Kas atsitiks, jei nemokėsite paskolos, bendra schema. Kas atsitiks, jei ilgą laiką nemokėsite paskolos – kokios bus pasekmės? Nemokėjau paskolos 2 mėnesius

Jei negalite grąžinti paskolos, geriau iš anksto suprasti pasekmes ir parengti veiksmų planą. Esant „kompetentingam“ elgesiui, paskolos negrąžinimas nėra jokia katastrofa. Priešingai, dažnai apsimoka atsisakyti didelių mėnesinių įmokų ir laukti teismo. Bylos nagrinėjimo metu skolos dydis bus fiksuotas, o palūkanos nebebus skaičiuojamos. Dėl šios sumos grąžinimo grafiko teks tartis su antstoliais, kurie beveik visada pasiruošę kompromisui (jeigu šiam etapui pasiruošite teisingai).

Pradėkime nuo tų „siaubo istorijų“ paneigimai, kurią banko darbuotojai ir inkasatoriai mėgsta pasakoti į keblią situaciją patekusiems skolininkams. Taigi, ko nereikia bijoti, kas nenutiks, jei nemokėsite paskolos bankui:

• Tau jie jo nesulaužys kojos, jie to neiškirps inkstų, jūsų vaikai nebus pagrobti. 2015 metų pradžios duomenimis, nežinome nei vieno atvejo, kai būtų grasinama fiziniu smurtu iš bankų ar išieškotojų (bent jau Maskvos atžvilgiu).
• Tu jie nepateks į kalėjimąį kalėjimą, jie neskirs jums lygtinės bausmės termino, nebus siunčiamas į viešuosius darbus. Paskolos negrąžinimas bankui nėra nusikaltimas, o kalbėdami apie „paskolos nemokėjimo teismą“ visai nereiškia baudžiamojo proceso.
• Socialinės paslaugos nebus iš jūsų atimtas vaikai, tavo artimieji neatsakys dėl jūsų skolos (nebent jie buvo laiduotojai). Paskolos negrąžinimas yra grynai finansinis klausimas, kuris liečia tik jus ir banką.

Žinoma, jei nesumokėsite paskolos, bus nemalonių akimirkų, tačiau viskam galite pasiruošti iš anksto. Mūsų patirtis rodo, kad efektyviausias pasirinkimas – nedelsiant kreiptis į kredito advokatą. Mažiausiai reikia konsultuotis telefonu, bet geriau atvykti pas advokatą asmeniniam susitikimui atnešti paskolos sutartį ir kitus dokumentus. Tik susipažinęs su visomis medžiagomis specialistas galės iš esmės įvertinti jūsų konkrečios situacijos ypatumus. Jei dėl kokių nors priežasčių norite apginti savo interesus patys, turite iš anksto išstudijuoti kiekvieną problemą, su kuria susidursite.

Visus santykius su banku po paskolos grąžinimo termino galima suskirstyti į tris etapus:

1. Ikiteisminis etapas: jūsų laukia psichologinis spaudimas ir grasinimai iš banko bei inkasatorių. Norėdami nuo to apsisaugoti, kiekvieną „čiaudėjimą“ turite užfiksuoti raštu ir skųstis teisėsaugos institucijoms.
2. Paskolos teismas: Bankas turi teisę reikalauti pinigų per teismą. Tokiu atveju jūsų laukia kelis mėnesius trunkantis teismo procesas. Dėl to teismas priims sprendimą ir nustatys skolos dydį.
3. Poteisinis etapas: jei iš karto nesumokėsite visos teismo sprendime nustatytos sumos, į bylą įsitrauks antstoliai. Paprastai tai reiškia vertingo turto atėmimą ir dalies atlyginimo išskaičiavimą.

Priklausomai nuo to, kaip kompetentingai elgiatės, kiekvienas iš šių etapų gali praeiti gana neskausmingai arba, priešingai, kainuoti daug pastangų ir nervų. Pažvelkime į kiekvieną žingsnį atskirai ir išvardinkime pagrindines taisykles, kurių laikymasis labai palengvins paskolos gavėjo gyvenimą. Kartu svarbu suprasti, kad kiekviena situacija turi savų subtilybių, kurias lemia ne tik paskolos sutarties ypatumai, bet ir konkretaus Rusijos regiono specifika. Tiek kolekcininkų elgesys, tiek teisėjų pozicijos smarkiai skirsis Maskvai ir, pavyzdžiui, Chabarovskui ar Groznui. Jei kalbama apie didelę pinigų sumą, primygtinai rekomenduojame ne tik perskaityti bendrąsias gaires, bet ir susisiekti su vietiniu teisininku, kuris yra susipažinęs su praktika jūsų vietovėje.

Ikiteisminis etapas: ko tikėtis iš skolų išieškotojų, jei nemokėsite paskolos

Tarkime, nuspręsite negrąžinti paskolos, kokios bus šio žingsnio pasekmės? Žodžiu, praėjus savaitei ar dviem po to, kai praleidote pirmąjį mokėjimą, iš banko pradėsite gauti skambučius ir SMS žinutes. Iš pradžių tai bus gana mandagūs priminimai, bet jei delsimas ir toliau didės, pranešimai taps vis atšiauresni. Po kelių mėnesių jūsų paskola greičiausiai bus perduota banko inkasavimo skyriui arba trečiosios šalies inkaso agentūrai. Tarp šių parinkčių nėra didelio skirtumo, nes tiek vidaus surinkimo skyrius, tiek išorės agentūra naudoja tuos pačius metodus. Praktikoje abu paprastai vadinami tiesiog „kolekcininkais“, nesigilinant į teisines detales.

Populiariausias kolekcininkų įtakos būdas – erzinantys skambučiai visais žinomais telefono numeriais. Per dieną (ir dieną, ir naktį) galima sulaukti keliasdešimt tokių skambučių. Kartais kitame laido gale bus „gyvas“ žmogus, kartais – autoinformatorius. Visų skambučių esmė maždaug ta pati: „Tu skolingas! Mokėkite pinigus! Kada sumokėsite?“, tačiau tonacija gali labai skirtis. Kai kurie skolų išieškotojai elgiasi gana mandagiai, bent jau be tiesioginių grasinimų fiziniu smurtu. Tačiau jūs turite būti protiškai pasiruošę itin griežtoms ir nedviprasmiškoms užuominoms, pavyzdžiui:

• – Tavo sūnus ryte vienas eina į mokyklą, ar dėl jo nebijai?
• „Čia buvo vienas vaikinas, kuris taip pat nemokėjo savo skolos; jie rado jį sulaužytą galvą.
• - Nebeliko pinigų? Jei parduosite savo inkstą, jie gali padaryti ką nors kita dėl skolų.

Reikia atsiminti, kad visa tai yra ne kas kita, kaip tušti grasinimai. Per mūsų ilgametę praktiką nebuvo nei vieno atvejo, kad išieškotojai griebtųsi fizinio smurto ir padarytų žalą sveikatai. Bet kokiu atveju visa tai girdėti labai nemalonu, todėl būtinai įrašykite visus pokalbius į diktofoną, o kai tik prasidės grasinimai, nedelsdami rašykite policijos pranešimas prieš kolekcininkus, ir skundai prokuratūrai. Tiesą sakant, daugelis išieškotojų veiksmų peržengia įstatymų ribas, todėl skųstis teisėsaugos institucijoms galite (ir turėtumėte) ne tik dėl grasinimų. Tačiau tik profesionalus teisininkas gali suprasti konkrečios situacijos detales ir parengti kompetentingus dokumentus.

Bet kokiu atveju nedvejodami rašykite pareiškimus teisėsaugos institucijoms. Taip, be advokato pagalbos jūs negalėsite nubausti išieškotojų, tačiau jūsų užduotis kitokia – priversti juos jus palikti. Praktika rodo, kad policija turi neoficialių svertų, o pateikus kelis prašymus inkasatoriai gali gauti neformalų nurodymą su jumis nesikreipti. Deja, tokiems teiginiams galite turėti daug priežasčių. Pavyzdžiui, nepažįstami žmonės gali pradurti jūsų automobilio padangas, užpilti klijais durų spyną, nuolatiniu žymekliu ant jūsų buto durų užrašyti ką nors nemalonaus ir pan.

Kolekcininkai gali užrašyti Jūsų buto duris arba sugadinti ant jų esančią spyną. Net kaimyninės durys gali būti nudažytos, kad kaimynai būtų nukreipti prieš jus.

Turite būti pasiruošę, kad spaudimas bus daromas ne tik jums asmeniškai, bet ir jūsų artimiesiems, pažįstamiems, kaimynams šalia. Kolekcionieriai gali ateiti į jūsų vaikų mokyklą ir pasakyti savo klasės auklėtojui apie jūsų skolas. Jie gali jums paskambinti į darbą ir pranešti vadovybei apie jūsų nepatikimumą ir pagrasinti mokesčių auditu, jei vadovybė nedarys jums spaudimo. Jie gali įmesti skrajutes su informacija apie jūsų skolą į jūsų kaimynų pašto dėžutes. Jie gali paskambinti jūsų tėvams ir pareikalauti pinigų dėl to, kad jie jus prastai užaugino. Jie gali atsiųsti jums netikrus šaukimus ir įsakymus pradėti baudžiamąją bylą.

Apskritai psichologinio spaudimo metodai gali būti labai įvairūs, tačiau iš jūsų pusės turėtų būti viena reakcija į viską – skųstis. Tik svarbu nepamiršti, kad kiekviena valstybinė įstaiga turi savo atsakomybės sritį, o norint pasiekti rezultatų, reikia rašyti griežtai nurodytu adresu. Pavyzdžiui, jei kalbame apie banko paslapčių atskleidimą, nenaudinga rašyti policijai, reikia skųstis Centriniam bankui. Jei pažeidimas susijęs su jūsų asmens duomenimis, turite pateikti skundą Roskomnadzor. Priminsime, kad kiekvienas Rusijos Federacijos subjektas turi savo regioninę specifiką, todėl prieš siunčiant skundus patartina pasikonsultuoti su vietiniu teisininku.

Jei teisingai elgsitės su skolų išieškotojais, greičiausiai jie greitai nustos kelti rūpesčių. Jie gali kurį laiką „pamiršti“ apie jus arba tiesiog pereiti prie formalaus bendravimo be griežto spaudimo ir grasinimų. Tačiau jūs turite suprasti, kad situacija gali pasikartoti nuo pat pradžių, jei jūsų skola bus perduota kitai išieškojimo agentūrai. Tokiu atveju reikia vadovautis tuo pačiu algoritmu: fiksuoti kiekvieną žingsnį ir, kai tik pažeidžiamas įstatymas, rašyti skundus valstybinėms įstaigoms. Jei nereaguosite į spaudimą, po kurio laiko, greičiausiai, jums bus iškelta byla.

Paskolos teismas: Kaip oficialiai sumažinti savo įsipareigojimus

Kreipimasis į teismą paprastai įvyksta nuo šešių mėnesių iki metų po to, kai skolininkas nustoja mokėti paskolą. Tačiau kai kuriais atvejais šis laikotarpis gali būti žymiai trumpesnis (mėnuo ar du) arba žymiai ilgesnis (keleri metai). Į teismą dažniau kreipiasi bankas, o ne inkaso agentūra, nes dažniausiai teisę reikalauti paskolos išlaiko bankas. Tačiau ieškinys bankui yra papildomos išlaidos, o jei kalbame apie mažas sumas, tai teismo gali ir nebūti. Klausimas, kokia suma laikoma „maža“, priklauso nuo konkretaus Rusijos banko ir regiono. Pavyzdžiui, Maskvoje praktiškai nėra ieškinių dėl skolų, mažesnių nei 50 tūkstančių rublių.

Kai bankas nuspręs kreiptis į teismą, jis turės dvi galimybes, kurios labai skiriasi tiek procedūra, tiek pasekmėmis.

Pirmas variantas- tai kreipimasis į magistratą, kuris nekviečia skolininko ir neišklauso jo prieštaravimų, bet iš karto išduoda teismo įsakymą. Nereikia bijoti tokios įvykių raidos, nes teismo įsakymas gali būti panaikintas taip pat lengvai, kaip ir buvo priimtas; Norėdami tai padaryti, tereikia teisingai parašyti prašymas panaikinti teismo įsakymą. Galime teigti, kad ši parinktis skirta išskirtinai kvailiams, o jei žinote savo teises, bankas paprasčiausiai gaiš laiką be jokios grėsmės jums. Tačiau teismo įsakymo panaikinimas dar nesibaigia, dažniausiai po to bankas pasinaudoja kitu mechanizmu ir kreipiasi į apygardos teismą.

Taigi, antrasis variantas– Tai ieškinio pareiškimas „įprastame“ apygardos teisme. Tokiu atveju paskolos gavėjo lauks mėnesių trukmės išbandymas, apie kurio pradžią jis bus informuotas, žr. Jei gaunate šaukimą dėl paskolos“ Šio proceso metu skolininkas galės pateikti teismui prieštaravimus dėl banko reikalavimų, taip pat savo skolos apskaičiavimo versiją. Jei skolininkas pateikia kompetentingus argumentus, teismas gali žymiai sumažinti sumą, kurios bankas iš pradžių pareikalavo. Tačiau atsižvelgiama tik į teisinius argumentus su nuoroda į įstatymus, o pasakojimų apie sunkų gyvenimą teisme niekas nesiklausys. Tiesą sakant, tai reiškia, kad jei skolininkas neturi teisinio išsilavinimo, tai, norint apginti savo interesus teisme, jam reikia kreiptis į kredito advokato paslaugas.

Naudinga informacija

Poteisinis etapas: kaip vykdomas teismo sprendimas

Taigi Jūsų byloje įvyko keli teismo posėdžiai, teismas atsižvelgė į šalių argumentus ir priėmė sprendimą. Išskyrus itin retus atvejus (pavyzdžiui, kai Paskolos senaties terminas yra suėjęs), teismo sprendime bus nurodyta, kad turite sumokėti bankui tam tikrą sumą. Ši suma gali būti didesnė ar mažesnė, priklausomai nuo to, ar savo interesus gynėte patys, ar samdėte profesionalų kredito teisininką. Tačiau bet kuriuo atveju reikia pasiruošti, kad nustojus mokėti paskolą teismas pareikalaus grąžinti pinigus bankui. Dažniausiai teismo sprendime mokėjimo grafikas nenurodomas, o visas detales nustato kita institucija – antstoliai.

Skirtingai nei išieškotojai, kurie pagal įstatymus neturi jokių įgaliojimų, antstoliai turi galingus įrankius išieškoti pinigus. Pirmiausia kalbame apie skolininko turto areštą: nekilnojamąjį turtą, automobilius, buitinę techniką ir elektroniką, pinigus sąskaitose kituose bankuose ir kt. Be to, antstoliai gali išskaičiuoti iki 50% jūsų „baltojo“ atlyginimo, kuris iš karto bus pervestas į specialią sąskaitą. Tačiau jei jūsų vardu nėra oficialiai įregistruotas joks turtas, o jūs neturite „balto“ atlyginimo, tuomet visai įmanoma susitarti su antstoliais dėl jums patogios mokėjimo schemos. Pavyzdžiui, kas mėnesį į specialią sąskaitą galite pervesti labai nedidelę sumą (tiesiog kelis tūkstančius rublių) ir antstoliai jūsų netrukdys.

Svarbu suprasti, kad jeigu pinigus grąžinsite teismo sprendimu per antstolius, vadinasi, skola jau sutvarkyta, nebebus skaičiuojamos palūkanos ar baudos. Visą sumą galite mokėti bent dešimt ar dvidešimt metų – tiek, kiek įmanoma, ir ši suma nedidės. Natūralu, kad visur yra savų subtilybių ir spąstų. Pavyzdžiui, jei po teismo sprendimo savo giminaičiui „padovanojote“ butą ar automobilį (kad išvengtumėte arešto antstolių), jums gali būti pareikšti įtarimai dėl nusikalstamos veikos – sukčiavimo. Norint išvengti problemų, primygtinai rekomenduojame nepasikliauti bendra informacija iš interneto, o pasikonsultuoti su profesionaliu kredito teisininku.

Apibendrinti. Jei nemokėsite paskolos, jūsų laukia trys etapai: pirma – išieškotojų spaudimas, vėliau – ieškinys, vėliau – teismo sprendimo vykdymas antstolių. Visa tai galite patirti neskausmingai, jei iš anksto pasiruošite ir kiekvienoje situacijoje elgsitės kompetentingai. Pirmiausia patariame atvykti pasikonsultuoti su kredito teisininku kurie išmano jūsų regiono praktiką.

Kol šie skaičiai susiję su kažkuo kitu, jūs apie juos daug negalvojate. Tačiau pabandžius tai ant savęs, aktualus tampa klausimas: kas bus, jei nemokėsite paskolos? Kokios gali būti pasekmės? Ar galima legaliai negrąžinti paskolos?

Iš karto atkreipkime dėmesį, kad 2017 metais nemokėti paskolos ir išsisukti beveik neįmanoma. Paskolos gavėjo, kurio mokėjimai vėluoja, laukia nuolatiniai ir griežti priminimai, nemalonus bendravimas, o vėliau – teisminis procesas ir skolos išieškojimas, dažnai kartu su skolininkui priklausančio turto areštu.

Tačiau tinkamai sprendžiant skolą yra priimtinesnių variantų, kurie bus aptarti toliau.

Bankų bendruomenė tvarko neoficialią statistiką, kurioje yra daugybė priežasčių, dėl kurių piliečiai paaiškina savo atsisakymą atlikti mokėjimus. Išskirkime du pagrindinius.

Priežastis #1: mažėjančios gyventojų pajamos

Vien per pirmuosius 7 2017 metų mėnesius Rusijos piliečių realios disponuojamos pajamos sumažėjo 1,4 proc. Ir vos per pastaruosius 3 metus, aukštosios ekonomikos mokyklos duomenimis, vidutinis rusas prarado apie 20% pajamų.

Šis veiksnys didžiausią įtaką turėjo tiems, kurie ėmė paskolą automobiliui su didele mėnesine įmoka. Ypač sunku tiems, kurie staiga neteko darbo – dėl atleidimų, konfliktų su vadovybe, ligos ar kitų ne mažiau staigių aplinkybių.

Tas pats pasakytina ir apie pajamų sumažėjimą dėl motinystės atostogų ar išėjimo į pensiją. Jeigu žmogus santaupų neturėjo, bet turėjo paskolų, netikėtai praradus pajamų šaltinį iš karto atsiranda įsiskolinimų. Arba į naujas skolas.

Nacionalinio kredito istorijos biuro (NBKI) duomenimis, kas antra vartojimo paskola imama ankstesnėms paskoloms grąžinti.

Tai neišsprendžia nuolatinių pinigų srautų trūkumo problemos, o skolininkas pasineria į dar didesnį skolų liūną.

Jungtinio kreditų biuro analitikai tvirtina, kad 21% lėtinių įsipareigojimų nevykdančių asmenų turi 2 paskolas, 19% – 3. Nustojusių mokėti mėnesines įmokas, vidutinė skola siekia 750 tūkst. Kas dešimtas potencialus asmuo turi paskolą automobiliui, kurios suma viršija 980 tūkstančių rublių.

Dauguma skolininkų, praradusių dalį pajamų, yra sąžiningi: kai tik turi pinigų, iškart atnaujina mokėjimus. Tokie žmonės patys inicijuoja ir bando susitarti su banku, kurio vadovai dažnai susitinka pusiaukelėje.

2 priežastis: sąmoningas mokėjimo vengimas

Žinoma, socialiniuose tinkluose sklandanti istorija apie tai, kaip Jakutijos ar Čeliabinsko gyventojai atsisakė grąžinti paskolą bankui, motyvuodami tuo, kad jo steigėjai yra užsienio įmonės, o paskolos grąžinimas esą būtų finansinė pagalba užsienio valstybei, yra netikras.

Faktiškai paskola grąžinama Rusijos Federacijoje registruotam juridiniam asmeniui (užsienio bankai mūsų šalyje neturi teisės skolinti fiziniams asmenims). Tačiau šis pavyzdys puikiai parodo, kokie išradingi gali būti tie, kurie akivaizdžiai neketino grąžinti pasiskolintų lėšų.

Štai dar viena tipiška istorija: 12 metų gerą kredito istoriją turintis verslininkas iš Tomsko 2013 metų vasarą nusprendė iš merijos nusipirkti vietinį vandens bokštą ir rekonstruoti jį į gyvenamąjį namą. Paėmiau keletą vartojimo paskolų su didelėmis palūkanomis. Nuoširdžiai tikėjau, kad baigus darbus bokštas taps geru užstato objektu, sumažės palūkanos.

Praėjo pusantrų metų. Paaiškėjo, kad pirminiai skaičiavimai buvo klaidingi, o pinigų reikėjo daug daugiau. Paėmiau dar porą paskolų – kaip tik 2015 m. pradžioje, po pandemonijos dėl dolerio kurso ir vėliau šoktelėjusių paskolų rubliais kursų šuolio. Pritrūkus pinigų mėnesinėms įmokoms, vyras nusprendė su draugais skolintis ir net paėmė mikrokreditus – kad tik nesugadintų kredito istorijos.

Dėl to jis vienu metu atsidūrė aštuonių paskolų, kurių visiškai neturėjo iš ko sumokėti, savininku. Bankai atsisakė priimti architektūrines retenybes kaip užstatą ir mažinti palūkanų normas. Ir verslininkas nustojo mokėti.

Dabar jis įsitikinęs, kad tai turėjo būti padaryta anksčiau – tuomet nebūtų buvę šurmulio dėl mikrofinansų organizacijų ir su tuo susijusių problemų. Pamažu jis pradėjo grąžinti mikrofinansų organizacijos skolas, o paskolas banke tikisi gauti ne anksčiau kaip po poros metų. Tuo pačiu jis nieko sau neneigia ir toliau rekonstruoja bokštą.

Kas gresia skolininkui: mitai ir tikrovė

Vienas mano pažįstamas – rimtas žmogus, buvęs didelės organizacijos direktorius – mirtinai bijo negrąžinti būsto paskolos. Jis yra visiškai tikras, kad iškart po to ateis riaušių policija, kuri atims butą, ir jis bus nedelsiant išsiųstas į koloniją.

Daugelis žmonių taip galvoja, tačiau iš tikrųjų bankai yra daug lojalesni net ir probleminiams skolininkams. įpareigoja kiekvieną kredito organizaciją turėti darbo su skolininkais nuostatus, kuriuose nenumatytas lituoklis ar net naktiniai skambučiai.

Bet kuriam bankui staigus „blogų“ paskolų skaičiaus padidėjimas reiškia poreikį didinti rezervus, mažinti. Todėl dažniausiai kredito įstaiga yra ne mažiau suinteresuota, kad jūs grąžintumėte skolą. Tam yra programos.

Tačiau būkite pasiruošę, kad niekas jūsų neprižiūrės. Jums tai yra vienintelės paskolos, o tokias paskolas turi kas penktas banko vadovas. Todėl laiku neįvykdę įsipareigojimų, pasiruoškite nemalonioms pasekmėms.

Paskolos nemokėjimo pasekmės

Pirmas etapas: ikiteisminis tyrimas

Kol bankas tvarko jūsų skolą (o tai dažniausiai nutinka per pirmąsias 90 vėlavimo dienų), jums nereikia per daug jaudintis: reikalas tikrai neperžengs įstatymų ir žmogaus padorumo ribų.

Bankų teisiniai veiksmai vėluojant mokėti paskolos įmokas

• Pirmą kartą vėluojant – SMS, banko atstovo skambutis su priminimu, elektroninis laiškas su pasiūlymu sumokėti skolą.
• (be jūsų leidimo) nurašyti pradelstą sumą iš jūsų sąskaitos tame pačiame banke. Šis būdas taikomas tik tuo atveju, jei tai nurodyta ir paskolos sutartyje, ir indėlio sutartyje.
• Mokėjimo prašymas iš bendraskolininko / garanto / garanto (jei yra). Kai kurie bankai, sudarydami sutartį, reikalauja nurodyti nuo vieno iki trijų draugų ar pažįstamų telefonų numerius – jie taip pat bus informuoti apie jūsų įsiskolinimą ir paprašys jus paveikti.

Dažniausiai išvardyti metodai yra susiję su lengvu psichologiniu poveikiu. Jie skirti įstatymų besilaikantiems skolininkams, kurie atsidūrė nemalonioje gyvenimo situacijoje ir stengsis kuo greičiau sumokėti. Dažnai bankai peržengia ribą ir pradeda žadėti priemones, kurių neturi teisės įgyvendinti.

Bankų veiksmai nepagrįsti teisiniu pagrindu

• Pažadas patraukti klientą baudžiamojon atsakomybėn pagal straipsnį „Sukčiavimas“. Čia jūs turite aiškiai suprasti, kad nevykdant paskolos sutarties pasitikėjimas nėra pažeidžiamas (tai yra sukčiavimas). Jei paskolą paėmėte naudodamiesi originaliais dokumentais, jūsų veiksmai nepatenka į Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 152 straipsnio taikymo sritį, tokiose bylose nėra teismų praktikos.
• Pažadas įtraukti į sąrašą ir parduoti jūsų turtą aukcione, kad būtų sumokėta skola. Atminkite: bankas neturi teisės atlikti jokių veiksmų su kliento turtu (išskyrus įkeistą). Taip pat ir kolekcininkai. Tai išskirtinė antstolių prerogatyva. O tada – po atitinkamo teismo sprendimo ir su apribojimais, apie kuriuos bus kalbama toliau.
• Pažada atimti tėvystės teises. Labiausiai klaidinanti grėsmė. Tik globos institucija turi teisę atlikti tokį veiksmą, jei tėvai ar globėjai negali tinkamai išlaikyti ir auklėti savo vaikų. Bankas – ne vaikai, paskolų įsiskolinimas neturi nieko bendra su šeimos santykiais.

Šiame etape jokiu būdu neturėtumėte slėptis nuo banko. Geriausias pasirinkimas – kreiptis į kredito įstaigą prieš vėluojant. Netekome darbo ir kitą dieną nuėjome į banką.

Kol jūsų neapkraus dokumentinė neatliktų mokėjimų našta, vadovai jus suvoks kaip mokų klientą, turintį laikinų sunkumų. Ne nuodėmė ilginti paskolos terminą ir mažinti mėnesines įmokas.

Kaip susisiekti su banko atstovu:

• Visada turėtumėte pakelti ragelį, kai gaunate skambutį.
• Pirmiausia patikrinkite pašnekovo vardą ir pavardę – dažnai bankų duomenų bazės „sujungiamos“ su abejotinomis įmonėmis, kurios bando apgaulingai išvilioti pinigus iš skolininkų. Po pokalbio nepakenktų paskambinti banko pasitikėjimo telefonu ir pasidomėti, ar toks darbuotojas dirba.
• Jei techniškai įmanoma, įrašykite pokalbį.
• Pasistenkite nereaguoti į grubų pašnekovo toną. Pakvieskite jį ramiai išdėstyti savo reikalavimus, patikslinti skolos dydžius ir terminus.
• Pabandykite išsiaiškinti, ar šis darbuotojas yra susijęs su skyriumi, kuriame paėmėte paskolą, ar jis yra banko apsaugos pareigūnas, įgaliotas tik perduoti jums informaciją apie sankcijas už pavėluotus mokėjimus. Tiesiog klausykite antrojo, paklauskite pirmojo, kada galėsite atvykti į banką restruktūrizuoti paskolą.
• Į tiesioginius grasinimus ir kaltinimus geriau žiūrėti filosofiškai: pats supranti, kad pažeidei sutartį, o bankas neturi teisės tau daryti nieko neteisėto. Pinigus prarasite tik patys, o turtas liks jums.

Antrasis etapas: teismas arba inkasatoriai

Palaukęs 90 dienų, bankas nusprendžia toliau nagrinėti jūsų bylą.

Yra dvi galimybės: arba procesas dėl paskolos nemokėjimo bus tęsiamas teisme, arba teks kreiptis į inkaso agentūrą, jei banko analitikai manys, kad skolą naudingiau įtraukti į sunkiai išieškomų prekių paketą. skolų ir su nuolaida jas parduoti kolekcininkams.

Taip atsitinka, jei klientas neturi rimto turto, kurį būtų galima parduoti aukcione (automobilių, nekilnojamojo turto ir pan.).

Šis baisus žodis skolininkams pastaraisiais metais girdimas dažnai.

2016 metų balandį keli kaukėti vyrai įsiveržė į butą, kur sumušė šeimininką, jo 17-metį sūnų ir išprievartavo jo žmoną. Taip jie bandė „išieškoti“ iš „Dengisrazu“ įmonės paimtą metus pradelstą 5 tūkstančių rublių skolą.

Tų pačių metų vasarį Jekaterinburge šeima iš Home Money paėmė 30 tūkstančių rublių ir savaitę delsė grąžinti skolą. Kolekcininkai atėjo, kai namuose buvo skolininkų 11-metis sūnus. Tris valandas beldė į duris, nutraukė laidus ir telefoną, o rakto skylutę užpildė klijais. Vaikas, būdamas šoko būsenos, kažkaip priėjo prie kaimynės, ji paskambino mamai.

Uljanovske įvyko baisus incidentas, kai inkasatorius išmetė Molotovo kokteilį į skolininko langą. Jis atsidūrė lopšyje, kur miegojo mažasis šeimininko anūkas. Vaikas stipriai apdegė veidą ir kūną. Priežastis buvo 4 tūkstančių rublių skola „RosDengi“ įmonėje.

Kolekcininko iš Uljanovsko teismas

Kadangi nebuvo įstatymiškai reglamentuoto išieškotojų veiklos, buvo sunku juos patraukti atsakomybėn.

Bet 2017 m. sausio 1 d. visiškai įsigaliojo pradelstų skolų išieškojimą reglamentuojantis įstatymas (2016 m. liepos 3 d. Nr. 230-FZ). Tai gerokai apribojo skolų išieškotojų galimybes ir iš esmės apsaugojo skolininkus. Kolekcininkų gretose smarkiai sumažėjo beteisių. Bet iki nulio nenusileido.

Pavyzdžiui, 2017-ųjų rugsėjį į viešumą iškilo istorija, kai Sankt Peterburgo skolų išieškojimo agentūros darbuotoja pagyvenusiai moteriai atsiuntė savo mažosios anūkės nuotrauką „laidotuvių“ interjere.

Ar įmanoma apsisaugoti nuo tokių situacijų?

Inkaso agentūros gali dirbti su jūsų skolomis dviem būdais:

• Bet kuris inkasatorius dirba pagal atstovavimo sutartį su banku (dažniausiai ikiteisminiame etape ir teismo proceso metu),
• Arba jūsų skola parduodama agentūrai, o tada jūs tampate skolingi išieškotojams.

Nepaisant skirtingo požiūrio į skolininką, abiem atvejais išieškotojai turi vienodas teises ir apribojimus.

Kaip bendrauti su skolų išieškotojais

• Visada stenkitės sužinoti visą jums skambinančio asmens vardą. Tai padės ne tik sumažinti aistrų intensyvumą pokalbyje, bet ir, jei kas nors atsitiks, kompetentingai parašyti pareiškimą policijai.
• Sužinokite, kas atsakingas už jūsų skolą – bankas ar inkaso agentūra.
• Sužinokite, ar pašnekovas turi teisę priimti sprendimus dėl jūsų paskolos, pavyzdžiui, dėl restruktūrizavimo. Jokiu būdu nesivelkite į ginčus. Jau minėtas rekonstruoto bokšto Tomsko savininkas ilgai susirašinėjo su kolekcininkais, kuriame nepasakė nė vieno nemandago žodžio ir nenuginčijo nė vieno pašnekovų teiginio. Galų gale jie pradėjo su juo susisiekti daug rečiau.
• Jei išieškotojai jums grasina, įžeidžia ar skriaudžia, kreipkitės į policiją.
• Kad nerodytumėte durų, iš anksto pasirūpinkite įrodymais: stenkitės įrašyti visus pokalbius, taip pat ir asmeninius susitikimus, nedvejodami filmuokite visus neteisėtus išieškotojų veiksmus.

Teismo procesas

Jei skolos suma yra palyginti maža (iki 500 tūkst. rublių - Rusijos Federacijos civilinio proceso kodekso 121 straipsnis), kreditoriaus prašymu magistratas išduoda teismo įsakymą.

Tai dokumentas, pagal kurį antstoliai skolą išieško iš visų piliečio sąskaitų, iš visų jo pajamų – žodžiu, iš visų jiems žinomų pajamų.

Ginčyti teismo įsakymą galite per 10 dienų nuo šio dokumento kopijos gavimo (teisėjas turi išsiųsti skolininkui).

Jeigu teismo įsakymas ginčijamas, skolos suma viršija 500 tūkstančių rublių arba paskolos sutartyje numatytas užstato ar turto (įskaitant bendraskolininkus ir laiduotojus) išieškojimas, prasideda teisminis procesas. Teismas išsiųs šaukimą jūsų namų adresu.

Galite negauti jo, bet tai nieko neduos: klausimas bus išspręstas jums nedalyvaujant (tai leidžia įstatymas), ir jūs neturėsite galimybės bent kažkaip paaiškinti savo veiksmus ir pasiekti teismo sprendimą, kuris jums palankesnis.

Susitikimai paprastai vyksta jūsų registracijos vietoje. Juose dalyvauti privaloma.

Dar prieš teismą turėtumėte sukaupti dokumentus, patvirtinančius pagrįstas paskolos nemokėjimo priežastis. Tai gali būti darbo knyga su įspėjimu apie atleidimą arba kiti dokumentai, nurodantys, kad negalėjote sumokėti laiku.

Jei nėra svarių priežasčių arba negalite jų įrodyti, pabandykite pasitelkti advokatą (ypač jei rizikuojate brangiu turtu, kurį galite atimti).

Svarbu įrodyti savo sąžiningumą, todėl į teismą pateikite maksimalų mokėjimų čekių skaičių iki vėlavimo.

Prisiminti: jei kas mėnesį mokėsite ne mažiau kaip 100 rublių už paskolą, tai praneš teismui apie jūsų aiškiai išreikštą valią grąžinti skolą.

Geriausia kreipimosi į teismą strategija:

• Pripažinkite skolą (jei ją tikrai turite), nuolat kalbėkite apie norą ją sumokėti.
• Susirinkimuose elkitės mandagiai ir korektiškai, nekaltinkite banko dėl didelių palūkanų ir saugos tarnybos brutalumo – tai beprasmiška, niekas jūsų ginklu nenutempė į banką ir nevertė pasirašyti paskolos sutarties.
• Stenkitės kiekvieną savo teiginį paremti įrodymais.

Jei banko veiksmai buvo ant įstatymo slenksčio, galite pateikti priešieškinį. Abi paraiškos bus nagrinėjamos kartu, o bendras rezultatas gali būti sėkmingesnis paskolos gavėjui.

Teismas, remdamasis posėdžių rezultatais, priima vieną iš šių sprendimų:

• Įpareigoti skolininką sumokėti skolą vienkartine suma (taip pat ir savarankiškai parduodant turtą).
• Sumokėkite skolą iš darbo užmokesčio atskaitymų per tam tikrą laikotarpį.
• Grąžinkite visą paskolą, bet be delspinigių ar delspinigių.
• Priverstinai išieškoti skolą iš paskolos gavėjo turto.

Per 10 dienų nuo sprendimo gavimo turite teisę jį apskųsti pateikdami apeliaciją. Tai daryti prasminga, jei esate tikri, kad teismas neatsižvelgė į reikšmingas aplinkybes (pavyzdžiui, neatsižvelgė į tai, kad įsidarbinote ir nusprendėte nedelsiant išieškoti skolą savo automobilio sąskaita).

Trečias etapas: po teismo

Jeigu teismas priėmė sprendimą priverstinai išieškoti skolą iš Jūsų, atitinkami vykdomieji dokumentai (teismo įsakymas, vykdomasis raštas) perduodami antstoliams, kurie pradeda vykdymo procesą.

Antstoliai turi teisę:

• areštuoti ar parduoti aukcione turtą ir turtines teises;
• areštuoti ar inkasuoti periodinius mokėjimus iš banko sąskaitų;
• iškeldinti skolininką iš buto (vienintelis būstas gali būti areštuotas, bet jo negalima iškeldinti).

Įstatymas leidžia atlikti kitus veiksmus, įskaitant skolininko vardu ir jo sąskaita.

Bet štai ko antstoliai neturi teisės išieškoti:

• Žemės sklypai po juose esančiu nekilnojamuoju turtu - žemė negali būti atimta, jei jame esantis namas lieka panaudos gavėjo nuosavybe.
• Namų apyvokos ir asmeniniai daiktai (išskyrus prabangos daiktus).
• Mašinos ir įrenginiai, naudojami paskolos gavėjo profesinėje veikloje.
• Maistas ir grynieji pinigai kiekvienam šeimos nariui pragyvenimo lygio dydžio.
• Malkos ir kitas kuras, naudojamas maisto ruošimui ir namų šildymui.
• Gyvuliai ir naminiai paukščiai (nebent jie auginami parduoti).
• Transportas ir kiti įrenginiai, kuriais naudojasi neįgalus skolininkas.
• Valstybiniai apdovanojimai, garbės ženklai, prizai.

Ar teisėta nemokėti paskolos? 6 pagrindiniai būdai

Yra bent šešios galimybės visiškai legaliai atsikratyti kredito krūvio.

1 būdas: paskolos sutarties nutraukimas

1 Tai metodas tiems, kurie gerai išmano teisinius sudėtingumus. Kai kuriuose mažuose bankuose, ypač mikrofinansų organizacijose, sutartys dažnai sudaromos ne aukščiausiu lygiu. Juose gali būti įstatymams prieštaraujančių nuostatų (pavyzdžiui, dėl paskolų palūkanų, netesybų apskaičiavimo ar pradelstų mokėjimų išieškojimo).

Teismui panaikinus tokias nuostatas, skola smarkiai sumažėja, o kai kuriais (nors ir labai retais) atvejais – visiškai panaikinami mokėjimai. Tačiau šis triukas, žinoma, neveiks su didelių bankų dokumentais.

2 būdas: trečiųjų šalių vykdomas skolos išpirkimas

2 Jei kolekcionieriai gali nusipirkti jūsų skolą iš banko, kodėl gi jūs neperkate skolos iš inkasatorių. Žinoma, ne tiesiogiai, o per gimines. Arba per turtingo dėdės kompaniją.

Minimali jūsų skolos kaina yra 20% visos sumos. Maksimalus – 50 proc. Taigi iš jūsų papildomai užsidirbs ir artimieji. Kitas dalykas – ne kiekviena inkasavimo agentūra taip lengvai sutiks išsiskirti su aukso kasykla.

3 metodas: refinansuokite arba paskolos restruktūrizavimas

3 Jei yra įsiskolinimų, tai nėra lengvas dalykas, tačiau tai įmanoma, jei susisiekiate su tokiais bankais kaip „Tinkoff“, „Home Credit“ ar „Renaissance Credit“. Galbūt jums pasiseks ir gausite pinigų už dideles, bet ne pernelyg dideles palūkanas ir sumokėsite turimą skolą.

(pailginti paskolos terminą sumažinus mėnesinę įmoką ir paskirstyti delspinigius per daugelį mėnesių arba juos visiškai panaikinti) yra lengviau. Bet pats skolininkas turi pasiūlyti šią galimybę, o bankas nuspręs.

4 metodas: kredito atostogos

4 Nedažnas variantas. Bankas tam tikrą laiką (dažniausiai metus) leidžia mokėti tik palūkanas, o „pagrindinės“ skolos mokėjimas atidedamas. Neturint geros kredito istorijos (prieš vėlavimus), šia galimybe neverta tikėtis.

5 būdas: paskolos grąžinimas per draudimą.

5 Jei sudarydami paskolos sutartį iš draudimo bendrovės įsigijote specialų produktą - draudimą nuo skolos nemokėjimo, tuomet jūsų skolą (jeigu yra polise nurodyta pagrįsta priežastis) padengs draudikai. Malonumas yra brangus, ir tik nedaugelis jo siekia.

– Būna situacijų, kai skolininkai išsisuka. Pavyzdžiui, šiemet pensininkei iš Vladimiro, iškėlus fizinio asmens bankroto bylą, buvo nurašyta 4 milijonų rublių skola, o teismas nusprendė, kad ji tiesiog neturi jokio turto, kurį būtų galima išieškoti. Tačiau taip nutinka retai.

Tokios istorijos yra dažnesnės: moteris verslininkė iš Rostovo prie Dono paėmė paskolą savo dukters mokslams. Tada dar vienas – verslo nuostoliams per krizę padengti. Paskui dar ir dar... Dabar ji turi 6 paskolas, iš kurių tris jau išieško antstoliai. Be to, jai iškelta baudžiamoji byla pagal straipsnį „Sukčiavimas“ dėl to, kad moteris iš draugo pasiskolino pinigų vienai paskolai grąžinti, o paskui slapstėsi, kad negrąžintų skolos. Verslas uždarytas, parduotuvė areštuota, namas taip pat areštuotas, vyras išėjo, dukra metė universitetą.

Tačiau kokios dar pasekmės gresia negrąžinantiems paskolos ar besislapstantiems nuo antstolių:

KLAUSIMAS: Ar jie gali būti nuteisti realiu laiku už paskolos nemokėjimą?

– Pagal Rusijos Federacijos baudžiamąjį kodeksą (177 str.) baudžiamojon atsakomybėn gali būti traukiami tik piktybiniai įsipareigojimų nevykdymai (paskolą paėmė sąmoningai, nenorėdami grąžinti, nesumokėjo nei karto), jeigu skolos suma viršija. 1,5 milijono rublių. Tačiau net ir šiuo atveju sankcijos gali būti skirtingos:

• bauda nuo 200 000 rublių;
• išskaitymas iš atlyginimo/kitų pajamų laikotarpiui iki 18 mėn.;
• privalomas darbas iki 480 valandų;
• priverstinis darbas iki 2 metų;
• areštas iki 6 mėnesių;
• laisvės atėmimu iki 2 metų.

KLAUSIMAS: Ar bankas gali atleisti paskolą, kurios terminas pasibaigęs?

– Rekomenduojame skaityti tema su gerais pavyzdžiais, teismų praktika ir pan. Trumpai tariant, taip, pasibaigus trejų metų senaties terminui galite nemokėti paskolos. Tačiau praktikoje tai gali būti kur kas ilgesnis laikotarpis, per kurį iš tikrųjų turėsite būti pusiau legalioje padėtyje... Ar jūsų paskolos dydis vertas tokių aukų?

Faktas yra tai, kad senaties terminas taikomas kiekvienai jūsų paskolos mokėjimo grafiko įmokai. Tai reiškia, kad prie trejų metų galima pridėti dar 3-5 metus, o hipotekos atveju – net 10-15-20 metų. Atidarykite straipsnį apie senaties terminą naudodami aukščiau esančią nuorodą, ten yra išsamūs ir vaizdiniai skaičiavimai, viskas jums paaiškės iš karto.

Jei vis dėlto nuspręsite pasinaudoti tokia schema, nepamirškite istorijos apie skolininko iš Taganrogo šeimos narių, kurie 3 metus nemokėjo paskolos, išvyko į kitą šalies galą ir grįžo tik tada, kai jis sužinojo apie skolos panaikinimą.

Jo artimieji juo džiaugėsi iki pat tos akimirkos, kai patys bandė imti paskolą. Nepaisant švariausių kredito istorijų, ne vienas miesto bankas nedavė pinigų niekam, susijusiam su gudriu piliečiu. Jiems slapta buvo pranešta, kad jie visi yra visam gyvenimui įtraukti į juodąjį sąrašą kaip skolininkai ir gali tikėtis tik mikrofinansavimo organizacijų pinigų.

Išvada

Taigi, draugai, kiekvienas žmogus gyvenime gali turėti blogų potraukių. O jei tai turėjo įtakos jūsų paskoloms, tuomet turite aiškiai suprasti, kad jūsų kredito istorija bus sugadinta ir ateityje, kai jums prireiks paskolos kažkam labai svarbiam dalykui, jos negausite.

Pasiruoškite, kad bankas ne šiaip paliks šį reikalą, teks ne kartą bendrauti su kredito įstaigos teisininkais, galbūt inkasatoriais, ir šie pokalbiai nebus malonūs.

Bet jei taip atsitiks, pirmiausia pabandykite tartis su banku, rasti kompromisinį sprendimą (kredito atostogos, restruktūrizavimas, refinansavimas ir pan.).

Surinkite visus dokumentus, kurių jums ateityje gali prireikti teisme, kad įrodytumėte negalėjimą sumokėti paskolą arba jūsų nemokumą.

Galiausiai, jei nuspręsite pradėti slapstytis, tada, be šiame straipsnyje išvardytų pasekmių, prisiminkite bumerango įstatymą. Viskas šiame gyvenime grįžta ir už viską reikia mokėti. Nereikia nieko apgaudinėti, gyventi sąžiningai, drąsiai priimti visus gyvenimo sunkumus ir ieškoti legalių išeičių iš bet kokios situacijos.

Straipsnio įvertinimas:

Jei nemoku paskolos, ką turėčiau daryti? Šiuolaikinio ekonomikos nestabilumo sąlygomis žmonių, negalinčių laiku grąžinti skolinių įsipareigojimų, skaičius ir toliau auga. Darbo netekęs žmogus tiesiog negali mokėti mėnesinių įmokų ir pradeda domėtis, kas bus, jei paskolos nemokės 3 metus?

Interneto forumuose yra daugybė istorijų apie nelaimingus skolininkus ir tai, kas nutinka jiems neįvykdžius įsipareigojimų. Dažniausia priežastis yra ta, kad negaliu sumokėti paskolos, nes neturiu pinigų ar darbo!

Nemokėjimo pasekmės gali būti labai liūdnos, todėl su galimomis bėdomis geriau susipažinti iš anksto ir rasti išeitis iš esamos situacijos. Pabandykime išsiaiškinti, ar paskolų nemokėjimas yra nelaimė, ar viskas nėra taip baisu?

Iš šio straipsnio sužinosite:

Kokių rūšių paskolos yra?

Yra keletas paskolų fiziniams asmenims:

• Tiksliniai – tai gali būti būsto paskola, paskola automobiliui;
• Vartotojas – finansai išduodami bet kokiems poreikiams;
• Paskolos kortele;
• Prekių pirkimas išsimokėtinai.

Jeigu tam tikriems poreikiams paimtos paskolos bankui negrąžinate, tai jis atima užstatą, kad jį grąžintų. Dažniausiai atima transporto priemonę, butą, žemės sklypą.

Kiek laiko galite išgyventi nemokėdami skolų?

Finansų įstaigos atidžiai stebi mokėjimų gavimą į savo sąskaitas. Po pirmos vėlavimo savaitės prasideda įstaigos darbuotojų skambučiai ir SMS priminimai. Iš pradžių su nemokiu žmogumi bus elgiamasi mandagiai, tačiau laikui bėgant bendravimo tonas gali keistis.

Tada skolininkas pradeda reguliariai gauti laiškus, kuriuose reikalaujama sumokėti paskolą.
Po to finansų įstaiga paskolos sumą gali perparduoti kolekcininkams, apie kuriuos jau seniai pasakojamos siaubo istorijos.
Jei visi šie metodai nepadeda, bankas kreipiasi į teismines institucijas dėl priverstinio lėšų surinkimo.

Kas atsitiks, jei nemokėsite paskolos 2 mėnesius ar ilgiau?

Būna ir taip, kad žmogus neteko darbo ir aktyviai ieško naujo. Per šį laikotarpį jis neturi galimybės apmokėti savo įsipareigojimų. Ir šiuo metu jį domina vienas dalykas - kas man gresia, jei kurį laiką nemokėsiu paskolos?

• Jei mokėjimai neatliekami du ar daugiau mėnesių, baudos ir delspinigiai skaičiuojami visą šį laikotarpį. Bendra skolų suma tik didėja.
• Jei vėluojama reguliariai, finansų įstaiga turi teisę nutraukti sutartį anksčiau laiko ir reikalauti per trumpą laiką sumokėti likusią sumą.

Ką daryti susidūrus su banko ir skolų išieškotojų grasinimais?

Bankai retai ima grėsti gyvybei, o pirmenybę teikia įstatymams. Jei skoliniai įsipareigojimai nebuvo apmokėti ilgiau nei metus, finansinės organizacijos perparduoda skolą išieškojimo tarnybai. To labiausiai baiminasi delsę padarę žmonės.

Ką daryti teisingai, jei kolektoriai daro spaudimą?

Atminkite, kad skolų išieškotojai neturi teisės areštuoti turto ar pinigų. Visi šie veiksmai gali būti priskirti prie turto prievartavimo ir traukiami baudžiamojon atsakomybėn nustatyta tvarka.
Jei negalite sumokėti paskolos, o skolų išieškotojai gadina jūsų artimųjų ir kaimynų gyvenimus ir grasina jus nužudyti, nedelsdami kreipkitės į policiją. Geriau įrašyti kiekvieną grėsmę ir skambinti diktofono ar vaizdo kameros pagalba.

Tokios organizacijos retai peržengia leistinas ribas ir naudoja fizinę jėgą. Pagrindiniai jų veiklos metodai yra psichologinis spaudimas nelaimingiems bedarbiams.
Verkti ir maldauti, kad paliktų tave ramybėje, beprasmiška. Kreipdamiesi į teisines institucijas sutaupysite energijos ir nervų. Jei policija neaktyvi, kreipkitės į prokuratūrą!

Jei nemokate metus ar ilgiau

Vienas iš dažniausiai užduodamų klausimų forumuose yra „Metus nemokėjau paskolos, ką turėčiau daryti? Tokiam skolininkui duodami patarimai yra labai dviprasmiški, todėl geriau kreiptis į profesionalus, galinčius padėti šioje situacijoje. Paskolos mokėjimų stabdymas – ne išeitis iš šios situacijos, nes galimos pasekmės nemokiam žmogui gali būti nemalonios.
Ilgai delsiant, finansų organizacija kreipiasi į teismą dėl priverstinio paskolos grąžinimo procedūros.
Yra du būdai kreiptis į teismą:

1. Bankas kreipiasi į magistratą, kuris turi teisę nepranešti atsakovui, o priimti vienašališką sprendimą.
2. Bankas kreipiasi į apygardos teismą. Tokiu atveju skolininkas tikrai informuojamas apie būsimą teismą. Jeigu asmuo atvyksta į posėdį ir pateikia konkrečius faktus apie mokėjimo negalėjimą, paremtus teisės aktų nuostatomis, teisėjas gali susitikti iki pusės ir sumažinti mokėtiną sumą, sumažindamas netesybas, baudas ir delspinigius. Skolos sumą galite grąžinti kelerius metus, be to, ji nedidės, nes priėmus sprendimą skolos augimas sustoja.

Kas nutiks, jei po teismo sprendimo išvis nemokėsite paskolos?

Teismo posėdyje nustatoma probleminės skolos grąžinimo tvarka. Jeigu po teismo sprendimo skolininkas nenori grąžinti skolinių įsipareigojimų, tuomet vykdomasis raštas šiuo atveju perduodamas antstolių tarnybai. Ši paslauga turi milžiniškas galias išieškoti problemines skolas.

• Antstolis blokuos visas skolininko sąskaitas ir priverstinai nurašys pinigus į specialią kreditoriaus sąskaitą;
• Turtas konfiskuojamas vėliau parduoti aukcione;
• Iš skolininko oficialių pajamų bus išskaičiuojama iki 50 %, kol visa suma bus sumokėta;
• Kilnojamas ir nekilnojamas turtas areštuotas, skolininkas negalės jo dovanoti ar parduoti;
• Asmuo nebus paleistas iš šalies ir negalės vykti į užsienį tol, kol nesumokės visko.

Kiek laiko galima nemokėti paskolos po teismo sprendimo?

Jei nėra turto ir oficialių pajamų, tuomet galite pabandyti rasti kompromisą su antstoliais ir mokėti kas mėnesį įmanomas sumas. Tada bėdų galima išvengti. Tokiu būdu galite mokėti trejus, penkerius ar daugiau metų. Jei mokėsite minimalias įmokas, net 50 rublių, tai antstoliai jums netrukdys. Nustojus mokėti tokias sumas, jums vėl bus taikomos sankcijos iš inkaso tarnybos.

Ar galiu būti įkalintas už skolos nemokėjimą?

Kolekcininkai nemokius žmones mėgsta gąsdinti galimu įkalinimu. Išsiaiškinkime: ar žmogus bus įkalintas, jei neapmokės sąskaitų?

Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 177 straipsnis „Vengimas mokėti mokėtinas sąskaitas“ numato baudžiamąjį persekiojimą už paskolos įsipareigojimų nemokėjimą iki dvejų metų laisvės atėmimo. Tačiau baudžiamasis persekiojimas pagal šį straipsnį įvyksta, jei suma yra didesnė nei 1,5 milijono rublių.

Kitas straipsnis, kuriuo žmonės mėgsta gąsdinti nemokius skolininkus, yra Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159 straipsnis „Sukčiavimas“, kuriame taip pat numatyta laisvės atėmimo bausmė iki dvejų metų. Tačiau potraukis pagal šį straipsnį atsiranda, jei asmuo, gavęs paskolą, akivaizdžiai neketino mokėti mokėjimų. Tai labai sunku įrodyti, todėl 99% nemokių žmonių neturi jaudintis.

Panaudojimas – tai su civiliniais procesiniais santykiais susijusi procedūra. Todėl baudžiamasis persekiojimas vyksta tik tais atvejais, kai įrodoma tyčia vengti vykdyti savo įsipareigojimus, o kadangi tai padaryti labai sunku, niekas nebus įkalintas.

Sunki ekonominė padėtis neleidžia daugumai žmonių kas mėnesį mokėti skolas. Vėlavimo trukmė yra dveji, treji, o kartais ir penkeri metai.

Jei nemokėsite paskolos trejus metus

Aš nemokėjau paskolos 3 metus, kas bus?Šis klausimas domina daugelį paprastų žmonių. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 169 straipsnyje teigiama, kad finansinė organizacija rizikuoja prarasti teisę reikalauti skolos po trejų metų. Tai yra šios kategorijos bylų senaties terminas. Jei nemoki paskolos trejus metus ir per tą laiką bankas nesąžiningo mokėtojo į teismą nepaduoda, tada senaties terminas sueina ir jo neįmanoma priversti vykdyti įsipareigojimų.

Trejų metų laikotarpis pradedamas skaičiuoti nuo paskutinio mokėjimo momento. Jeigu ieškovas nepasinaudos teise paduoti pareiškimą teisminėms institucijoms, jis neteks teisės reikalauti skolos sumos. Net jei finansų įstaigos atstovai kreipiasi į valstybės institucijas pagalbos išieškodami tokią skolą, atsakovas turi pateikti priešieškinį, motyvuodamas, kad senaties terminas yra praleistas. Po to aplaidus skolininkas negali būti verčiamas grąžinti lėšas. Todėl tie žmonės, kurie trejus metus nemokėjo įsipareigojimų, gali ramiai miegoti.

Tą patį patarti galima ir tiems skolininkams, kurie kankinasi su klausimu: „Nemoku paskolos, kas bus, jei praeis 4 metai? - Nieko nebus. Jei pasiskolinote pinigų ir nemokėjote trejus metus, tuomet visi priverstinio išieškojimo procedūros taikymo laikotarpiai jums yra pasibaigę, net jei suma nebuvo sumokėta visa.

Jei nemokėsite 2 metus

Jums nereikia mokėti paskolos dvejus metus. Tačiau likusį laiką iki senaties termino teks gyventi išieškotojų ar antstolių vizito laukimu. Reikia atsiminti, kad kai tik atliksite nedidelį mokėjimą, senaties terminas vėl pradedamas skaičiuoti atgal.
Todėl, jei žmogus užduoda klausimą - „jei nemokėsiu paskolos 2 metus, kas bus?“, tada jam galima patarti taip:

• Palaukite, kol pasibaigs nustatytas ieškinio senaties terminas, jei nebus imtasi jokių išieškojimo veiksmų;
• Pasistenkite imti paskolą kitur ir pertvarkyti įsipareigojimus. Beje, metinės palūkanos tokiu atveju gali būti mažesnės ir sumažės permoka.

Visi šie veiksmai padės išvengti nemalonių pasekmių.

Vaizdo įrašas apie paskolos nemokėjimo pasekmes

Ar pavėluoti mokėjimai turi įtakos jūsų kredito istorijai?

Jei įvyksta vienas ar du nedideli vėlavimai, bankas neperduoda paskolos gavėjo duomenų bendrajam kredito istorijos biurui. Bet jei ilgą laiką nemokate arba kreditorius kreipiasi į teismus dėl skolos išieškojimo, šie duomenys įvedami į bendrą duomenų bazę, o tai vėliau labai apsunkins kitų rūšių paskolų gavimą. Tai galioja ir tais atvejais, kai stabilizuojasi asmens finansinė padėtis. Laiku sumokėta paskola – raktas į sėkmingą bendradarbiavimą su finansinėmis organizacijomis ateityje!

Pabaigoje pažymime, kad kiekviename regione skolų išieškojimas vyksta skirtingai. Jeigu neturite teisinių žinių apsiginti, tuomet geriau pasinaudokite advokato paslaugomis. Jis sugebės viską padaryti teisingai ir sutaupys daug nervų bei pastangų.

Ką daryti, jei vėluojama ir nėra iš ko mokėti paskolos? Kaip vyksta teismo byla su banku, jei yra skolų? Ar galima išvis nemokėti paskolos ir kaip tai padaryti legaliai?

Sveiki, HeatherBeaver internetinio žurnalo skaitytojai ir lankytojai! Denisas Kuderinas susisiekia.

Tęsiame įvairiapusę finansinio nemokumo (bankroto) temą. Naujame straipsnyje pabandysiu atsakyti į klausimą, kas bus, jei neapmokėsite kredito sąskaitų.

Leidinys bus naudingas visiems, bent kartą paėmusiems paskolą banke, taip pat tiems, kurie planuoja tai padaryti artimiausiu metu ar tolimoje ateityje. Žinoti, kas atsitinka nesumokėjus skolos, būtina kiekvienam, kuris užsiima paskolomis.

Vienas mano artimas draugas pateko į nemalonią situaciją – paėmė paskolą ir nesumokėjo. Todėl iš pirmų lūpų žinau, ką tokiose situacijose gali padaryti bankas.

Žemiau aš jums viską papasakosiu išsamiai!

1. Kas atsitiks, jei nemokėsite paskolos?

Kai žmogus skolinasi pinigų, jis maždaug įsivaizduoja, kaip juos grąžins – atskaičiuos tam tikrą procentą nuo atlyginimo, iš papildomų pajamų grąžins paskolą anksčiau laiko ir pan.

Kiekvienas paskolos gavėjas tiki geriausiu – kad skoliniai įsipareigojimai bus grąžinti nedelsiant ar net prieš terminą. Retas, pasirašydamas paskolos sutartį, iš anksto pagalvoja apie nenumatytas galimybes – tokias kaip atleidimas, ekonominė krizė, nenugalimos jėgos aplinkybės.

Ir tokių variantų randama nuolat. Pinigai, reikalingi skolai apmokėti, eina kita linkme, paskolų visiškai nėra iš ko grąžinti, o pati paskola virsta nepakeliama našta.

Ką daryti, jei neįmanoma grąžinti skolos? Kas atsitiks, jei skolininkas nustos mokėti paskolą? Atsakymus į tokius klausimus geriau žinoti iš anksto, kad būtų parengtas efektyvus veiksmų planas, jei kas nors atsitiktų.

Jei skolininkas elgsis kompetentingai, priverstinis paskolos nemokėjimas nevirs nelaime. Kartais paskolos gavėjui netgi labiau apsimoka atsisakyti pernelyg didelių mėnesinių įmokų ir pradėti savo finansinio nemokumo (bankroto) bylą.

Teisminiai vykdymo mechanizmai yra tokie, kad proceso metu sustabdomas palūkanų kaupimas, fiksuojamas skolos dydis. Naujas skolų grąžinimo grafikas aptariamas su finansų vadovais, kurie dažniausiai visada pasiruošę kompromisams.

Mitai apie paskolų nemokėjimą

Norėdamas nuraminti skaitytojus, noriu nedelsiant paneigti keletą dažniausiai pasitaikančių „siaubo istorijų“, kuriomis kai kurie banko darbuotojai ir skolų išieškotojai mėgsta gąsdinti patiklus klientus.

Jei nesumokėsite paskolos, jums NEBUS:

• niekas nesulaužys jums kojų, neiškirs inksto ir nepagrobs jūsų vaikų: iki šiol nėra buvę nei vieno realaus fizinio smurto prieš skolininkus iš inkasatorių ar bankų;
• jei nesate nuolatinis įsipareigojimų nevykdytojas, nebūsite pasodintas į kalėjimą ar nuteistas lygtinai - kai sakoma „teismas dėl nemokėjimo“, tai reiškia arbitražo teismą, o ne baudžiamąjį persekiojimą;
• socialiniai darbuotojai neatims iš jūsų tėvystės teisių;
• Jūsų artimieji nebus laikomi atsakingais už skolas (nebent jie būtų laiduotojai).

Kitaip tariant, paskolų nemokėjimas yra grynai finansinė problema, kuri liečia tik skolininką ir kredito įstaigą.

Daugiau apie mechanizmus ir pasekmes skaitykite specialiame mūsų tinklaraščio straipsnyje.

Tačiau lengvabūdiškas požiūris į neapmokėtas skolas yra toks pat nepriimtinas kaip baimė ir panika. Neišvengsite nemalonių akimirkų, tačiau galite joms pasiruošti iš anksto.

Teisinis klausimo aspektas

Ginti skolininko teises yra paties skolininko, taip pat jo priviliotų advokatų ir anti-inkasavimo agentų darbas. Nemokamai skolininkams niekas nepadės, tačiau jie turi galią išstudijuoti teisinius nemokumo aspektus ir sumaniai panaudoti įgytas žinias.

Privačių asmenų bankroto įstatymas Rusijos Federacijoje įsigaliojo 2015 m. pabaigoje. Prieš tai visi bankų ir paskolos gavėjų konfliktai buvo sprendžiami individualiai pagal bendruosius federalinius teisės aktus.

Poreikis pripažinti fizinių asmenų (įskaitant ir individualius verslininkus) bankrotą iškilo dėl skolinimo institucijos plėtros šalyje. Vartojimo paskolos šiandien yra prieinamos visiems, o milijonai piliečių jau pasinaudojo šia galimybe.

Išaugo perkamoji galia, tačiau ne visi paskolos gavėjai sugeba realiai įvertinti savo finansines galimybes. Taip yra iš dalies dėl žemo gyventojų finansinio raštingumo lygio.

Užsienyje skolinimosi sistema veikia jau gerą šimtą metų; Mūsų šalies gyventojai dar nesusiformavo tinkamo požiūrio į skolų klausimus. 2000-ųjų viduryje piliečiai ėmė paskolas, kaip sakoma, „poromis“, beveik negalvodami, kaip jas grąžins.

Šio požiūrio į paskolas rezultatai nuvilia:

• beveik trečdalis Rusijos Federacijos gyventojų (apie 40 mln.) turi skolų bankams ar mikrofinansų organizacijoms;
• Iš šio skaičiaus 5-6 milijonai turi nevykdančių įsipareigojimų statusą – tai yra nuolat ar periodiškai pažeidžia savo skolinius įsipareigojimus.

Santykiai su banku susidarius pradelstiems mokėjimams dažniausiai vystosi pagal tokį scenarijų:

1. Ikiteisminis etapas. Šiame etape skolininkas patiria psichologinį spaudimą, o kartais ir grasinimus iš kreditorių. Advokatai pataria esant galimybei visus banko darbuotojų veiksmus dokumentuoti, kad jei kas atsitiktų, turėtumėte į ką kreiptis į teisėsaugos institucijas.
2. Bandomasis etapas. Bankas turi juridinę teisę susigrąžinti pinigus per teismą. Proceso metu areštuojamas skolininko turtas (materialus turtas ir sąskaitos).
3. Poteisinis etapas. Priklausomai nuo teisme priimto sprendimo, skolininkui taikomos tam tikros sankcijos.

Jei skolininkas visuose etapuose elgsis kompetentingai, paskolų nemokėjimo pasekmės bus minimalios. Jei pasirinksite neteisingą veiksmų kryptį, bankrotas atims nemažai jėgų ir nervinės energijos.

2. Kaip atgaunami pinigai po teismo – pagrindiniai etapai

Prieš pereinant prie pinigų surinkimo po teismo proceso, šiek tiek papasakosiu apie banko ikiteisminius veiksmus.

Jei nuspręsite neapmokėti sąskaitų arba negalite to padaryti dėl nuo jūsų nepriklausančių priežasčių, nesitikėkite, kad bankai pamirš skolą ir paliks jus ramybėje.

Per porą savaičių po pirmojo vėlavimo jūsų numeriu bus išsiųstas SMS priminimas iš banko. Tada darbuotojai pradės jums skambinti. Iš pradžių šie prašymai bus teisingi – niekada negali žinoti, gal tikrai tiesiog pamiršai pervesti pinigus į savo sąskaitą. Tada priminimai taps sunkesni.

Kai kurie klientai šiame etape pasirenka visiškai neteisingą elgesio liniją - aš tai vadinu „stručio pozicija“. Jie neatsiliepia į skambučius, ignoruoja SMS skambučius ir paprastai kiša galvas į smėlį, matyt, manydami, kad problema išsispręs savaime, kaip dygsnis po hipnoterapeuto seanso.

Užtikrinu jus, tai neišsispręs. Skambučių tik daugės, o po kurio laiko Jūsų byla bus perduota finansų įmonės inkaso skyriui ar inkasatoriams. Šios struktūros veikia beveik vienodai – visais įmanomais būdais daro spaudimą skolininkui, neleisdamos jam atsipalaiduoti.

Teisingos elgesio taisyklės ikiteisminiame etape:

• derybos su banku;
• abipusės nuolaidos;
• kompromisinius sprendimus.

Tai ne visada duoda norimų rezultatų, bet bent jau tausoja nervus.

Ir tada – net jei byla patenka į teismą, tai nėra nelaimė. Taip, jūsų gyvenimas pasikeis, bet jūs turite galimybę išbristi iš finansinės aklavietės su mažiausiais nuostoliais.

Eikime toliau: teismas surengė suplanuotus jūsų bylos posėdžius, įvertino visas neatsiskaitymo aplinkybes ir priėmė nuosprendį. Dažniausiai teismo sprendimas yra aiškus – skolininkas sumoka bankui tam tikrą sumą. Kaip tai bus daroma, priklauso nuo konkrečių bylos aplinkybių.

Visas detales dėl vėlesnių sankcijų nustato antstoliai. Ši institucija turi daug daugiau galių nei tie patys kolekcininkai. Antstoliai savo rankose turi galingiausias vykdymo priemones, leidžiančias pasiekti pagrindinį tikslą – vykdyti skolinius įsipareigojimus.

Apie šias priemones papasakosiu išsamiai.

1 etapas. Turto areštas

Kilnojamojo ir nekilnojamojo turto areštas yra beveik privaloma procedūra, kai kalbama apie fizinių ir juridinių asmenų bankrotą. Areštas taikomas ir tais atvejais, kai paėmėte paskolą už užstatą.

Pavyzdys

Jei paėmėte paskolą su nuosavu automobiliu, teismas turi visas teises areštuoti jūsų automobilį. Nusprendę jį parduoti ar paslėpti, tapsite piktybišku vengimu ir už savo veiksmus galite užtraukti baudžiamąją atsakomybę.

Teismui areštavus automobilį, transporto priemonę apibūdins antstoliai ir parduos nemokamame aukcione. Įplaukos iš mokėjimų bus skirtos skolai padengti. Jei po pardavimo liks papildomų pinigų, jie bus grąžinti savininkui.

Bet net jei surašant paskolos sutartį nebuvo kalbos apie jokį užstatą, turtas gali būti areštuotas – tais atvejais, kai niekaip kitaip grąžinti skolas neįmanoma.

Ar antstoliai gali areštuoti butą už skolas? Tik jei ši gyvenamoji erdvė nėra vienintelė jūsų gyvenamoji vieta. Be gyvenamojo ploto ir transporto, antstoliai turi teisę areštuoti buitinę techniką, baldus, papuošalus.

Kas atsitiks, jei skolininkas neturi vertingo turto? Bankai ir antstoliai ieškos kitų skolos grąžinimo galimybių. Jie pateiks užklausas mokesčių ir finansų institucijoms, kad sužinotų jūsų darbo vietą, atlyginimą ir banko sąskaitos būklę.

2 etapas. Lėšų areštas

Skolininkų finansų išieškojimas yra efektyvi priemonė skolai grąžinti. Pagal efektyvumą jis nenusileidžia nemokių skolininkų vertingo turto areštui ir pardavimui.

Sužinoję, kuriuose bankuose pilietis turi sąskaitas, antstoliai turi teisę jas areštuoti ir lėšas pervesti kreditoriui. Ši teisė taikoma bet kokiems indėliams, išskyrus tuos, už kuriuos gaunamos socialinės išmokos ir valstybės pašalpos.

Tokios sąskaitos taip pat gali būti areštuotos, tačiau išsiaiškinus finansavimo šaltinį, joms panaikinami apribojimai. Skolininkas turi teisę ginčyti teismo sprendimą kreipdamasis į atitinkamas tarnybas.

3 etapas. Skolos sumos indeksavimas

Šio etapo esmė yra tokia. Neindeksuojant asmuo, pasiskolinęs 100 rublių prieš 10 metų, sumoka skolintojui būtent tokią sumą.

Tačiau dėl infliacijos, devalvacijos ir ekonominių krizių tikroji minėtos sumos vertė sumažėja kelis kartus. Skolininkas bus laimėtojas, o kreditorius – kvailys.

Nuolatinio rublio nestabilumo fone skolos sumos indeksavimas tampa ypač aktualus. Toks sprendimas dažniausiai priimamas tais atvejais, kai teismo nuosprendis dėl skolinių įsipareigojimų įvykdymo jau yra įsiteisėjęs, tačiau skolininkas dėl kokių nors priežasčių jo neįvykdė arba tai padarė tik po kelerių metų.

Indeksavimo grėsmė yra savotiška paskata skolininkams efektyviau vykdyti teismo sprendimus.

4 etapas. Vykdomojo rašto siuntimas į darbo vietą

Tokios pavaros esmė yra labai aiški. Kai pilietis indėlyje neturi vertingo turto ir pinigų, tai nereiškia, kad bankai jam atleis visas skolas. Vis tiek teks apmokėti sąskaitas.

Asmens darbo vietoje antstoliai išsiunčia vykdomąjį raštą, kuriuo įpareigoja dalį sumos išskaičiuoti iš skolininkui priklausančio darbo užmokesčio kreditoriaus naudai. Paprastai tai yra 50% oficialaus atlyginimo. Per teismą galite sumažinti mokėjimų procentą, tačiau toks sprendimas negali būti visiškai atšauktas.

5 etapas. Teisių apribojimai

Be pinigų surinkimo, veikia ir kiti mechanizmai, veikiantys aplaidžius skolininkus. Pavyzdžiui, jiems draudžiama išvykti iš šalies, kol nebus sumokėtos visos paskolos skolos.

Asmenims, kuriems paskelbtas bankrotas, tam tikrą laiką draudžiama eiti vadovaujančias pareigas.

Žinoma, bankrotas neigiamai veikia piliečio kredito istoriją. Mažai tikėtina, kad jis galės paimti naują paskolą, jei jau buvo teisme dėl ankstesnės skolos nemokėjimo.

6 etapas. Priverstinis iškeldinimas

Antstoliai gali areštuoti butą ir iškeldinti savininką tik tuo atveju, jei tai nėra vienintelis skolininko būstas. Be to, skolos suma turi būti palyginama su turto kaina.

Pavyzdys

Jei skola yra 300 tūkstančių rublių, o buto kaina - 10 milijonų, greičiausiai teismas neprimygtinai reikalaus areštuoti būstą, bet bandys išspręsti problemą kitaip.

Nekilnojamasis turtas taip pat nebus atimamas, jei dalis gyvenamojo ploto priklausys nepilnamečiams arba jei jie bute bent jau registruoti. Socialinės globos institucijos griežtai stebi, kaip laikomasi vaiko teisių.

Būsto inventorizavimo procedūros antstoliai imasi retai, tačiau teoriškai tokia situacija visai įmanoma. Iškeldinimo procesas vyksta lydimas liudininkų. Jei skolininkas atsisako savo noru palikti savo gimtąsias sienas, leidžiama prievartinė teisėsaugos institucijų įtaka.

3. Kaip legaliai nemokėti paskolos – 5 pagrindiniai patarimai

Apžvelgėme visas neigiamas paskolų nemokėjimo pasekmes, dabar pats laikas papasakoti, kaip išvengti skolininkams nepageidautinų situacijų ar bent jau sumažinti žalą.

Paskolos gavėjas turi teisę nutraukti sutartį, jei joje nustatomi pažeidimai. Kartais, padedami profesionalių teisininkų, skolininkams pavyksta panaikinti prievartinius banko mokesčius ir fiksuoti skolos dydį.

Retais atvejais netgi galima visiškai atsisakyti mokėjimų – jei iš kredito bendrovės pusės aptinkami grubūs pažeidimai.

Bėda ta, kad spragų teisiniuose dokumentuose gali rasti tik specialistai, o jų paslaugos kainuoja.

Kai bankas perveda jūsų skolą išieškotojams, gera galimybė sumažinti žalą – skolą nusipirkti iš artimo žmogaus.

Ne visi skolininkai žino, kad toks problemos sprendimo būdas netgi egzistuoja. Tačiau išpirkimo procedūra yra visiškai teisėta ir panaši į banko skolos pervedimą išieškotojams.

Minimali išpirkos suma yra 20%, didžiausia – pusė. Įstatymas leidžia juridiniams asmenims išpirkti skolą.

Geriausias būdas išspręsti skolos problemą. Bankai dažnai apgyvendina savo klientus pusiaukelėje, jei jie laikosi atvirumo politikos ir nevengia derybų.

Yra keletas taikaus konflikto sprendimo tipų:

• skolų restruktūrizavimas;
• refinansavimas – naujos paskolos gavimas ankstesnei paskolai padengti;
• mokėjimų atidėjimas (kredito atostogos) – kartais bankas leidžia klientams atidėti skolos grąžinimą metams ar dvejiems (per šį laikotarpį skaičiuojamos tik palūkanos).

Kompromisą lengviau rasti lojaliems klientams, kurie anksčiau nevėlavo mokėjimų.

4 patarimas. Restruktūrizuokite kredito skolą

Dažniausias kompromisinis sprendimas. Restruktūrizavimas – tai priemonių rinkinys, skirtas skolininko finansinei būklei stabilizuoti.

Čia trumpai nurodysiu, kokių priemonių imamasi siekiant atkurti piliečio mokumą:

• mėnesinių įmokų sumos sumažinimas;
• padidinti bendrą paskolos terminą;
• baudų panaikinimas tam tikram laikotarpiui.

Restruktūrizavimas yra vienas iš palankių rezultatų bankroto bylose.

Nemokumo pripažinimas reiškia, kad skolininkas tikrai neturi galimybių grąžinti skolos. Kai asmuo bankrutuoja, areštuojamas jo turtas ir sąskaitos. Toliau nustatoma turto pardavimo tvarka.

Turto vertės vertinimą atlieka pareigūnas – finansų vadovas. Jis taip pat nustato vertingų daiktų pardavimo laiką ir būdą kreditoriaus naudai.

4. Kas gali padėti, jei negali sumokėti paskolos – TOP 5 kovos su inkaso agentūrų apžvalga

Į sunkią finansinę padėtį patekusiems žmonėms padeda advokatų kontoros, besispecializuojančios bankroto ir civilinio nemokumo klausimais. Tokios organizacijos vadinamos „anti-kolekcionieriais“.

Skaitytojų dėmesiui siūlau 5 kompetentingiausių ir populiariausių advokatų kontorų šioje srityje Rusijos Federacijoje sąrašą.

1) OFIR

Įmonė, kurios būstinė yra Maskvoje, teikianti paslaugas fiziniams asmenims. Sprendžia visus klausimus, susijusius su pradelstomis banko paskolomis ir neįvykdytais skoliniais įsipareigojimais.

Profesionalių kredito teisininkų (anti-inkasatorių) pagalba, pagalba piliečiams, esantiems sunkioje finansinėje situacijoje, darbas su bankais, kolekcininkais, mikrokreditų organizacijomis, lizingo agentūromis.

2) Pirmoji kovos su surinkimu agentūra

Įmonė, dirbanti piliečių ir juridinių asmenų skolų bankams, mikrofinansų organizacijoms ir lizingo bendrovėms klausimais. Įmonės pavadinimas kalba pats už save – bet kokios anti-inkasavimo paslaugos, teisinis skolų nurašymas fiziniams ir juridiniams asmenims.

Garantuojamas konfidencialumas, visą parą profesionalios teisininkų ir bankroto specialistų konsultacijos. Patirtis nagrinėjant sudėtingas finansines ir teisines bylas, kurių atsisakė kitos anti-inkasavimo bendrovės.

Kvalifikuota pagalba sprendžiant bet kokias skolininkų problemas. Tarp įmonės privalumų – didelis patyrusių teisininkų kolektyvas bei galimybė nuotoliniu būdu konsultuotis su darbuotojais.

Biure dirba tik profesionalūs ir patyrę teisininkai, besispecializuojantys juridinių ir fizinių asmenų bankroto klausimais. Problemų ir konfliktinių situacijų, susijusių su kolekcininkų ir bankų atstovų spaudimu piliečiams, sprendimas.

Profesionali piliečių apsauga kovojant už jų įstatymines teises, susijusias su visų rūšių skolomis. Bendrovės šūkis yra „Įstatymas yra jūsų pusėje“.

Įmonėje dirba teisininkai, turintys aukščiausios kvalifikacijos, patirties bankroto bylose ir puikiai išmanantys Civilinį kodeksą. Greito bet kokių konfliktinių situacijų sprendimo garantija, baudų sumažinimas ar panaikinimas, skolinių įsipareigojimų perprofiliavimas.

Viso aptarnavimo agentūra su biuru Sankt Peterburge. Pagrindinė įmonės specializacija – piliečių (fizinių asmenų) bankrotas.

Agentūra apsaugo skolininkus nuo inkasatorių ir bankų veiksmų, grąžina neteisėtai paimtas baudas ir komisinius. Įmonės specializacija – „bankrotas iki galo“, atsižvelgiant į kliento biudžetą. Kursas siekiant visapusiško ir naudingiausio skolininkams kredito problemos sprendimo.

Patogumui lentelės pavidalu pateiksiu pagrindines agentūrų charakteristikas:

№	Įmonės pavadinimas	Pagrindinės buveinės vieta	Darbo privalumai ir ypatybės
1	OFIR	Maskva	Sėkmė garantuota 99% atvejų
2	Pirmoji kovos su surinkimu agentūra	Maskva	Klausimo sprendimas kliento naudai per 24 val
3		Maskva	Nemokama konsultacija telefonu
4		Maskva	24/7 nuotolinės konsultacijos internetu
5		Sankt Peterburgas	Kursas maksimaliam klientų lėšų taupymui.

Kiekvienas paskolą imantis asmuo – idealiu atveju – apytiksliai numatė, kaip ji bus grąžinta. Kai kurie, bet ne visi, netgi turi tam tikrą atsarginį variantą force majeure situacijoms. Tačiau ne visi gali kontroliuoti prognozes ir ateities analizę. O tokiems besiskolinantiems bus labai naudinga žinoti, kas bus, jei jie nemokės paskolos. Turėdami šią informaciją, nesibaiminsite vėlavimo ir jo pasekmių.

Santykiai su banku: kokia kryptimi jie keičiasi?

Pradėkime nuo gero: yra vadinamųjų saugių vėlavimų. Jie atsiranda tada, kai mokėjimo vėlavimas neviršija penkių dienų. Žinoma, pasekmių bus (pavyzdžiui, 0,1% bauda nuo kitos įmokos), tačiau vargu ar jos sugadins paskolos gavėjo gyvenimą.

Bet jei nemokėsite paskolos mėnesį, tai visai kitas reikalas, nes skolintojas nebesutiks su atidėjimu. Taip pat ir restruktūrizavimui. Be to, po 30 dienų vėlavimo informacija perduodama NKBI ir paaiškėja, kad kredito istorija sugadinta.

Dėl tam tikrų priežasčių sustabdžius paskolos grąžinimą, santykiuose su finansų įstaiga yra trys etapai:

• ikiteisminis tyrimas;
• paskolos teismas;
• po teismo.

Pirmasis atvejis yra idealus psichikai išbandyti, nes skolininkas pradeda daryti spaudimą. Negana to, pirmiausia grasina kreditorius, o vėliau – inkaso tarnyba. Geriausia gynyba – grasinimų faktų fiksavimas (diktofonas, kamera, telefoninių pokalbių įrašymas) ir tada kreiptis į policiją.

Antrasis etapas pasižymi tuo, kad bankas pareiškia ieškinį, siekdamas grąžinti jam priklausančias lėšas per teismą. Šis procesas tikriausiai užtruks kelis mėnesius. Tačiau svarbiausia, kad teismas nustatytų konkrečią skolos sumą.

Klientui nesumokėjus teisminės institucijos nustatytos sumos pinigų, prasideda trečiasis etapas – poteisminis etapas. Čia jau antstoliai yra situacijos šeimininkai. Šie vaikinai pasirūpins, kad grąžinimas vyktų sklandžiai. Galimi variantai – išskaičiuoti dalį atlyginimo ir (arba) konfiskuoti vertybes iš skolininko.

Atminkite, jei žinote, kas nutiks, jei nemokėsite paskolos bankui, tuomet būsite visiškai apsiginklavę situacijoje, kai pirmasis etapas užleis vietą antrajam, o antrasis - trečiajam. Tokios žinios padės sutaupyti ne tik pinigų, bet ir nervų bei ramybės.

Ką reikia žinoti apie kolekcininkus?

Kaip jau suprantate, į klausimą, per kiek laiko galima nemokėti paskolos, gali būti tik vienas atsakymas: geriau neleisti tokiai įvykių raidai. Bet jei vėlavimas atsirado ir didėja, pasiruoškite susitikti su kolekcininkais.

Ne visi bankai naudojasi jų paslaugomis. Tie, kurie neperparduoda skolų, pirmiausia dirba su probleminiais skolininkais, siųsdami jiems SMS priminimus apie grąžinimo poreikį arba skambindami. Jei bandymai nesėkmingi, prijungiama trečiosios šalies paslauga - surinkimo paslauga.

Metodai, kuriais žmogus priverčiamas sumokėti skolą, kartais būna nežmoniški. Tai gali būti, pavyzdžiui, skambučiai naktį su grasinimais fiziniu smurtu. Norėdami apsisaugoti nuo tokių protingų žmonių priekabiavimo, turėtumėte juos užfiksuoti ir su atitinkamu pareiškimu pateikti teisėsaugos institucijoms. Jūs neturėtumėte galvoti, kad tai neveiksminga. Geriau pagalvokite, kaip jausitės, kai giminės ir draugai pradės daryti įtaką.

Reikėtų suprasti, kad reikia kreiptis į skyrių, atsakingą už atitinkamus pažeidimus:

• grasinimai telefonu arba asmeniškai – policija;
• su asmenine informacija susiję pažeidimai - Roskomnadzor;
• informacijos, kuri yra banko paslaptis, atskleidimas - Rusijos Federacijos centrinis bankas.

Oficialus įsipareigojimų sumažinimas prisijungus prie Themis

Kaip manote, ką bankas daro, jei paskola nesumokama ir ši skola neparduota inkasatoriams? Visiškai teisingai: jis kreipiasi į teismą. Paprastai tai įvyksta po 6–12 mėnesių, skaičiuojant nuo tos dienos, kai lėšos iš skolininko nustojo tekėti.

Skolintojas turi pasirinkti iš dviejų galimų variantų:

• kreiptis į magistratą;
• paduodant ieškinį apylinkės teismui.

Pirmasis variantas mažai tikėtinas, nes teismo įsakymas atšaukiamas taip pat lengvai, kaip ir buvo išduotas. Jis skirtas tiems, kurie turi labai miglotą supratimą apie savo teises.

Antruoju atveju procesas gali užsitęsti mėnesius. Čia yra labai svarbus momentas. Kai kurie bankai ieškinyje nurodo sumą, gerokai viršijančią skolos sumą su baudomis, netesybomis ir pan. Todėl, norėdami turėti kontrargumentą teisme, turėtumėte patys atlikti skaičiavimus (jie turi būti 100 proc. teisingi). Turėtumėte pasidomėti paskolos sutartimi, banko tarifais oficialioje jo svetainėje ir pan. Jei viskas paskaičiuota teisingai, tuomet teks mokėti tik už tai, už ką turėjote mokėti.

Teisminėje santykių su banku stadijoje geras dalykas yra tai, kad teisėjas nustato ieškovo reikalaujamą sumą. Paprasčiau tariant, bankas neskaičiuoja palūkanų. Tai gera priežastis atsikvėpti. Tačiau atsipalaiduoti dar per anksti.

Teismas priėmė sprendimą. Kas toliau?

Šiame etape pasiruoškite antstolių vizitui. Skirtingai nuo pusiau nelegalių kolekcininkų, jie turi daugybę būdų ir priemonių, leidžiančių gauti pinigų iš atsakovo. Visų pirma, turtas, kuris patenka į paskirstymą, yra automobilis, buitinė technika, banko sąskaitos ir net nekilnojamasis turtas.

Jei skolininkas neturi turto, nukenčia jo „baltos“ pajamos. Dalis pastarųjų atitenka teismo nustatytai sumai sumokėti.

Daugeliui tautiečių atlyginimas „vokelyje“ yra normalus reiškinys, nuo kurio niekur nepabėgsi. Todėl jeigu paskolos gavėjas neturi oficialių pajamų, o už teismo sprendimo nevykdymą kalėti neketina, galite tartis su antstoliais. Dažniausiai atsakovas paskolai grąžinti kas mėnesį perveda tam tikrą pinigų sumą, antstoliai jam netrukdo.

Įstatymas yra griežtas!

Vieną geriausių atsakymų į klausimą, kas bus, jei nesumokėsite visos paskolos, pateikia Rusijos Federacijos baudžiamasis kodeksas. Tiksliau, jos 177 straipsnis. Atitinkamai ji turi teisę: piktavališkas vengimas grąžinti mokėtinas sąskaitas.

Apie ką kalbama straipsnyje? Pirma, ši atsakomybė atsiranda įsigaliojus teismo aktui. Antra, pažeidėjui taikomos priemonės gali būti švelnios arba gana griežtos. Visų pirma, bausmė numato (arba/arba):

• bauda, ​​neviršijanti dviejų šimtų tūkstančių rublių. Arba pusantrų metų gali būti išskaičiuojamas darbo užmokestis ar kitos gautos pajamos;
• privalomas darbas 60 darbo dienų (alternatyva: priverstinis darbas 24 mėn.);
• areštas (iki šešių mėnesių);
• laisvės atėmimu (iki 24 mėn.).

Kaip matome, nevykdančiojo perspektyvos yra „gražesnės už kitą“.

Atsakymą į klausimą, per kiek laiko galima išvengti paskolos mokėjimo, rasite paskolos sutartyje. Paprastai atitinkamame skyriuje (šalių atsakomybė) šis punktas yra pakankamai išsamiai išdėstytas. Tačiau daug naudingiau bus pagalvoti, kaip iš susidariusios padėties ištrūkti su mažiausiais nuostoliais. Mažiausiai – be arešto, o juo labiau – be laisvės atėmimo iki dvejų metų.

Įdomi statistika

Ir galiausiai šiek tiek teminės informacijos:

• Kas ketvirta rusų šeima turi paskolą.
• Daugiau nei trečdalis skolininkų pažymi, kad su paskolų aptarnavimu (tai yra palūkanų mokėjimu) susidoroti sunkiausia.
• Du iš dešimties turinčių paskolą yra įsitikinę, kad nesugebės jos grąžinti.

Statistika rodo, kad pagrindinės priežastys, dėl kurių bankinei organizacijai negrąžinamos lėšos, yra staigus darbo praradimas ir sveikatos problemos.

Apibendrinkime

Taigi, jei nežinote, kas nutiks, jei nemokėsite paskolos mėnesį, būkite ramūs. Greičiausiai bankas jums atsiųs SMS ir paskambins, kad primins grąžinti skolą. Jei šių veiksmų nepaisoma, turėtumėte pasiruošti bandomajam ir poteisminiam etapui, kuris apima glaudų bendradarbiavimą su antstoliais ir savanorišką skolos grąžinimą.

2016 m. birželio 11 d., 18.33 val 9886 0