavajúcich zákony, ktorí sa ocitli v nepríjemnej životnej situácii a budú sa snažiť čo najskôr zaplatiť. Banky často prekročia hranicu a začnú sľubovať opatrenia, ktoré nemajú právo realizovať.

Konania bánk, ktoré nie sú podložené právnymi základmi

• Prísľub stíhania klienta podľa článku „Podvod“. Tu musíte jasne pochopiť, že nedochádza k porušeniu dôvery pri nesplnení úverovej zmluvy (to je to, čo predstavuje podvod). Ak ste si zobrali pôžičku s použitím vlastných originálnych dokladov, vaše konanie nespadá pod článok 152 Trestného zákona Ruskej federácie, v takýchto prípadoch neexistuje súdna prax.
• Sľub, že uvediete a vydražíte svoj majetok, aby ste splatili dlh. Pamätajte: banka nemá právo vykonávať žiadne úkony s majetkom klienta (okrem toho, čo je založené). Rovnako aj zberatelia. Ide o výhradnú výsadu súdnych exekútorov. A potom - po príslušnom rozhodnutí súdu as obmedzeniami, o ktorých sa bude ďalej diskutovať.
• Sľúbte ukončenie rodičovských práv. Najklamnejšia hrozba. Iba opatrovnícky orgán má právo vykonať takýto úkon, ak rodičia alebo poručníci nemôžu riadne živiť a vychovávať svoje deti. Banka nie sú deti, nedoplatky na úveroch nemajú nič spoločné s rodinnými vzťahmi.

V tejto fáze sa za žiadnych okolností pred bankou neschovávajte. Najlepšou možnosťou je kontaktovať úverovú inštitúciu skôr, ako dôjde k oneskoreniu. Prišli sme o prácu a na druhý deň sme išli do banky.

Pokiaľ nebudete zaťažení dokumentárnou ťarchou neuhradených platieb, manažéri vás budú vnímať ako solventného klienta s dočasnými ťažkosťami. Nie je hriechom predĺžiť dobu pôžičky a znížiť mesačné splátky.

Ako komunikovať so zástupcom banky:

• Pri prichádzajúcom hovore by ste mali vždy zdvihnúť telefón.
• Najprv skontrolujte meno a priezvisko partnera - databázy bánk sú často „zlúčené“ s pochybnými spoločnosťami, ktoré sa snažia podvodne vylákať peniaze od dlžníkov. Po rozhovore by nebolo na škodu zavolať na horúcu linku banky a zistiť, či takýto zamestnanec pracuje.
• Ak je to technicky možné, nahrajte rozhovor.
• Snažte sa nereagovať na hrubý tón vášho partnera. Vyzvite ho, aby pokojne uviedol svoje nároky, objasnil sumy a podmienky dlhu.
• Skúste si zistiť, či je tento pracovník v príbuzenskom vzťahu k oddeleniu, na ktorom ste si čerpali úver, alebo či ide o bankového bezpečnostného pracovníka, ktorý je oprávnený vám len sprostredkovať informácie o sankciách za omeškanie. Stačí si vypočuť ten druhý, toho prvého sa opýtať, kedy môžete prísť do banky reštrukturalizovať úver.
• K priamym hrozbám a obvineniam je lepšie zaujať filozofický prístup: vy sami chápete, že ste porušili zmluvu, a banka nemá právo urobiť vám čokoľvek nezákonné. O peniaze prídete, len ak si ich zaplatíte sami, nehnuteľnosť vám zostane.

Druhá etapa: súd alebo zberatelia

Po čakaní 90 dní sa banka rozhodne pokračovať vo vašom prípade.

Sú dve možnosti: buď bude konanie o nesplácaní úveru pokračovať na súde, alebo sa budete musieť obrátiť na inkasnú agentúru, ak analytici bánk považujú za výhodnejšie zaradiť váš dlh do balíka ťažko vymáhateľných vecí. dlhy a predať ich so zľavou zberateľom.

K tomu dochádza, ak klient nevlastní seriózny majetok na prípadný predaj v dražbe (autá, nehnuteľnosti a pod.).

Toto odstrašujúce slovo pre dlžníkov zaznieva v posledných rokoch často.

V apríli 2016 sa niekoľko maskovaných mužov vlámalo do bytu, kde zbili majiteľa, jeho 17-ročného syna a znásilnili jeho manželku. Pokúsili sa teda „vyzbierať“ dlh vo výške 5 000 rubľov, po lehote splatnosti rok, vyňatý zo spoločnosti Dengisrazu.

Vo februári toho istého roku v Jekaterinburgu rodina vzala 30 000 rubľov z Home Money a oneskorila splácanie dlhu o týždeň. Zberatelia prišli, keď bol doma 11-ročný syn dlžníkov. Tri hodiny búchali na dvere, prerezali rozvody a telefón a kľúčovú dierku vyplnili lepidlom. Dieťa sa v šoku nejako dostalo k susedke a tá zavolala svojej matke.

V Uljanovsku došlo k mimoriadnemu incidentu, kde zberateľ hodil do okna dlžníka Molotovov koktail. Skončil priamo v postieľke, kde spal majiteľkin malý vnuk. Dieťa utrpelo ťažké popáleniny tváre a tela. Dôvodom bol dlh vo výške 4 tisíc rubľov v spoločnosti RosDengi.

Súdny proces so zberateľom z Uljanovska

Keďže neexistovala legislatívna úprava činnosti vymáhačov pohľadávok, bolo ťažké brať ich na zodpovednosť.

Ale 1. januára 2017 nadobudol plnú účinnosť zákon upravujúci vymáhanie pohľadávok po lehote splatnosti (č. 230-FZ z 3. júla 2016). Výrazne to obmedzilo možnosti vymáhačov a do značnej miery chránilo dlžníkov. Počet bezprávnych v radoch zberateľov prudko klesol. Ale na nulu to nekleslo.

Napríklad v septembri 2017 sa na verejnosť dostal príbeh, keď zamestnankyňa vymáhacej agentúry v Petrohrade poslala staršej žene fotografiu jej malej vnučky v „pohrebnom“ interiéri.

Dá sa pred takýmito situáciami chrániť?

Inkasné agentúry môžu pracovať s vaším dlhom v dvoch typoch:

• Buď kolektory pracujú na základe zmluvy o zastúpení s bankou (zvyčajne v štádiu prípravného konania a počas súdneho konania),
• Alebo sa váš dlh predá agentúre a vy sa potom zadĺžite zberateľom.

Napriek rozdielnemu postoju k dlžníkovi majú vymáhači v oboch prípadoch rovnaké práva a obmedzenia.

Ako komunikovať s vymáhačmi pohľadávok

• Vždy sa snažte zistiť celé meno osoby, ktorá vám volá. Pomôže to nielen znížiť intenzitu vášní v rozhovore, ale ak sa niečo stane, kompetentní napísať vyhlásenie na políciu.
• Zistite, kto má na starosti váš dlh – banka alebo inkasná agentúra.
• Zistite, či je partner oprávnený rozhodovať o vašom úvere – napríklad o reštrukturalizácii. V žiadnom prípade sa nepúšťajte do sporov. Už spomínaný tomský majiteľ zrekonštruovanej veže viedol dlhú korešpondenciu so zberateľmi, v ktorej nepovedal jediné nezdvorilé slovo a nespochybnil ani jedno vyjadrenie svojich partnerov. Nakoniec ho začali kontaktovať oveľa menej často.
• Ak sa vám vyhrážajú, urážajú alebo zneužívajú vymáhači pohľadávok, kontaktujte políciu.
• Aby vám neukázali dvere, postarajte sa o dôkazy vopred: snažte sa nahrávať všetky rozhovory vrátane osobných stretnutí a akékoľvek nezákonné počínanie vymáhačov pohľadávok si neváhajte natočiť na video.

Skúška

Ak je výška dlhu relatívne nízka (do 500 000 rubľov - článok 121 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie), na žiadosť veriteľa sudca vydá súdny príkaz.

Ide o dokument, podľa ktorého súdni exekútori vymáhajú dlhy zo všetkých účtov občana, zo všetkých jeho príjmov - jedným slovom zo všetkých príjmov, o ktorých sa dozvedia.

Súdny príkaz môžete napadnúť do 10 dní od doručenia kópie tohto dokumentu (sudca ju musí zaslať dlžníkovi).

Ak je súdny príkaz napadnutý, výška dlhu je viac ako 500 000 rubľov alebo zmluva o pôžičke stanovuje vymáhanie kolaterálu alebo majetku (vrátane spoludlžníkov a ručiteľov), začína sa súdne konanie. Súd vám zašle predvolanie na vašu domácu adresu.

Môžete sa vyhnúť jej prijatiu, ale nič vám to nedá: problém sa vyrieši bez vašej účasti (zákon to umožňuje) a nedostanete príležitosť aspoň nejako vysvetliť svoje konanie a dosiahnuť súdne rozhodnutie, ktoré je pre vás priaznivejšie.

Stretnutia sa zvyčajne konajú v mieste vašej registrácie. Účasť na nich je povinná.

Ešte pred súdnym konaním by ste sa mali zásobiť dokladmi potvrdzujúcimi opodstatnené dôvody nesplatenia pôžičky. Môže to byť pracovný zošit s oznámením o prepustení alebo iné dokumenty naznačujúce, že ste neboli schopní zaplatiť včas.

Ak neexistujú žiadne pádne dôvody, alebo ich neviete dokázať, skúste zapojiť právnika (najmä ak ide o drahý majetok, o ktorý vás môžu pripraviť).

Je dôležité preukázať svoju dobrú vieru, preto predložte súdu maximálny počet šekov na platby uskutočnené pred omeškaním.

Pamätajte: ak platíte za pôžičku aspoň 100 rubľov mesačne, poviete tým súdu o vašej jasne vyjadrenej vôli splatiť dlh.

Najlepšia stratégia, ako sa obrátiť na súd, je:

• Uznajte dlh (ak ho naozaj máte), neustále hovorte o svojej túžbe ho splatiť.
• Správajte sa na stretnutiach slušne a korektne, neobviňujte banku z vysokých úrokov a brutality bezpečnostnej služby – to je nezmysel, nikto vás so zbraňou v ruke neťahal do banky a nenútil podpísať úverovú zmluvu.
• Pokúste sa podložiť každé svoje tvrdenie dôkazmi.

Ak došlo zo strany banky k úkonom, ktoré boli na hrane zákona, môžete podať odpor. Obe žiadosti sa budú posudzovať spoločne a celkový výsledok môže byť pre dlžníka úspešnejší.

Na základe výsledkov pojednávaní súd prijme jedno z týchto rozhodnutí:

• Zaviazať dlžníka k zaplateniu dlhu jednorazovo (aj prostredníctvom nezávislého predaja majetku).
• Splácajte dlh zrážkami zo mzdy po určitom čase.
• Splácajte úver v plnej výške, no bez sankcií a poplatkov z omeškania.
• Nútene vymáhať dlh z majetku dlžníka.

Do 10 dní od doručenia rozhodnutia máte právo napadnúť ho odvolaním. Má zmysel to urobiť, ak ste si istý, že súd nezohľadnil významné okolnosti (napríklad nezohľadnil, že ste sa zamestnali a rozhodli sa okamžite vymáhať dlh na úkor vášho auta).

Tretia fáza: posúdne konanie

Ak súd rozhodol o nútenom vymáhaní dlhu od vás, príslušné exekučné dokumenty (súdny príkaz, exekučný titul) sa postúpia súdnym exekútorom a tí začnú exekučné konanie.

Súdni exekútori majú právo:

• zabaviť alebo predať na dražbe majetok a vlastnícke práva;
• zadržiavať alebo vyberať pravidelné platby z bankových účtov;
• vysťahovať dlžníka z bytu (jediné bývanie možno zabaviť, ale nemožno ho z neho vysťahovať).

Zákon umožňuje aj iné úkony, a to aj v mene a na náklady dlžníka.

Ale tu je to, čo súdni vykonávatelia nemajú právo vyberať:

• Pozemky pod nehnuteľnosťami, ktoré sa na nich nachádzajú - pozemok nemožno odobrať, ak dom na ňom zostáva vo vlastníctve dlžníka.
• Domáce a osobné predmety (okrem luxusných predmetov).
• Stroje a zariadenia používané pri profesionálnych činnostiach dlžníka.
• Strava a hotovosť vo výške životného minima pre každého člena rodiny.
• Palivové drevo a iné palivá používané na varenie a vykurovanie domácností.
• Hospodárske zvieratá a hydina (pokiaľ nie sú chované na predaj).
• Dopravné a iné zariadenia používané zdravotne postihnutým dlžníkom.
• Štátne vyznamenania, čestné odznaky, ceny.

Je legálne nesplácať úver? 6 hlavných spôsobov

Existuje minimálne šesť možností, ako sa zbaviť svojho kreditného zaťaženia úplne legálnou cestou.

Metóda #1: Ukončenie zmluvy o pôžičke

1 Toto je metóda pre tých, ktorí sa dobre orientujú v právnych zložitostiach. V niektorých malých bankách a najmä v mikrofinančných organizáciách často nie sú zmluvy vypracované na najvyššej úrovni. Môžu obsahovať ustanovenia, ktoré sú v rozpore so zákonom (napríklad o výpočte úrokov z úverov, penále alebo vymáhaní omeškaných platieb).

Zrušenie takýchto ustanovení súdom vedie k vážnemu zníženiu dlhu a v niektorých (aj keď veľmi zriedkavých) prípadoch k úplnému zrušeniu platieb. Ale tento trik, samozrejme, nebude fungovať s dokumentmi od veľkých bánk.

Metóda č. 2: Splatenie dlhu tretími stranami

2 Ak si zberatelia môžu kúpiť váš dlh od banky, tak prečo si ho nekúpite vy od zberateľov. Nie priamo, samozrejme, ale cez príbuzných. Alebo cez spoločnosť bohatého strýka.

Minimálne náklady na váš dlh sú 20 % z celkovej sumy. Maximálne – 50 %. Privyrobia si teda od vás aj vaši príbuzní. Ďalšia vec je, že nie každá inkasná agentúra bude súhlasiť s tým, že sa tak ľahko rozlúči so zlatou baňou.

Metóda č. 3: Refinancovanie alebo reštrukturalizácia úveru

3 Ak máte nedoplatky, nie je to jednoduchá záležitosť, ale je to možné, ak oslovíte banky ako Tinkoff, Home Credit alebo Renaissance Credit. Možno budete mať šťastie a získate peniaze za vysoké, no nie premrštené úroky a splatíte svoj existujúci dlh.

(predĺženie splatnosti úveru so znížením mesačnej splátky a rozloženie poplatkov z omeškania na mnoho mesiacov alebo ich úplné odstránenie) je jednoduchšie. Túto možnosť ale musí ponúknuť samotný dlžník a rozhodne banka.

Metóda #4: Kreditné prázdniny

4 Nezvyčajná možnosť. Banka umožňuje splácať len úroky za určitý čas (zvyčajne rok), pričom splátka „istiny“ dlhu sa odkladá. Bez dobrej úverovej histórie (pred omeškaniami) nie je s touto možnosťou s čím počítať.

Metóda č. 5: Splácanie úveru prostredníctvom poistenia.

5 Ak ste si pri uzatváraní zmluvy o pôžičke kúpili od poisťovne špeciálny produkt – poistenie proti nesplateniu dlhu – tak váš dlh (ak je v poistnej zmluve platný dôvod uvedený) uhradia poisťovatelia. Potešenie je drahé a len málokto si ho vyberie.

– Sú situácie, keď to dlžníkom prejde. Napríklad dôchodkyňa z Vladimíra si tento rok nechala odpísať 4 milióny rubľov dlhu po tom, čo vyhlásila osobný bankrot, a súd rozhodol, že jednoducho nemá na vymáhanie žiaden majetok. Ale to sa stáva zriedka.

Takéto príbehy sú bežnejšie: podnikateľka z Rostova na Done si vzala pôžičku na vzdelanie svojej dcéry. Potom ďalší - na pokrytie obchodných strát počas krízy. Potom ďalšie a ďalšie... Teraz má 6 úverov, z toho tri už vymáhajú súdni exekútori. Navyše bolo proti nej začaté trestné konanie pod článkom „Podvod“ kvôli tomu, že žena si požičala peniaze od priateľa na splatenie jednej z pôžičiek a potom sa skrývala, aby dlh nesplatila. Podnik je zatvorený, obchod je zabavený, dom je tiež zabavený, manžel odišiel, dcéra odišla z vysokej školy.

Aké ďalšie dôsledky však hrozia tým, ktorí nesplácajú úver alebo sa skrývajú pred súdnymi exekútormi:

OTÁZKA: Môžu byť odsúdení na skutočný čas za nesplácanie úveru?

– Podľa Trestného zákona Ruskej federácie (článok 177) môžu byť trestne zodpovední iba neplatiči so zlým úmyslom (vedome si vzali pôžičku bez túžby splatiť, neuskutočnili ani jednu platbu), ak výška dlhu presiahne 1,5 milióna rubľov. Ale aj v tomto prípade môžu byť sankcie odlišné:

• pokuta od 200 000 rubľov;
• zrážky zo mzdy/iného príjmu po dobu až 18 mesiacov;
• povinná práca do 480 hodín;
• nútená práca do 2 rokov;
• zatknutie do 6 mesiacov;
• trest odňatia slobody až na 2 roky.

OTÁZKA: Môže banka odpustiť úver, ktorý vypršal?

– Odporúčame čítať na tému s dobrými príkladmi, súdnou praxou atď. Skrátka áno, po uplynutí trojročnej premlčacej doby sa splateniu úveru vyhnete. V praxi to však môže byť oveľa dlhšie obdobie, počas ktorého budete musieť byť vlastne v poloprávnom postavení... Stojí výška vášho úveru za takéto obete?

Faktom je, že premlčacia lehota sa vzťahuje na každú splátku vášho splátkového kalendára. To znamená, že k trom rokom sa môže pridať ďalších 3-5 rokov a v prípade hypotéky aj 10-15-20 rokov. Otvorte si článok o premlčacej dobe pomocou odkazu vyššie, sú tam podrobné a vizuálne výpočty, všetko vám bude hneď jasné.

Ak sa napriek tomu rozhodnete uchýliť sa k takejto schéme, nezabudnite na príbeh rodinných príslušníkov dlžníka z Taganrogu, ktorý 3 roky neplatil úver, odišiel na druhý koniec krajiny a vrátil sa, až keď sa dozvedel o zrušení dlhu.

Jeho príbuzní s ním boli spokojní až do chvíle, keď sa sami pokúsili zobrať si pôžičku. Napriek najčistejšej úverovej histórii ani jedna banka v meste nedala peniaze nikomu, kto by mal vzťah k prefíkanému občanovi. Tajne im povedali, že všetci sú doživotne na čiernej listine ako dlžníci a môžu počítať len s peniazmi od mikrofinančných organizácií.

Záver

Takže priatelia, každý človek v živote môže mať zlú sériu. A ak to ovplyvnilo vaše pôžičky, potom musíte jasne pochopiť, že vaša úverová história bude poškodená a v budúcnosti, keď budete potrebovať pôžičku na niečo veľmi dôležité, ju nedostanete.

Pripravte sa na to, že banka túto záležitosť len tak neopustí, budete musieť opakovane komunikovať s právnikmi úverovej inštitúcie, prípadne zberateľmi, a tieto rozhovory nebudú príjemné.

Ale ak sa tak stane, tak sa v prvom rade pokúste rokovať s bankou, nájsť kompromisné riešenie (úverové prázdniny, reštrukturalizácia, refinancovanie a pod.).

Na súde si zozbierajte všetky doklady, ktoré budete v budúcnosti potrebovať na preukázanie nemožnosti splácania úveru alebo vašej platobnej neschopnosti.

Nakoniec, ak sa rozhodnete začať sa skrývať, potom si okrem dôsledkov uvedených v tomto článku pamätajte aj na bumerangový zákon. Všetko v tomto živote sa vráti a za všetko musíte zaplatiť. Netreba nikoho klamať, žiť čestne, prijať všetky útrapy života statočne a hľadať legálne východiská z každej situácie.

Hodnotenie článku:

Ak pôžičku nesplatím, čo mám robiť? V kontexte modernej ekonomickej nestability stále rastie počet ľudí, ktorí nie sú schopní splácať svoje dlhy načas. Človek, ktorý prišiel o prácu, jednoducho nie je schopný splácať mesačné splátky a začína sa pýtať, čo sa stane, ak nebude 3 roky splácať úver?

Na internetových fórach je nespočetné množstvo príbehov o nešťastných dlžníkoch a o tom, čo sa stane, keď nesplácajú. Najčastejším dôvodom je, že nemôžem splácať úver, pretože nemám peniaze alebo prácu!

Dôsledky nezaplatenia môžu byť veľmi smutné, preto je lepšie sa vopred oboznámiť s možnými problémami a nájsť východiská zo súčasnej situácie. Skúsme prísť na to, či je nesplácanie pôžičiek katastrofou, alebo nie je všetko také strašidelné?

Z tohto článku sa dozviete:

Aké typy pôžičiek existujú?

Existuje niekoľko typov úverov pre fyzické osoby:

• Cielené - môže to byť hypotéka, pôžička na auto;
• Spotrebiteľ - financie sa vydávajú na akékoľvek potreby;
• Pôžičky kartou;
• Nákup tovaru na splátky.

Ak nesplácate pôžičku banke zobratej na určité potreby, odoberie vám zábezpeku na jej splatenie. Väčšinou odnesú vozidlo, byt, pozemok.

Ako dlho môžete ísť bez splatenia dlhov?

Finančné inštitúcie pozorne sledujú príjem platieb na svoje účty. Po prvom týždni meškania začínajú hovory zamestnancov inštitúcie a SMS upomienky. Spočiatku sa k insolventnému človeku pristupuje slušne, no časom sa môže tón komunikácie zmeniť.

Potom dlžník začne pravidelne dostávať listy s výzvou na zaplatenie úveru.
Potom môže finančná inštitúcia sumu pôžičky predať zberateľom, o ktorých sa už dlho rozprávajú hororové príbehy.
Ak všetky tieto metódy nepomôžu, banka sa obráti na súdne orgány na nútené vyberanie finančných prostriedkov.

Ak pôžičku nesplatíte 2 mesiace alebo viac, čo sa stane?

Stáva sa aj to, že človek prišiel o prácu a aktívne si hľadá novú. Počas tohto obdobia nemá možnosť splácať svoje záväzky. A v tejto chvíli ho zaujíma jedna vec - čo mi hrozí, ak nejaký čas nesplatím úver?

• Ak sa platby neuskutočnia dva alebo viac mesiacov, počas tohto obdobia sa naďalej hromadia pokuty a penále. Celková výška dlhu sa len zvyšuje.
• Ak k omeškaniu dochádza pravidelne, finančná inštitúcia má právo zmluvu predčasne ukončiť a požadovať zaplatenie zostávajúcej sumy v krátkej lehote.

Čo robiť, keď čelíte hrozbám zo strany banky a vymáhačov pohľadávok?

Banky sa len zriedka uchyľujú k ohrozeniu života a radšej konajú v rámci zákona. Ak sa platba za dlhové záväzky neuskutočnila viac ako rok, finančné organizácie predajú dlh inkasnej službe. Toho sa najviac obávajú ľudia, ktorí sa dopustili meškania.

Aký je správny postup, ak je tlak z kolektorov?

Pamätajte, že vymáhači pohľadávok nemajú žiadne práva na zabavenie majetku alebo peňazí. Všetky tieto skutky možno klasifikovať ako vydieranie a sú stíhané podľa stanoveného postupu.
Ak nemôžete splácať pôžičku a vymáhači dlhov ničia životy vašich príbuzných a susedov a vyhrážajú sa vám zabitím, mali by ste okamžite kontaktovať políciu. Každú hrozbu a hovor je lepšie zaznamenať na hlasový záznamník alebo videokameru.

Takéto organizácie zriedka idú nad rámec toho, čo je povolené, a používajú fyzickú silu. Medzi hlavné metódy ich činnosti patrí psychický nátlak na nešťastných nezamestnaných.
Plakať a prosiť ich, aby ťa nechali na pokoji, je zbytočné. Kontaktovanie súdnych orgánov vám ušetrí energiu a nervy. Ak je polícia nečinná, tak sa obráťte na prokuratúru!

Ak nezaplatíte rok a viac

Jednou z častých otázok na fórach je „rok som nesplatil pôžičku, čo mám robiť?“ Rada takémuto dlžníkovi je veľmi nejednoznačná, preto je lepšie obrátiť sa na odborníkov, ktorí môžu v tejto situácii pomôcť. Zastavenie splácania úveru nie je východiskom z tejto situácie, pretože možné následky môžu byť pre insolventného človeka nepríjemné.
V prípade veľkého omeškania sa finančná organizácia obráti na súd a požiada o nútené splatenie pôžičky.
Existujú dva spôsoby, ako sa obrátiť na súd:

1. Banka sa obracia na sudcu, ktorý má právo neupovedomiť odporcu, ale vydať jednostranné rozhodnutie.
2. Banka sa odvolá na okresný súd. V tomto prípade je dlžník určite informovaný o nadchádzajúcom súdnom konaní. Ak osoba príde na stretnutie a uvedie konkrétne skutočnosti o nemožnosti platby podložené zákonnými ustanoveniami, potom sa sudca môže stretnúť na polceste a znížiť sumu na zaplatenie, znížiť penále, pokuty a úroky. Výšku dlhu môžete splácať aj niekoľko rokov, navyše sa nebude zvyšovať, pretože po rozhodnutí sa rast dlhu zastaví.

Čo sa stane, ak po rozhodnutí súdu nesplatíte úver vôbec?

Na súdnom pojednávaní sa určí postup pri splácaní problémového dlhu. Ak po rozhodnutí súdu dlžník nechce splatiť dlhové záväzky, potom sa exekučný titul v tomto prípade prenesie na exekútorskú službu. Táto služba má obrovské právomoci na vymáhanie problémových pohľadávok.

• Súdny exekútor zablokuje všetky účty dlžníka a násilne odpíše peniaze na osobitný účet oprávneného;
• Majetok je skonfiškovaný na následný predaj v dražbe;
• Až 50 % bude zadržaných z oficiálneho príjmu dlžníka až do úplného zaplatenia celej sumy;
• Hnuteľný a nehnuteľný majetok je zaistený, dlžník ho nebude môcť darovať ani predať;
• Osoba nebude prepustená z krajiny a nebude môcť vycestovať do zahraničia, kým všetko v plnej výške nezaplatí.

Ako dlho sa môžete vyhnúť plateniu úveru po rozhodnutí súdu?

Ak neexistuje žiadny majetok a žiadny oficiálny príjem, môžete sa pokúsiť nájsť kompromis so súdnymi exekútormi a platiť mesačne realizovateľné sumy. Potom sa dá vyhnúť problémom. Týmto spôsobom môžete platiť tri roky, päť rokov alebo viac. Ak platíte minimálne platby, dokonca aj 50 rubľov, súdni exekútori vás nebudú obťažovať. Zastavenie vyplácania takýchto súm znamená, že na vás budú opäť uplatnené sankcie zo strany inkasnej služby.

Môžem byť uväznený za nesplatenie dlhu?

Zberatelia radi strašia nesolventných ľudí možným väzením. Poďme na to: dostane sa človek do väzenia, ak nezaplatí svoje účty?

Článok 177 Trestného zákona Ruskej federácie „Vyhýbanie sa plateniu účtov“ umožňuje stíhanie za nesplatenie úverových záväzkov až na dva roky väzenia. K trestnému stíhaniu podľa tohto článku však dôjde, ak je suma vyššia ako 1,5 milióna rubľov.

Ďalším článkom, ktorým ľudia radi strašia nesolventných dlžníkov, je článok 159 Trestného zákona Ruskej federácie „Podvod“, ktorý tiež umožňuje trest odňatia slobody až na dva roky. Ale príťažlivosť podľa tohto článku nastane, ak osoba zjavne nemala v úmysle platiť, keď sa uchýlila k pôžičkám. To sa len veľmi ťažko dokazuje, takže 99% insolventných ľudí sa nemusí báť.

Požičiavanie je postup súvisiaci s občianskoprávnymi vzťahmi. K trestnému stíhaniu teda dochádza len v prípadoch, keď sa preukáže úmysel vyhnúť sa plneniu svojich povinností, a keďže je to veľmi ťažké, nikto nebude uväznený.

Zložitá ekonomická situácia väčšine ľudí bráni splácať mesačné dlhy. Trvanie oneskorenia je dva, tri a niekedy aj päť rokov.

Ak pôžičku tri roky nesplácate

Už 3 roky som nesplácal pôžičku, čo sa stane? Táto otázka zaujíma mnohých obyčajných ľudí. V článku 169 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa uvádza, že finančná organizácia riskuje stratu práva požadovať dlh po troch rokoch. Toto je premlčacia lehota pre prípady tejto kategórie. Ak tri roky nesplácate úver a počas tejto doby banka nezažaluje bezohľadného platiteľa, premlčacia lehota zaniká a nie je možné ho priviesť k splneniu záväzkov.

Lehota troch rokov sa začína počítať od poslednej platby. Ak žalobca nevyužije svoje právo podať žiadosť súdnym orgánom, stratí právo požadovať výšku dlhu. Aj keď sa zástupcovia finančnej inštitúcie obrátia na štátne orgány so žiadosťou o pomoc pri vymáhaní takéhoto dlhu, odporca musí podať odpor s argumentom, že premlčacia lehota uplynula. Potom už nedbanlivý dlžník nemôže byť nútený vrátiť finančné prostriedky. Tí ľudia, ktorí už tri roky nesplácali svoje záväzky, teda môžu pokojne spávať.

Rovnakú radu možno adresovať aj tým dlžníkom, ktorí sa trápia otázkou: „Neplatím úver, čo sa stane, ak uplynú 4 roky? - Nič sa nestane. Ak ste si požičali peniaze a tri roky nezaplatili, všetky obdobia uplatňovania postupu núteného vymáhania vám uplynuli, aj keď suma nebola zaplatená v plnej výške.

Ak nezaplatíte 2 roky

Dva roky nemusíte splácať úver. Ale zostávajúci čas pred uplynutím premlčacej doby bude musieť žiť v očakávaní návštevy zberateľov alebo súdnych vykonávateľov. Je potrebné pamätať na to, že akonáhle vykonáte malú platbu, premlčacia lehota sa začne znova odpočítavať.
Preto, ak si človek položí otázku - „ak nezaplatím úver 2 roky, čo sa stane?

• Ak nedôjde k inkasu, počkajte, kým uplynie stanovená premlčacia lehota;
• Skúste si zobrať úver inde a reštrukturalizujte záväzky. Mimochodom, ročný úrok v tomto prípade môže byť nižší a preplatok sa zníži.

Všetky tieto akcie pomôžu vyhnúť sa nepríjemným následkom.

Video o dôsledkoch nesplácania pôžičky

Ovplyvňujú oneskorené platby vašu úverovú históriu?

Ak dôjde k jednému alebo dvom menším oneskoreniam, banka neprenesie údaje dlžníka do všeobecného úradu pre úverovú históriu. Ak však dlho neplatíte alebo sa veriteľ obráti na súd, aby vymáhal dlh, potom sa tieto údaje vložia do spoločnej databázy, čo následne značne skomplikuje získanie iných typov pôžičiek. To platí aj pre prípady, keď sa finančná situácia osoby stabilizuje. Včas splatená pôžička je kľúčom k úspešnej spolupráci s finančnými organizáciami v budúcnosti!

Na záver konštatujeme, že vymáhanie pohľadávok prebieha v každom regióne inak. Ak nemáte právne znalosti na obhajobu, potom je lepšie využiť služby právnika. Všetko zvládne správne a ušetrí si veľa nervov a námahy.

Čo robiť, ak dôjde k omeškaniu a úver nie je z čoho zaplatiť? Ako prebieha súdny spor s bankou, ak existujú dlhy? Je možné nesplácať úver vôbec a ako to urobiť legálne?

Ahojte čitatelia a návštevníci online magazínu HeatherBeaver! Denis Kuderin je v kontakte.

Pokračujeme v mnohostrannej téme finančnej platobnej neschopnosti (úpadku). V novom článku sa pokúsim odpovedať na otázku, čo sa stane, ak nebudete platiť svoje účty za úver.

Publikácia poslúži všetkým, ktorí si aspoň raz zobrali bankový úver, ako aj tým, ktorí sa tak chystajú v blízkej alebo vzdialenejšej budúcnosti. Vedieť, čo sa stane v prípade nesplatenia dlhu, je potrebné pre každého, kto sa zaoberá pôžičkami.

Jeden z mojich blízkych priateľov sa dostal do nepríjemnej situácie – zobral si pôžičku a zmeškal splátku. Preto z prvej ruky viem, čo môže banka v takýchto situáciách urobiť.

Nižšie vám poviem všetko podrobne!

1. Čo sa stane, ak pôžičku nezaplatíte?

Keď si človek požičia peniaze, zhruba si predstavuje, ako ich vráti – strhne si určité percento z platu, predčasne splatí úver z dodatočného príjmu atď.

Každý dlžník verí v to najlepšie – že dlhové záväzky budú splatené bez meškania, alebo dokonca pred dátumom splatnosti. Málokto pri podpise zmluvy o pôžičke myslí dopredu na nepredvídané možnosti – ako je výpoveď, ekonomická kríza, vyššia moc.

A takéto možnosti sa nájdu neustále. Peniaze potrebné na splatenie dlhu idú iným smerom, pôžičky nie je absolútne z čoho splácať a samotná pôžička sa mení na neúnosnú záťaž.

Čo robiť, ak nie je možné splatiť dlh? Čo sa stane, ak dlžník prestane splácať úver? Je lepšie poznať odpovede na takéto otázky vopred, aby bolo možné vypracovať účinný akčný plán, ak sa niečo stane.

Ak sa dlžník bude správať kompetentne, nútené nesplácanie úveru sa nestane katastrofou. Niekedy je pre dlžníka ešte výhodnejšie odmietnuť premrštené mesačné platby a začať konanie pre svoju finančnú insolventnosť (konkurz).

Mechanizmy súdneho vymáhania sú také, že počas konania je pozastavené pripisovanie úrokov a je pevne stanovená výška dlhu. O novom splátkovom kalendári dlhu sa diskutuje s finančnými manažérmi, ktorí sú väčšinou vždy pripravení na kompromisy.

Mýty o nesplácaní pôžičiek

Aby som čitateľov upokojil, chcem hneď vyvrátiť množstvo najčastejších „hororových príbehov“, ktorými niektorí zamestnanci bánk a vymáhači pohľadávok radi strašia dôverčivých klientov.

Ak svoje pôžičky nesplatíte, NESTANE sa vám nasledovné:

• nikto vám nezlomí nohy, nevyreže obličku ani neunesie deti: doteraz sa nevyskytli žiadne prípady skutočného fyzického násilia voči dlžníkom zo strany zberateľov alebo bánk;
• ak nie ste trvalým neplatičom, nepošlú vás do väzenia ani vám nebude uložený podmienečný trest – keď hovoria „súd pre nezaplatenie“, majú na mysli rozhodcovský súd, nie trestné stíhanie;
• sociálni pracovníci vás nezbavia rodičovských práv;
• vaši blízki nebudú zodpovední za dlhy (pokiaľ neboli ručiteľmi).

Inými slovami, nesplácanie úverov je čisto finančný problém, ktorý sa týka len dlžníka a úverovej inštitúcie.

Prečítajte si viac o mechanizmoch a následkoch v špeciálnom článku na našom blogu.

Ľahkomyseľný postoj k nesplateným dlhom je však rovnako neprijateľný ako strach a panika. Nepríjemným chvíľam sa nevyhnete, ale môžete sa na ne vopred pripraviť.

Právny aspekt problému

Ochrana práv dlžníka je dielom samotného dlžníka, ako aj právnikov a agentov proti výbercom, ktorých prilákal. Dlžníkom nikto nepomôže zadarmo, ale majú moc naštudovať si právne aspekty platobnej neschopnosti a šikovne využiť získané poznatky.

Zákon o konkurze fyzických osôb v Ruskej federácii nadobudol účinnosť koncom roka 2015. Predtým sa všetky konflikty medzi bankami a príjemcami úverov riešili individuálne v rámci všeobecnej federálnej legislatívy.

Potreba uznať bankrot fyzických osôb (vrátane individuálnych podnikateľov) vznikla v súvislosti s rozvojom inštitúcie poskytovania úverov v krajine. Spotrebné úvery sú dnes dostupné pre každého a túto možnosť už využili milióny občanov.

Kúpna sila sa zvýšila, no nie všetci príjemcovia úverov vedia reálne zhodnotiť svoj finančný potenciál. Čiastočne je to spôsobené nízkou úrovňou finančnej gramotnosti obyvateľstva.

V zahraničí funguje systém pôžičiek už dobrých sto rokov; Obyvatelia našej krajiny si k dlhovej problematike zatiaľ nevytvorili vhodný postoj. V polovici roku 2000 si občania brali pôžičky, ako sa hovorí, „v dávkach“, takmer bez toho, aby premýšľali o tom, ako ich budú splácať.

Výsledky tohto prístupu k pôžičkám sú sklamaním:

• takmer tretina obyvateľov Ruskej federácie (asi 40 miliónov) má dlhy voči bankám alebo mikrofinančným organizáciám;
• Z tohto počtu má 5-6 miliónov postavenie neplatičov – teda neustále alebo periodicky porušujú svoje dlhové záväzky.

Vzťahy s bankou po vzniku omeškania sa zvyčajne vyvíjajú podľa nasledujúceho scenára:

1. Predsúdne štádium. V tejto fáze je dlžník vystavený psychickému nátlaku a niekedy aj vyhrážkam zo strany veriteľov. Právnici radia, ak je to možné, zdokumentovať všetky úkony zamestnancov banky, aby ste sa v prípade, že by sa niečo stalo, mali na čo obrátiť s orgánmi činnými v trestnom konaní.
2. Skúšobná fáza. Banka má zákonné právo vymáhať peniaze súdnou cestou. Počas tohto procesu je majetok dlžníka (hmotný majetok a účty) predmetom exekúcie.
3. Posúdne štádium. V závislosti od rozhodnutia súdu sa dlžníkovi vystavujú určité sankcie.

Ak sa dlžník vo všetkých fázach bude správať kompetentne, následky nesplácania úverov budú minimálne. Ak zvolíte nesprávny postup, bankrot vám uberie poriadnu dávku síl a nervóznej energie.

2. Ako sa vymáhajú peniaze po súde - hlavné fázy

Predtým, ako prejdem do fázy vyberania peňazí po súdnom konaní, poviem vám niečo o postupoch banky v predsúdnom konaní.

Ak sa rozhodnete nezaplatiť svoje účty alebo to nemôžete urobiť z dôvodov, ktoré nemôžete ovplyvniť, nečakajte, že banky na dlh zabudnú a nechajú vás na pokoji.

Do niekoľkých týždňov po prvom omeškaní vám bude na vaše číslo zaslaná SMS pripomienka z banky. Potom vám personál začne volať. Spočiatku budú tieto požiadavky správne – nikdy neviete, možno ste si naozaj len zabudli previesť peniaze na svoj účet. Potom budú pripomienky prísnejšie.

Niektorí klienti si v tejto fáze zvolia úplne nesprávnu líniu správania – ja to nazývam „pozícia pštrosa“. Neodpovedajú na hovory, ignorujú SMS hovory a vo všeobecnosti strčia hlavu do piesku, zjavne veria, že problém sa vyrieši sám od seba, ako steh po hypnoterapeutickom sedení.

Uisťujem vás, že sa to nevyrieši. Počet hovorov sa bude len zvyšovať a po chvíli sa váš prípad presunie na inkasné oddelenie finančnej spoločnosti alebo zberateľov. Tieto štruktúry konajú takmer rovnakým spôsobom - všemožne vyvíjajú tlak na dlžníka a bránia mu v uvoľnení.

Správne spôsoby správania v prípravnom konaní:

• rokovania s bankou;
• vzájomné ústupky;
• kompromisné riešenia.

Nie vždy to vedie k želaným výsledkom, no šetrí to aspoň vaše nervy.

A potom – aj keď sa prípad dostane pred súd, nie je to žiadna katastrofa. Áno, váš život sa zmení, ale je vo vašej moci dostať sa z finančnej slepej uličky s čo najmenšími stratami.

Poďme ďalej: súd vo vašom prípade uskutočnil plánované pojednávania, zvážil všetky okolnosti nezaplatenia a vyniesol rozsudok. Zvyčajne je rozhodnutie súdu jednoznačné – dlžník zaplatí banke určitú sumu. Ako sa to urobí, závisí od konkrétnych okolností prípadu.

Všetky podrobnosti o následných sankciách určujú súdni exekútori. Táto autorita má oveľa viac právomocí ako tí istí zberači. Súdni exekútori majú v rukách tie najvýkonnejšie exekučné nástroje, ktoré im umožňujú dosiahnuť hlavný cieľ – plnenie dlhových záväzkov.

Poviem vám o týchto nástrojoch podrobne.

Etapa č.1. Zabavenie majetku

Zaistenie hnuteľného a nehnuteľného majetku je takmer povinným postupom, ak ide o vyhlásenie konkurzu fyzických a právnických osôb. Zabavenie sa ukladá aj v prípadoch, keď ste si zobrali úver proti kolaterálu.

Príklad

Ak ste si zobrali úver zabezpečený vlastným autom, súd má plné právo vám auto zabaviť. Ak sa ho rozhodnete predať alebo skryť, stanete sa zlomyseľným podvodníkom a za svoje činy môžete niesť trestnú zodpovednosť.

Po zabavení auta súdom bude vozidlo popísané súdnymi exekútormi a následne predané v bezplatnej dražbe. Výťažok z platieb bude použitý na splatenie dlhu. Ak po predaji ostanú nejaké peniaze navyše, vrátia sa majiteľovi.

No aj keby sa pri zostavovaní zmluvy o úvere nehovorilo o žiadnom zabezpečení, nehnuteľnosť môže byť zabavená – v situáciách, keď nie je možné splatiť dlhy iným spôsobom.

Môžu súdni exekútori zabaviť byt pre dlhy? Iba ak tento obytný priestor nie je vaším jediným bydliskom. Okrem obytného priestoru a dopravy majú súdni exekútori právo zabaviť domáce spotrebiče, nábytok a šperky.

Čo sa stane, ak dlžník nemá hodnotný majetok? Banky a súdni exekútori budú hľadať iné možnosti splatenia dlhu. Budú sa pýtať na daňové a finančné inštitúcie, aby zistili vaše pracovisko, plat a stav bankového účtu.

Etapa č.2. Zabavenie finančných prostriedkov

Inkaso financií dlžníkov je efektívnym nástrojom na splácanie dlhu. Pokiaľ ide o efektívnosť, nie je nižšia ako zabavenie a predaj cenného majetku insolventných dlžníkov.

Keď sa súdni vykonávatelia dozvedeli, v ktorých bankách má občan účty, majú právo ich zatknúť a previesť prostriedky veriteľovi. Toto právo sa vzťahuje na všetky vklady okrem tých, za ktoré sa prijímajú sociálne platby a štátne dávky.

Takéto účty môžu byť tiež zabavené, ale po objasnení zdroja financovania sa z nich rušia obmedzenia. Dlžník má právo napadnúť rozhodnutie súdu kontaktovaním príslušných služieb.

Etapa č.3. Indexácia výšky dlhu

Podstata tejto etapy je nasledovná. Bez indexácie osoba, ktorá si požičala 100 rubľov pred 10 rokmi, zaplatí veriteľovi presne túto sumu.

V dôsledku inflácie, devalvácie a ekonomických kríz sa však reálna hodnota spomínanej sumy niekoľkonásobne znižuje. Dlžník bude víťaz, veriteľ bude hlupák.

Na pozadí trvalej nestability rubľa sa indexácia výšky dlhu stáva obzvlášť dôležitá. K takémuto rozhodnutiu dochádza spravidla v prípadoch, keď rozsudok súdu o plnení dlhových záväzkov už nadobudol právoplatnosť, ale dlžník ho z nejakého dôvodu nesplnil alebo tak urobil až o niekoľko rokov neskôr.

Hrozba indexácie je určitým stimulom pre dlžníkov, aby vykonávali súdne rozhodnutia efektívnejšie.

Etapa č.4. Zaslanie exekučného titulu na miesto výkonu práce

Podstata takéhoto pohonu je mimoriadne jasná. Keď občan nemá v zálohe cenný majetok a peniaze, neznamená to, že mu banky všetky dlhy odpustia. Stále budete musieť platiť účty.

V mieste výkonu práce osoby zašlú súdni exekútori exekučný titul, ktorým sa nariadi zadržanie časti dlžnej sumy zo mzdy v prospech oprávneného. Zvyčajne je to 50 % oficiálneho platu. Súdnou cestou môžete dosiahnuť zníženie percenta platieb, ale takéto rozhodnutie nie je možné úplne vrátiť späť.

Etapa č.5. Obmedzenia práv

Okrem vyberania peňazí existujú aj iné mechanizmy ovplyvňovania nedbanlivých dlžníkov. Napríklad majú zakázané opustiť krajinu, kým nebudú úplne splatené dlhy z úverov.

Osoby vyhlásené za konkurzného konania majú po určitú dobu zakázané zastávať vedúce funkcie.

Bankrot samozrejme negatívne ovplyvňuje úverovú históriu občana. Je nepravdepodobné, že si bude môcť zobrať nový úver, ak už bol na súde pre nesplatenie predchádzajúceho dlhu.

Etapa č.6. Nútené vysťahovanie

Súdny exekútor môže zabaviť byt a vysťahovať vlastníka len v prípade, že to nie je jediný domov dlžníka. Okrem toho musí byť výška dlhu porovnateľná s cenou nehnuteľnosti.

Príklad

Ak je dlh 300 tisíc rubľov a náklady na byt sú 10 miliónov, súd pravdepodobne nebude trvať na zabavení bývania, ale pokúsi sa vyriešiť problém iným spôsobom.

Nehnuteľnosť sa tiež neodoberie, ak časť obytnej plochy patrí maloletým alebo ak sú v byte aspoň prihlásení. Orgány sociálnej starostlivosti prísne kontrolujú dodržiavanie práv detí.

Súdni exekútori sa zriedka uchyľujú k postupu inventarizácie bývania, ale teoreticky je takáto situácia celkom možná. Proces vysťahovania prebieha v sprievode svedkov. Ak dlžník odmietne dobrovoľne opustiť svoje rodné múry, je povolený donucovací vplyv zo strany orgánov činných v trestnom konaní.

3. Ako legálne nesplatiť úver – 5 základných rád

Pozreli sme sa na všetky negatívne dôsledky nesplácania pôžičiek, teraz je čas povedať vám, ako sa môžete vyhnúť situáciám, ktoré sú pre dlžníkov nežiaduce, alebo aspoň znížiť škody.

Príjemca úveru má právo zrušiť zmluvu, ak sa v nej zistia porušenia. Niekedy sa dlžníkom s pomocou profesionálnych právnikov podarí zrušiť vydieračské bankové poplatky a opraviť výšku dlhu.

V ojedinelých prípadoch je dokonca možné platby úplne odmietnuť – ak sa zistia hrubé porušenia zo strany úverovej spoločnosti.

Problém je v tom, že medzery v právnych dokumentoch dokážu nájsť len špecialisti a ich služby stoja peniaze.

Keď banka prevedie váš dlh na vymáhačov, dobrou možnosťou na zníženie škôd je odkúpenie dlhu od niekoho blízkeho.

Nie všetci dlžníci si uvedomujú, že tento spôsob riešenia problému vôbec existuje. Postup splatenia je však úplne legálny a je podobný ako pri prevode bankového dlhu na inkasa.

Minimálna výška výkupného je 20%, maximálna polovica. Zákon umožňuje odkúpenie dlhu právnickým osobám.

Najlepšia možnosť na vyriešenie problému s dlhmi. Banky často vychádzajú svojim klientom v ústrety na polceste, ak presadzujú politiku otvorenosti a nevyhýbajú sa rokovaniam.

Existuje niekoľko typov mierového riešenia konfliktov:

• reštrukturalizácia dlhu;
• refinancovanie – získanie nového úveru na pokrytie predchádzajúceho úveru;
• odklad splátok (úverové prázdniny) - niekedy banka umožňuje klientom odložiť splácanie dlhu o rok alebo dva (v tomto období sa účtuje len úrok).

Nájsť kompromis je jednoduchšie pre verných zákazníkov, ktorí predtým neplatili neskoro.

Tip 4. Reštrukturalizácia úverového dlhu

Najbežnejšie kompromisné riešenie. Reštrukturalizácia je súbor opatrení určených na stabilizáciu finančného stavu dlžníka.

Tu stručne uvediem, aké opatrenia sa prijímajú na obnovenie platobnej schopnosti občanov:

• zníženie výšky mesačných platieb;
• zvýšenie celkovej doby pôžičky;
• zrušenie pokút na určité obdobie.

Reštrukturalizácia je jedným z priaznivých výsledkov v prípadoch konkurzov.

Priznanie platobnej neschopnosti znamená, že dlžník skutočne nemá schopnosť splácať dlh. Keď sa človek dostane do konkurzu, jeho majetok a účty sú zabavené. Ďalej je predpísaný postup predaja majetku.

Posudzovanie hodnoty majetku vykonáva úradník - finančný manažér. Určuje aj čas a spôsob predaja cenných vecí v prospech veriteľa.

4. Kto môže pomôcť, ak nemôžete splácať úver – recenzia TOP 5 protiinkasných agentúr

Ľuďom, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, pomáhajú advokátske kancelárie, ktoré sa špecializujú na konkurzy a občiansku platobnú neschopnosť. Takéto organizácie sa nazývajú „antizberatelia“.

Čitateľom dávam do pozornosti zoznam 5 najkompetentnejších a najobľúbenejších advokátskych kancelárií v tejto oblasti v Ruskej federácii.

1) OFIR

Spoločnosť so sídlom v Moskve, ktorá poskytuje služby jednotlivcom. Rieši všetky problémy týkajúce sa bankových úverov po splatnosti a nesplatených dlhových záväzkov.

Pomoc od profesionálnych úverových právnikov (antiinkasantov), ​​podpora občanov v ťažkej finančnej situácii, spolupráca s bankami, inkasmi, mikropôžičkovými organizáciami, lízingovými agentúrami.

2) Prvá protiinkasná agentúra

Spoločnosť zaoberajúca sa problematikou dlhov občanov a právnických osôb voči bankám, mikrofinančným organizáciám a leasingovým spoločnostiam. Názov spoločnosti hovorí sám za seba - akékoľvek protiinkasné služby, zákonný odpis dlhov pre fyzické a právnické osoby.

Zaručená dôvernosť, nepretržité odborné poradenstvo od právnikov a špecialistov na konkurzy. Skúsenosti s vybavovaním zložitých finančných a právnych prípadov, ktoré iné protiinkasové spoločnosti odmietli.

Kvalifikovaná pomoc pri riešení akýchkoľvek problémov dlžníkov. Medzi výhody spoločnosti patrí veľký kolektív skúsených právnikov a možnosť konzultácií so zamestnancami na diaľku.

Kancelária zamestnáva len profesionálnych a skúsených právnikov so špecializáciou na konkurznú problematiku právnických a fyzických osôb. Riešenie problémov a konfliktných situácií súvisiacich s nátlakom na občanov zo strany zberateľov a zástupcov bánk.

Profesionálna ochrana občanov v boji za ich zákonné práva vo vzťahu ku všetkým druhom dlhov. Mottom spoločnosti je „Zákon je na vašej strane“.

Medzi zamestnancov spoločnosti patria právnici s najvyššou kvalifikáciou, skúsenosťami v konkurzných veciach a dôkladnou znalosťou Občianskeho zákonníka. Garancia rýchleho riešenia akýchkoľvek konfliktných situácií, zníženie alebo zrušenie pokút, reprofilácia dlhových záväzkov.

Kompletná servisná agentúra s kanceláriou v Petrohrade. Hlavnou špecializáciou spoločnosti je bankrot občanov (fyzických osôb).

Agentúra chráni dlžníkov pred konaním zberateľov a bánk, vracia nezákonne prijaté pokuty a provízie. Špecializáciou spoločnosti je „bankrot na kľúč“ s ohľadom na rozpočet klienta. Kurz smerom ku kompletnému a najvýhodnejšiemu riešeniu úverového problému pre dlžníkov.

Pre pohodlie uvediem hlavné charakteristiky agentúr vo forme tabuľky:

№	Meno spoločnosti	Umiestnenie ústredia	Výhody a vlastnosti práce
1	OFIR	Moskva	Zaručený úspech v 99% prípadov
2	Prvá protiinkasná agentúra	Moskva	Vyriešenie problému v prospech klienta do 24 hodín
3		Moskva	Bezplatné konzultácie telefonicky
4		Moskva	24/7 vzdialené konzultácie cez internet
5		Saint Petersburg	Kurz pre maximálnu úsporu finančných prostriedkov klienta.

Každý človek, ktorý si berie pôžičku – v ideálnom prípade – zhruba presne predpovedal, ako bude splatený. Niektoré, ale nie všetky, majú dokonca nejakú záložnú možnosť pre situácie vyššej moci. Prognózy a budúce analýzy však nie sú pod kontrolou každého. A pre takýchto dlžníkov bude veľmi užitočné vedieť, čo sa stane, ak pôžičku nezaplatia. S týmito informáciami sa nebudete báť vzniku omeškania a jeho následkov.

Vzťahy s bankou: akým smerom sa menia?

Začnime tým dobrým: existujú takzvané bezpečné oneskorenia. Vznikajú v situácii, keď omeškanie s platbou nepresiahne päť dní. Samozrejme, budú to mať dôsledky (napríklad pokuta vo výške 0,1% z ďalšej platby), ale je nepravdepodobné, že by zničili život dlžníka.

Ak však pôžičku nesplatíte mesiac, je to úplne iná záležitosť, pretože veriteľ už nebude súhlasiť s odkladom. Rovnako ako na reštrukturalizáciu. Okrem toho po 30 dňoch oneskorenia sa informácie prenesú do NKBI a úverová história sa ukáže ako poškodená.

Po pozastavení splácania úveru z nejakého dôvodu existujú tri fázy vo vzťahu s finančnou inštitúciou:

• predsúdny;
• pôžičkový súd;
• po súde.

Prvý prípad je ideálny na otestovanie psychiky, keďže na dlžníka začína byť vyvíjaný tlak. Navyše sa najskôr vyhráža veriteľ a potom inkasná služba. Najlepšou obranou je zaznamenanie faktov o vyhrážkach (diktafón, kamera, nahrávanie telefonických rozhovorov) a následné kontaktovanie polície.

Druhé štádium je charakterizované tým, že banka podá žalobu s cieľom vrátiť finančné prostriedky, ktoré jej patria, prostredníctvom súdu. Tento proces bude pravdepodobne trvať niekoľko mesiacov. Hlavné však je, že súd zafixuje konkrétnu výšku dlhu.

Ak klient nezaplatí peniaze vo výške stanovenej súdnym orgánom, začína sa tretia fáza – posúdna fáza. Tu sú už súdni exekútori pánmi situácie. Títo chlapi sa postarajú o to, aby splácanie prebehlo hladko. Možné možnosti sú zadržanie časti mzdy a/alebo zabavenie cenností dlžníkovi.

Pamätajte si, že ak viete, čo sa stane, ak pôžičku banke nezaplatíte, budete plne vyzbrojení v situácii, keď prvá fáza ustúpi druhej a druhá až tretej. Takéto znalosti pomôžu ušetriť nielen peniaze, ale aj nervy a pokoj.

Čo potrebujete vedieť o zberateľoch?

Ako ste už pochopili, na otázku, ako dlho sa môžete vyhnúť plateniu pôžičky, môže existovať iba jedna odpoveď: je lepšie nedovoliť takýto vývoj udalostí. Ak však oneskorenie nastalo a narastá, pripravte sa na stretnutie so zberateľmi.

Nie všetky banky využívajú ich služby. Tí, ktorí dlhy nepredávajú, najskôr spolupracujú s problémovými dlžníkmi tak, že im posielajú SMS upomienky o potrebe splácania alebo telefonáty. Ak sú pokusy neúspešné, pripojí sa služba tretej strany – zberná služba.

Metódy používané na prinútenie človeka splatiť dlh sú niekedy neľudské. Môže ísť napríklad o nočné telefonáty s vyhrážkami fyzickým násilím. Aby ste sa ochránili pred obťažovaním takýchto šikovných ľudí, mali by ste ich zaznamenať a predložiť s príslušným vyhlásením orgánom činným v trestnom konaní. Nemali by ste si myslieť, že je to neúčinné. Je lepšie premýšľať o tom, ako sa budete cítiť, keď začnú byť ovplyvňovaní príbuzní a priatelia.

Malo by byť zrejmé, že musíte kontaktovať oddelenie, ktoré je zodpovedné za príslušné porušenia:

• vyhrážky telefonicky alebo osobne – polícia;
• porušenia týkajúce sa osobných údajov - Roskomnadzor;
• sprístupnenie informácií, ktoré sú bankovým tajomstvom - Centrálna banka Ruskej federácie.

Oficiálne zníženie záväzkov po nástupe do Themis

Čo si myslíte, že banka urobí, ak úver nesplatí a tento dlh nepredá zberateľom? Absolútne správne: ide na súd. K tomu zvyčajne dochádza po 6-12 mesiacoch, počnúc dátumom, keď finančné prostriedky od dlžníka prestali prúdiť.

Veriteľ si musí vybrať z dvoch možností:

• odvolať sa na magistrát;
• podanie žaloby na okresný súd.

Prvá možnosť je nepravdepodobná, pretože súdny príkaz sa zruší tak ľahko, ako bol vydaný. Je určený pre tých, ktorí majú veľmi nejasnú predstavu o svojich právach.

V druhom prípade sa konanie môže ťahať aj mesiace. Je tu veľmi dôležitý bod. Niektoré banky uvádzajú v žalobe sumu výrazne prevyšujúcu výšku dlhu s pokutami, penále a pod. Preto by ste si mali urobiť vlastné výpočty (musia byť 100% správne), aby ste mali protiargument na súde. Mali by ste sa odvolávať na zmluvu o pôžičke, bankové tarify uvedené na jej oficiálnej webovej stránke atď. Ak je všetko vypočítané správne, budete musieť zaplatiť len za to, za čo platiť máte.

Dobrá vec na súdnom štádiu vzťahov s bankou je, že sudca stanoví sumu, ktorú požaduje žalobca. Jednoducho povedané, banka si neúčtuje úrok. To je dobrý dôvod na nadýchnutie. Na relax je však priskoro.

Súd rozhodol. Čo bude ďalej?

V tejto fáze sa pripravte na návštevu súdnych vykonávateľov. Na rozdiel od polonelegálnych zberateľov majú mnoho spôsobov a nástrojov, ktoré im umožňujú získať peniaze od obžalovaného. V prvom rade majetkom, ktorý spadá pod distribúciu, je auto, domáce spotrebiče, bankové účty a dokonca aj nehnuteľnosti.

Ak dlžník nemá majetok, trpí jeho „biely“ príjem. Časť z nich ide na zaplatenie sumy určenej súdom.

Pre mnohých našich krajanov je plat „v obálke“ normálnym javom, z ktorého niet úniku. Preto, ak dlžník nemá oficiálny príjem a nemá v úmysle byť uväznený za nedodržanie súdneho rozhodnutia, môžete rokovať so súdnymi exekútormi. Obyčajne odporca mesačne prevádza určitú sumu peňazí na splácanie úveru a súdni exekútori ho netrápia.

Zákon je tvrdý!

Jednu z najlepších odpovedí na otázku, čo sa stane, ak pôžičku nesplatíte v plnej výške, dáva Trestný zákon Ruskej federácie. Presnejšie jeho 177. článok. V súlade s tým má právo: úmyselné vyhýbanie sa splateniu splatných účtov.

O čom je článok? Po prvé, táto zodpovednosť vzniká po nadobudnutí účinnosti súdneho aktu. Po druhé, opatrenia aplikované na porušovateľa môžu byť mierne alebo dosť tvrdé. Trest poskytuje najmä (buď/alebo):

• pokuta vo výške nepresahujúcej dvesto tisíc rubľov. Alternatívne môžu byť mzdy alebo iné prijaté príjmy zadržané jeden a pol roka;
• povinná práca na 60 pracovných dní (alternatíva: nútená práca na 24 mesiacov);
• zatknutie (do šiestich mesiacov);
• trest odňatia slobody (do 24 mesiacov).

Ako vidíme, vyhliadky pre neplatiča sú „krásnejšie ako ostatní“.

Odpoveď na otázku, ako dlho sa môžete vyhnúť plateniu úveru, nájdete v úverovej zmluve. Zvyčajne je tento bod dostatočne podrobne vysvetlený v príslušnej časti (zodpovednosť strán). Oveľa užitočnejšie však bude zamyslieť sa nad tým, ako zo súčasnej situácie vyviaznuť s čo najmenšími stratami. Minimálne bez zatknutia a ešte viac bez trestu odňatia slobody až na dva roky.

Zaujímavá štatistika

A na záver niekoľko tematických informácií:

• Každá štvrtá ruská rodina má existujúcu pôžičku.
• Viac ako tretina dlžníkov poznamenáva, že najnáročnejšie je zvládnuť poskytovanie úverov (t. j. splátky úrokov).
• Dvaja z desiatich, ktorí majú pôžičku, sú presvedčení, že ju nebudú schopní splatiť.

Štatistiky ukazujú, že hlavnými dôvodmi nevrátenia finančných prostriedkov bankovej organizácii sú náhla strata zamestnania a zdravotné problémy.

Poďme si to zhrnúť

Ak teda neviete, čo sa stane, ak pôžičku mesiac nesplatíte, buďte si istí. Banka vám s najväčšou pravdepodobnosťou pošle SMS a zavolá vám, aby vám pripomenula splatenie dlhu. Ak sa tieto kroky ignorujú, mali by ste sa pripraviť na súdnu a posúdnu fázu, ktorá zahŕňa úzku spoluprácu so súdnymi exekútormi a dobrovoľné-povinné splatenie dlhu.

11. júna 2016, 18:33 9886 0