Comment faire une demande de refinancement de prêt

Avec l'aide du refinancement à la Sberbank, vous pouvez « collecter » jusqu'à 5 prêts en un seul. La banque offre aux particuliers des conditions favorables pour refinancer les dettes émises à la fois dans d'autres banques et à la Sberbank elle-même.

Mots clés

Grâce au refinancement, le client recevra un paiement mensuel inférieur et un taux d'intérêt bas. Ainsi, le tarif pour les montants :

• jusqu'à 500 000 roubles seront de 13,5 % ;
• plus de 500 mille roubles – 12,5% par an.

Pour un nouveau prêt, le montant des fonds empruntés peut atteindre 3 millions de roubles A maturité 60 mois.

Le programme de refinancement de prêt pour les particuliers permettra de résoudre plusieurs problèmes à la fois : réduire le montant du paiement, recevoir un montant supplémentaire et augmenter la commodité du service, puisque vous devrez rembourser vos dettes une fois par mois.

Dans ce cas, la confirmation du remboursement du prêt n'est pas requise. De plus, vous n'avez pas besoin de :

• fournir des garanties ;
• attirer des garants ;
• payer une commission pour l'émission de fonds de crédit.

Les emprunteurs qui ont des prêts hypothécaires et à la consommation auprès d'autres banques ont la possibilité de se refinancer dans le cadre d'un programme distinct « Refinancement des prêts hypothécaires et autres prêts ». En conséquence, le montant de la dette sera également formalisé dans un seul accord, et une hypothèque ou un autre logement sera utilisé comme garantie.

Pour profiter du refinancement, vous devez contacter l'agence bancaire de votre lieu d'immatriculation. Si l'emprunteur bénéficie d'un projet salarial, les documents peuvent être soumis à n'importe quelle agence, quel que soit le lieu d'enregistrement.

La décision de la banque est valable 30 jours. Le prêt est émis en un seul montant. Les fonds crédités sont utilisés sans numéraire pour rembourser les prêts refinancés.

Qui peut refinancer quelles dettes ?

La Sberbank refinance à la fois ses prêts et ses dettes auprès d'autres banques. L'emprunteur peut rembourser presque toutes les dettes : prêts de trésorerie, prêts automobiles, cartes de crédit et de découvert auprès de prêteurs tiers.

Parallèlement, les crédits à la consommation faisant l'objet d'un refinancement doivent répondre à certaines exigences :

• remboursement dans les délais au cours de l'année écoulée ;
• le prêt a été émis il y a plus de six mois ;
• 3 mois ou plus avant la fin du contrat ;
• Il n’y a pas eu de restructuration de la dette.

Comment refinancer : 4 étapes

La séquence des étapes si vous avez besoin de refinancer ne diffère pas des étapes pour demander un prêt ordinaire. Par conséquent, après avoir décidé d'obtenir des conditions plus favorables, l'emprunteur doit suivre 4 étapes simples.

1. Rendez-vous dans une agence bancaire ou une succursale pour consultation.
2. Remplissez le formulaire de demande de refinancement vous-même ou avec l'aide d'un gestionnaire. Fournissez les documents requis par la banque (un exemple de demande et une liste de documents sont donnés ci-dessous).
3. Après une décision positive, signez un contrat de prêt.
4. Recevez le montant et clôturez les obligations de crédit précédentes.

Les documents de prêt sont examinés dans les deux jours. Si des données supplémentaires sont nécessaires, le délai de décision peut être prolongé.

Quels documents sont nécessaires

Pour profiter du programme de refinancement de la Sberbank, vous devez soumettre :

• formulaire de candidature ;
• passeport, avec une marque d'enregistrement au lieu de résidence;
• des documents sur des prêts précédemment reçus, y compris des certificats ou des déclarations sur le montant de la dette ;
• confirmation des revenus sous la forme requise par la banque. Si le montant est demandé uniquement pour la rétrocession, vous n'avez pas besoin de fournir de documents sur votre situation financière.

Le contenu du questionnaire représente une demande de refinancement. Le formulaire se compose de 7 feuilles et contient des informations sur l'emprunteur, ses biens et ses revenus, ainsi que des données sur les obligations du prêt.

Exemple de demande de refinancement de prêt à la Sberbank (téléchargeable à partir du lien) :

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Il n'y a pas de demande en ligne pour ce produit. Mais en contactant le bureau, un spécialiste bancaire peut remplir le formulaire en toute autonomie en fonction de l'emprunteur.

Après avoir accordé un prêt, la Sberbank ne demande pas de certificats aux autres banques concernant la clôture de la dette. Toutefois, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas rembourser vos dettes. Si la Sberbank découvre que les fonds du prêt ont été dépensés à d'autres fins, elle a le droit d'exiger un remboursement anticipé intégral et l'emprunteur ne sera pas dans la meilleure situation.

Avantages et inconvénients du programme

Le refinancement a ses côtés positifs et négatifs.

Les avantages du programme Sberbank incluent :

• le taux d'intérêt est réduit, ce qui entraîne une mensualité réduite et un trop-payé ;
• une période d'utilisation des fonds plus longue réduira également les paiements ;
• délai minimum pour prendre une décision;
• Il n’y a absolument aucune commission ;
• commodité de remboursement - payer un prêt au lieu de plusieurs.

Les inconvénients incluent des exigences strictes concernant l’absence d’arriérés au cours des 12 derniers mois, ainsi que l’impossibilité de soumettre une demande en ligne sur le site Web de la banque.

Alternatives : les meilleures offres de 2018 pour refinancer des prêts auprès d'autres banques

Comme alternative, l’emprunteur devrait envisager les offres d’autres institutions financières :

• Rosselkhozbank : les emprunteurs reçoivent des fonds jusqu'à 1 million de roubles, le taux est de 18,5 % par an en roubles et de 12 % en devises étrangères, pour une période n'excédant pas 5 ans.
• RaiffeisenBank propose ses propres offres similaires à celles de la Sberbank : la possibilité de refinancer 5 prêts d'un montant allant jusqu'à 2 millions de roubles, à un taux de 11,99 %. Des fonds supplémentaires peuvent être disponibles. Le refinancement ne nécessite pas le consentement du prêteur actuel.
• Alfa-Bank propose jusqu'à 7 ans à un taux similaire - 11,99 %. Le montant a été porté à 3 millions de roubles. Vous pouvez également combiner jusqu'à cinq prêts et recevoir des fonds supplémentaires sur votre carte, en espèces ou sur votre compte.
• VTB 24 a introduit des conditions légèrement différentes. Il est possible de combiner jusqu'à 6 prêts, cartes de crédit, d'une durée standard de six mois à 5 ans. Cependant, le taux dépend du montant du refinancement. Jusqu'à 599 000 roubles - 14 à 17 % par an, pour les montants supérieurs à 600 000 - 13,5 %.
• Gazprombank a proposé le refinancement d'un seul prêt sur une période de sept ans aux clients d'autres banques. Le montant que l'emprunteur peut recevoir atteint 3,5 millions de roubles. à raison de 12,25 à 15,75% par an. Son montant dépend de la durée du prêt, de la disponibilité des garanties, du salaire reçu de la banque et de l'assurance.
• Pochta Bank propose des refinancements à des conditions générales et séparément pour les retraités. Le pourcentage annuel dépend du montant du refinancement et varie de 14,9 à 19,9 %.

Une analyse des services bancaires sur le marché du refinancement montre que les conditions les plus acceptables sont proposées par Sberbank, RaiffeisenBank et Alfa-Bank. Ils offrent la possibilité de combiner jusqu'à 5 prêts en un seul et un taux d'intérêt bas.

Gazprombank propose un taux d'intérêt bas et une longue période de refinancement. Cependant, cette opportunité ne peut s'appliquer qu'à un seul prêt - la combinaison de cinq prêts en un seul n'est pas proposée.

L’offre VTB 24 intéressera en premier lieu les clients salariés de la banque. Pochta Bank peut intéresser les emprunteurs à examiner rapidement la demande.

Vous pouvez utiliser un outil d’épargne financière universel si vous demandez un refinancement de prêt. Les prêts bancaires font depuis longtemps et fermement partie intégrante de nos vies. Presque tout le monde les utilise. Chaque année, de plus en plus de nouvelles offres apparaissent avec des taux réduits et des conditions avantageuses pour le service des dettes. Le refinancement (ou refinancement) permet de réduire le taux des dettes existantes, de regrouper plusieurs obligations en une seule avec des conditions de remboursement plus confortables. Comment faire cela et où aller - ci-dessous.

Dans quels cas recourir au refinancement ?

Il peut y avoir plusieurs raisons de refinancer ; en règle générale, elles se complètent en symbiose :

• Disponibilité de plusieurs prêts auprès de différentes banques, pour des périodes différentes et pas toujours avec des taux d'intérêt avantageux ;
• Prêts à long terme(hypothèque, prêts automobiles, entreprises), dont le taux d'intérêt est devenu non rentable en raison de changements économiques mondiaux dans l'État ou de modifications du revenu mensuel total de l'emprunteur ;
• Circonstances difficiles de la vie, ce qui a entraîné un échec dans le calendrier de remboursement du prêt et la nécessité de le clôturer d'urgence.

Arrêtons-nous plus en détail sur chacune des raisons et possibilités de refinancement des obligations existantes en vertu de celle-ci.

Par où commencer la procédure de refinancement

En règle générale, chacun dispose de plusieurs produits de crédit : une carte, un crédit à la consommation ou professionnel et un prêt contracté dans un but précis, chacun ayant ses propres spécificités. Les temps, l'état de l'économie et le niveau de revenu de l'emprunteur changent, et il existe une volonté tout à fait justifiée de payer moins et une fois par mois. Dans ce cas, le débiteur décide de se refinancer auprès d’une autre banque. L'algorithme du processus est le suivant :

♦ S'adresser au(x) créancier(s) bancaire(s) en leur demandant de calculer le montant du paiement final dû à une certaine date. Parallèlement, il est nécessaire de clarifier les conditions de remboursement anticipé, puisque de nombreuses institutions financières appliquent dans ce cas des pénalités ;

♦ Contacter une banque pour demander un refinancement de prêt (il s'agit généralement de votre banque principale, c'est-à-dire celle où vous recevez un salaire et avez un bon historique financier et de crédit) ;

Si la réponse de votre banque est positive, vous n’aurez qu’à introduire une demande selon les normes d’une institution financière ; les banques se chargent alors généralement de l’ensemble de la procédure de réenregistrement et de la partie documentaire.

Détails de la soumission

La deuxième option pour justifier la demande d'un nouveau prêt est à bien des égards similaire à la première, mais elle présente ses propres nuances et pièges qui doivent être pris en compte lors du démarrage de la procédure de refinancement.

Lors du calcul de la rentabilité du taux d'intérêt dans une nouvelle banque, veillez à prendre en compte des facteurs tels que :

• Pénalités pour remboursement anticipé du prêt ;
• S'il s'agit d'un prêt à long terme garanti par un bien (une voiture), gardez à l'esprit que pendant le transfert de la garantie à la banque de refinancement, vous paierez un taux d'intérêt élevé. Parce que lors de la réémission, le prêt n'est garanti par rien.

En tenant compte de ces nuances, avant de soumettre une demande à un prêteur, vous devez soigneusement reconsidérer les avantages économiques et la faisabilité. Dans la plupart des cas, avec la bonne approche, soumettre une candidature en ligne permettra d'économiser de l'argent et de gagner du temps.

Comment fonctionne le refinancement ?

La procédure de refinancement elle-même est un processus similaire à l'obtention d'un prêt, c'est-à-dire qu'il vous sera demandé de confirmer votre solvabilité, vos revenus totaux, vos garanties ; à la demande de l'établissement bancaire, la présence de garants peut également être exigée.

Avec le développement du secteur bancaire, des plateformes électroniques et du domaine de l'information, il est devenu possible de coordonner les rétrocessions de prêts sans quitter son domicile, avec un ordinateur connecté à Internet et un téléphone portable à portée de main. Cependant, pour obtenir un résultat positif, une visite à la banque sera nécessaire. L'émission d'un nouveau prêt pour clôturer des prêts existants est assurée principalement par des banques qui ont une situation financière stable et, en règle générale, disposent d'une part du capital de l'État à un degré ou à un autre.

Quelle banque demander un refinancement de prêt

La Banque VTB de Moscou est un représentant éminent d'institutions financières fiables et stables, où il est possible d'accorder des prêts à des conditions favorables au client. L'inscription ici est possible dans tous les cas ci-dessus, tout en ayant la garantie que le taux d'intérêt proposé par la banque est le plus avantageux du marché des services bancaires.

Exigences de base pour le client :

1. Citoyen de la Fédération de Russie (résidant sur le territoire où le créancier opère, par exemple à Moscou).
2. Âge à partir de 21 ans.
3. Expérience professionnelle d'au moins 3 mois au dernier lieu de travail.
4. Vous n'êtes pas soumis à une procédure de faillite.

Le prêt initial peut être en euros, dollars, roubles russes. Dans le même temps, tous les types d'obligations peuvent être refinancés chez VTB Moscou - hypothèques, cartes de crédit, prêts automobiles et à la consommation.

Il est important de ne pas avoir de dettes en souffrance depuis plus de 30 jours pendant toute la durée du service de l'obligation que vous souhaitez refinancer.

Selon que vous êtes client de VTB Moscou (vous disposez d'une carte de salaire) ou que vous postulez à des services pour la première fois, la banque a fixé des exigences documentaires différentes. Pour demander un refinancement de prêt, les documents suivants sont requis.

Il n’est pas nécessaire de contacter vous-même l’institution financière. Vous avez actuellement la possibilité de soumettre votre candidature en ligne. Si vous répondez aux critères de la banque, vous pouvez calculer l'avantage d'obtenir un nouveau prêt sur le site Internet de la banque. Laissez ensuite une demande et attendez la confirmation préalable par SMS. Ensuite, vous devez préparer les documents spécifiés et contacter le bureau de la banque. La vérification prend 1 à 3 jours. Si la réponse est positive, un contrat de prêt est conclu avec vous et le refinancement du prêt entre en vigueur.

Quels sont les avantages pour le client s'il décide de s'adresser à la Banque VTB de Moscou

Le dépôt d'une demande permettra à l'emprunteur de :

1. Réduire le taux d'intérêt à 13,9 %
2. Modifier la date de paiement
3. Prolonger la durée du prêt à 5 ans
4. Bénéficiez d'un « crédit congé », qui vous permettra de ne pas rembourser le prêt sans pénalités
5. Combinez tous les prêts en un seul pour un montant allant jusqu'à 3 000 000 de roubles.

N'aggravez pas votre situation financière, demandez rapidement l'aide des établissements de crédit. Si vous envisagez de réduire votre charge de crédit parce que vous en avez assez de payer des taux d’intérêt exorbitants les jours inopportuns, le refinancement aidera à résoudre ce problème. *Demandez un refinancement en ligne auprès de VTB Moscou.

Vidéo sur le thème : Le refinancement en mots simples

Voulez-vous savoir comment soumettre une demande en ligne de refinancement de prêt à la Sberbank ? Cet article vous aidera à comprendre les conditions du service de refinancement, ainsi qu'à décider du programme nécessaire

Description du service

Si vous avez des dettes dans plusieurs entreprises, elles peuvent alors être regroupées en une seule, mais pas plus de 5 dettes différentes (pour les crédits commerciaux, à la consommation ou automobiles, vous pouvez également réémettre des dettes de carte bancaire). Dans le même temps, vous pouvez réémettre des dettes auprès de la Sberbank et d'organismes financiers tiers.

Veuillez noter que seuls les clients ayant un historique de crédit positif pourront utiliser ce service. Si vous avez déjà ou avez actuellement des prêts non conclus, retards et amendes en CI, alors l’accès au refinancement vous sera refusé.

Deux types de refinancement vous seront proposés :

1. Refinancement de crédit à la consommation. Réalisé au taux fixe de 13,5% par an. Le client pourra recevoir un montant de 30 000 à 3 millions de roubles, mais pas plus que le montant du solde de votre dette principale. La durée du contrat est de 3 à 60 mois. Remarque importante – votre prêt doit être valable au moins 6 mois ;
2. Refinancement. En d'autres termes, vous pouvez réémettre un prêt hypothécaire, hypothécaire + à la consommation existant, et également recevoir des espèces dépassant le montant de la dette à des fins personnelles. Aucun frais, aucun consentement du prêteur d’origine requis. Vous pouvez consolider (fusionner) jusqu'à 5 dettes différentes de la Sberbank elle-même et d'organisations tierces. La garantie peut être un appartement, une maison, une maison de ville, une maison de campagne avec un terrain, une pièce ou une partie d'appartement. Il est important que s'il existe une charge, celle-ci soit supprimée lors du remboursement du contrat initial, après quoi la garantie sera transférée à la Sberbank. Vous recevrez un montant d'au moins 1 million de roubles et d'au plus 7 millions (jusqu'à un maximum de 80 % de la valeur estimée de la propriété) pour une période pouvant aller jusqu'à 30 ans. Les taux d'intérêt suivants s'appliquent à partir de 9,5%, des suppléments sont possibles :

Il existe un certain nombre d'exigences pour les emprunteurs :

• à partir de 21 ans, vous devez rembourser le prêt avant 65 ans (s'il existe une garantie sous forme de logement - jusqu'à 85 ans au moment du remboursement de la dette) ;
• avoir au moins 6 mois d'expérience professionnelle dans votre dernier poste ;
• Salaire fixe ;
• aucune charge de crédit ;
• il est possible d'attirer des co-emprunteurs ;
• disponibilité de revenus officiellement confirmés certificat 2-NDFL.

Quels documents seront requis :

1. Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie - pour l'emprunteur principal et les coemprunteurs/garants, le cas échéant,
2. S'il n'y a pas de marque indiquant la présence d'une immatriculation permanente, un document confirmant la présence d'une immatriculation temporaire,
3. Une copie du contrat de travail,
4. Un contrat de prêt valide
5. Attestation du prêt initial sur le montant de la dette actuelle,
6. Si un gage est constitué sous la forme d'un bien immobilier, un ensemble de documents séparé doit également être fourni pour celui-ci, mais après l'approbation de la demande (dans les 90 jours).

Comment obtenir un ?

Mais en ce qui concerne la réémission d'un prêt hypothécaire, il existe un formulaire permettant d'envoyer une demande en ligne depuis le site officiel de la banque. Pour ce faire, procédez comme suit :

• Rendez-vous dans la rubrique : Clientèle privée - Prêts - Refinancement de crédits immobiliers et autres prêts,
• Veuillez lire attentivement les termes et conditions proposés.
• Si vous en êtes satisfait, cliquez sur le bouton « Soumettre la candidature »
• Vous serez automatiquement redirigé vers le site filiale de la banque Dom.click,
• Remplissez tous les champs vides et faites un calcul préliminaire,
• Soumettez votre candidature pour examen.

Toutes les questions doivent être posées directement au bureau ou par téléphone au 8-800-555-55-50.

Le refinancement est un programme dans le cadre duquel un emprunteur peut modifier les conditions d'un prêt principal pour des conditions plus favorables en demandant un prêt pour rembourser un ancien prêt auprès d'une nouvelle banque.

Les caractéristiques du refinancement sont : un taux d’intérêt bas et une période de remboursement prolongée du prêt. Avant de refinancer un prêt, vous devez rassembler un ensemble de documents et rédiger correctement la demande. Les nuances de la rédaction d'une candidature sont présentées dans le matériel ci-dessous.

Conditions de demande de refinancement de prêt

Pour refinancer un prêt auprès d’une banque, vous devez remplir les conditions. Dans la plupart des organismes bancaires, l'emprunteur doit :

• Avoir plus de 21 ans. Certaines banques placent la barre à 23 ans ;
• Avoir un emploi officiel ;
• Avoir un revenu mensuel régulier ;
• Être citoyen de la Fédération de Russie ;
• Avoir une inscription permanente ou temporaire.

Une institution bancaire qui fournit des services de traitement du refinancement (rétrocession de prêts d'un autre prêteur) et de restructuration de prêts (modification des termes de l'accord dans la même banque) est :

• Banque d'épargne ;
• Gazprombank ;
• Banque Rosselkhozbank;
• BinBank ;
• Alfa Banque et autres.

Il est nécessaire d'obtenir l'approbation du refinancement du prêt à la fois auprès de la banque où le prêt principal a été précédemment émis et auprès d'un établissement bancaire tiers. Tout d'abord, vous devez étudier l'accord, car s'il indique l'impossibilité de remboursement anticipé du prêt, il sera impossible de réémettre le prêt. Si cette clause contient un accord, vous devez choisir une banque offrant des conditions avantageuses pour refinancer le prêt. (Liste des offres)

Documents requis

Pour que la demande soit approuvée par le nouveau créancier, il est nécessaire non seulement de la compléter correctement, mais également de fournir un ensemble complet de documents et de répondre aux exigences.

• Passeport de l'emprunteur ;
• Certificat sous la forme 2-NDFL ;
• Pour confirmer l'emploi et les gains réguliers : une copie du cahier de travail ou une copie
• Contrat de travail;
• Contrat de crédit ;
• Aucun retard de paiement au cours des six derniers mois ;
• État du solde de la dette à la date du jour ;
• Dans certains cas : une demande de remboursement anticipé du prêt.

Le refinancement a pour but d’obtenir un nouveau prêt pour rembourser la dette de l’ancien prêt.

Le refinancement auprès d'une banque implique : une réduction des remboursements du prêt, un taux d'intérêt favorable et relativement bas.

Demande de refinancement de prêt

Pour demander un prêt de rétrocession auprès d'une banque, vous devez rassembler un ensemble de documents et rédiger une demande selon le modèle établi. Ensuite, vous devriez attendre une décision. Le délai de traitement d'une demande de refinancement de prêt prend plusieurs jours.

Vous pouvez demander un refinancement de prêt dans une agence bancaire ou en ligne.

La banque remettra aux clients potentiels un formulaire à remplir, mais pour soumettre une candidature en ligne, vous devez vous rendre sur le site officiel et remplir le formulaire. Vous pouvez télécharger un exemple d'un formulaire de demande rempli pour le refinancement d'un prêt à la Sberbank

Échantillon de la Sberbank

Sberbank fournit une assistance pour résoudre des problèmes financiers tels que le refinancement d'un prêt ou d'un prêt hypothécaire.

La Sberbank fournit les conditions suivantes :

• Accorder un prêt uniquement en roubles ;
• Durée de remboursement : de trois mois à cinq ans ;
• Le montant minimum est de 15 000 roubles ;
• Le montant maximum du prêt est de 3 millions ;
• Aucune commission pour le service ;
• Pour les clients d'un projet salarial ou de retraite, le taux d'intérêt sera de 14,9 à 19,9% par an ;
• Pour les particuliers : 20,9% jusqu'à 12 mois, 15,9% après un an.

La Sberbank autorise la combinaison de jusqu'à cinq prêts d'autres banques. L'essentiel est d'avoir un historique de crédit positif et un niveau de solvabilité approprié.

Un exemple de demande de refinancement peut être téléchargé