Ako požiadať o refinancovanie úveru

Pomocou refinancovania v Sberbank môžete „zhromaždiť“ až 5 úverov do jedného. Banka ponúka fyzickým osobám výhodné podmienky na refinancovanie dlhov vydaných v iných bankách aj v samotnej Sberbank.

Kľúčové pojmy

V dôsledku refinancovania získa klient nižšiu mesačnú splátku a nízky úrok. Takže sadzba za sumy:

• až 500 tisíc rubľov bude 13,5%;
• viac ako 500 tisíc rubľov - 12,5 % ročne.

Pri novom úvere môže výška požičaných prostriedkov dosiahnuť 3 milióny rubľov pri zrelosti 60 mesiacov.

Program refinancovania úverov pre jednotlivcov pomôže vyriešiť niekoľko problémov naraz: znížiť výšku platby, získať dodatočnú sumu a zvýšiť pohodlie obsluhy, pretože svoje dlhy budete musieť splácať raz za mesiac.

V tomto prípade nie je potrebné potvrdenie o splatení úveru. Okrem toho nepotrebujete:

• poskytnúť kolaterál;
• prilákať ručiteľov;
• zaplatiť províziu za vydanie úverových prostriedkov.

Dlžníci, ktorí majú hypotekárne a spotrebné úvery od iných bánk, majú možnosť refinancovať v rámci samostatného programu „Refinancovanie hypoték a iných úverov“. V dôsledku toho sa v jednej dohode formalizuje aj výška dlhu a ako zábezpeka sa použije hypotéka alebo iné bývanie.

Ak chcete využiť výhody refinancovania, mali by ste kontaktovať pobočku banky v mieste vašej registrácie. Ak sa dlžníkovi poskytuje mzdový projekt, dokumenty možno predložiť ktorejkoľvek pobočke bez ohľadu na miesto registrácie.

Rozhodnutie banky je platné 30 dní. Pôžička sa poskytuje v jednej sume. Pripísané prostriedky sa používajú bezhotovostne na splácanie refinancovaných úverov.

Kto môže refinancovať aké dlhy?

Sberbank refinancuje svoje úvery aj dlhy od iných bánk. Dlžník môže splatiť takmer akýkoľvek dlh: hotovostné pôžičky, pôžičky na autá, kreditné karty a kontokorentné karty od poskytovateľov úverov tretích strán.

Spotrebné úvery podliehajúce refinancovaniu musia zároveň spĺňať určité požiadavky:

• včasné splatenie za posledný rok;
• úver bol poskytnutý pred viac ako šiestimi mesiacmi;
• 3 a viac mesiacov pred skončením zmluvy;
• K reštrukturalizácii dlhu nedošlo.

Ako refinancovať: 4 kroky

Postupnosť krokov v prípade potreby refinancovania sa nelíši od krokov pri žiadosti o riadny úver. Preto, keď sa dlžník rozhodol získať výhodnejšie podmienky, musí urobiť 4 jednoduché kroky.

1. Navštívte pobočku alebo pobočku banky a požiadajte o konzultáciu.
2. Vyplňte formulár žiadosti o refinancovanie sami alebo s pomocou manažéra. Poskytnite dokumenty požadované bankou (vzor žiadosti a zoznam dokumentov sú uvedené nižšie).
3. Po kladnom rozhodnutí podpíšte zmluvu o pôžičke.
4. Prijmite sumu a zatvorte predchádzajúce úverové záväzky.

Úverové dokumenty sa skontrolujú do dvoch dní. Ak sú potrebné ďalšie údaje, lehota na rozhodovanie sa môže predĺžiť.

Aké dokumenty sú potrebné

Ak chcete využiť refinančný program Sberbank, musíte predložiť:

• prihlasovací formulár;
• cestovný pas s registračnou značkou v mieste bydliska;
• dokumenty o predtým prijatých pôžičkách vrátane certifikátov alebo vyhlásení o výške dlhu;
• potvrdenie o príjme vo forme, ktorú vyžaduje banka. Ak je suma požadovaná len na ďalšie požičanie, nemusíte predkladať doklady o vašej finančnej situácii.

Obsah dotazníka predstavuje žiadosť o refinancovanie. Formulár pozostáva zo 7 listov, obsahuje údaje o dlžníkovi, jeho majetku a príjmoch, ako aj údaje o záväzkoch z úveru.

Vzor žiadosti o refinancovanie úveru v Sberbank (možno stiahnuť z odkazu):

1 2 3
4 5 6
7

Pre tento produkt neexistuje žiadna online aplikácia. Pri kontakte s úradom však bankový špecialista môže vyplniť formulár nezávisle podľa dlžníka.

Po poskytnutí úveru Sberbank nepožaduje od iných bánk certifikáty o uzavretí dlhu. To však neznamená, že nemôžete splácať svoje dlhy. Ak Sberbank zistí, že prostriedky úveru boli vynaložené na iné účely, má právo požadovať úplné predčasné splatenie a dlžník na tom nebude najlepšie.

Výhody a nevýhody programu

Refinancovanie má svoje pozitívne aj negatívne stránky.

Výhody programu Sberbank zahŕňajú:

• zníži sa úroková sadzba, výsledkom je menšia mesačná splátka a preplatok;
• dlhšia doba čerpania prostriedkov zníži aj platby;
• minimálna lehota na rozhodnutie;
• Neexistujú absolútne žiadne provízie;
• pohodlie splácania – zaplatenie jedného úveru namiesto viacerých.

Nevýhody zahŕňajú prísne požiadavky na absenciu nedoplatkov za posledných 12 mesiacov, ako aj nemožnosť podať žiadosť online na webovej stránke banky.

Alternatívy: najlepšie ponuky roku 2018 na refinancovanie úverov od iných bánk

Ako alternatívu by mal dlžník zvážiť ponuky od iných finančných inštitúcií:

• Rosselkhozbank: dlžníkom sa poskytujú finančné prostriedky do 1 milióna rubľov, sadzba je 18,5 % ročne v rubľoch a 12 % v cudzej mene na obdobie nie dlhšie ako 5 rokov.
• RaiffeisenBank má svoje vlastné ponuky podobné Sberbank: možnosť refinancovať 5 úverov vo výške až 2 milióny rubľov so sadzbou 11,99%. Môžu byť k dispozícii ďalšie finančné prostriedky. Na refinancovanie nie je potrebný súhlas súčasného veriteľa.
• Alfa-Bank ponúka až 7 rokov za podobnú sadzbu – 11,99 %. Suma sa zvýšila na 3 milióny rubľov. Môžete tiež spojiť až päť pôžičiek a získať ďalšie prostriedky na svoju kartu, hotovosť alebo účet.
• VTB 24 zaviedol trochu iné podmienky. Je možné kombinovať až 6 úverov, kreditných kariet, so štandardnou dobou splatnosti od 6 mesiacov do 5 rokov. Sadzba však závisí od výšky refinancovania. Až 599 tisíc rubľov - 14-17% ročne, pre sumy nad 600 tisíc - 13,5%.
• Gazprombank ponúkla klientom iných bánk refinancovanie len jedného úveru na sedemročné obdobie. Suma, ktorú môže dlžník dostať, dosahuje 3,5 milióna rubľov. pri sadzbe 12,25 až 15,75 % ročne. Jeho veľkosť závisí od dĺžky splatnosti úveru, dostupnosti zabezpečenia, výplatného dokladu z banky a poistenia.
• Banka Pochta ponúka refinancovanie za všeobecných podmienok aj samostatne pre dôchodcov. Ročné percento závisí od výšky refinancovania a pohybuje sa od 14,9 do 19,9 %.

Z analýzy bankových služieb na refinančnom trhu vyplýva, že najprijateľnejšie podmienky ponúkajú Sberbank, RaiffeisenBank a Alfa-Bank. Poskytujú možnosť spojiť až 5 pôžičiek do jedného a nízku úrokovú sadzbu.

Gazprombank ponúka nízku úrokovú sadzbu a dlhú dobu refinancovania, túto možnosť však možno uplatniť len na jeden úver – spojenie piatich úverov do jedného sa neposkytuje.

Ponuka VTB 24 zaujme predovšetkým platových klientov banky. Banka Pochta môže dlžníkov zaujať rýchlym preskúmaním žiadosti.

Univerzálny nástroj na úsporu financií môžete využiť, ak žiadate o refinancovanie úveru. Bankové pôžičky sa dlho a pevne stali neoddeliteľnou súčasťou našich životov. Používa ich takmer každý. Každý rok sa objavuje stále viac nových ponúk so zníženými sadzbami a výhodnými podmienkami na splácanie pohľadávok. Refinancovanie (alebo refinancovanie) vám umožňuje znížiť sadzbu na existujúce dlhy, spojiť viacero záväzkov do jedného s pohodlnejšími podmienkami splácania. Ako to urobiť a kam ísť - nižšie.

V akých prípadoch by sa malo použiť refinancovanie?

Dôvodov na refinancovanie môže byť viacero, spravidla sa v symbióze dopĺňajú:

• Dostupnosť viacerých pôžičiek od rôznych bánk, na rôzne obdobia a nie vždy s výhodnými úrokovými sadzbami;
• Dlhodobé pôžičky(hypotéka, pôžičky na auto, podnikanie), ktorej úroková sadzba sa stala nerentabilnou v dôsledku globálnych ekonomických zmien v štáte alebo zmien v celkovom mesačnom príjme dlžníka;
• Ťažké okolnosti v živote, čo viedlo k zlyhaniu splátkového kalendára úveru a nutnosti jeho urgentného uzatvorenia.

Pozrime sa podrobnejšie na každý z dôvodov a možností refinancovania existujúcich záväzkov z neho.

Kde začať postup refinancovania

Každý má spravidla viacero úverových produktov: kartu, spotrebný alebo živnostenský úver a úver na konkrétny účel, každý má svoj vlastný. Časy, stav ekonomiky a úroveň príjmu dlžníka sa menia a existuje úplne oprávnená túžba platiť menej a raz za mesiac. V tomto prípade sa dlžník rozhodne pre refinancovanie v inej banke. Algoritmus procesu je nasledujúci:

♦ Obrátenie sa na banku(y) veriteľa(y) so žiadosťou o výpočet konečnej sumy platby splatnej k určitému dátumu. Zároveň je potrebné objasniť podmienky predčasného splatenia, keďže mnohé finančné inštitúcie v tomto prípade uplatňujú sankcie;

♦ Kontaktovanie banky so žiadosťou o refinancovanie úveru (zvyčajne je to vaša hlavná banka, t. j. banka, v ktorej dostávate plat a máte dobrú finančnú a úverovú históriu);

Ak je odpoveď vašej banky kladná, budete musieť podať žiadosť iba podľa štandardu finančnej inštitúcie, potom banky zvyčajne prevezmú celý postup opätovnej registrácie a dokumentáciu.

Podrobnosti o odoslaní

Druhá možnosť z dôvodu žiadosti o nový úver je v mnohých ohľadoch podobná prvej, má však svoje vlastné nuansy a úskalia, ktoré je potrebné vziať do úvahy pri začatí postupu refinancovania.

Pri výpočte ziskovosti úrokovej sadzby v novej banke nezabudnite vziať do úvahy také faktory, ako sú:

• Sankcie za predčasné splatenie úveru;
• Ak ide o dlhodobý úver zabezpečený nehnuteľnosťou (automobilom), myslite na to, že počas prevodu zábezpeky do refinančnej banky budete platiť vysoký úrok. Pretože pri opätovnom vystavení úver nie je ničím podložený.

Berúc do úvahy tieto nuansy, pred odoslaním žiadosti veriteľovi by ste mali dôkladne prehodnotiť ekonomické výhody a uskutočniteľnosť. Vo väčšine prípadov pri správnom prístupe odoslanie žiadosti online ušetrí peniaze a získa čas.

Ako funguje refinancovanie?

Samotný postup refinancovania je proces podobný získaniu úveru, inými slovami, budete musieť potvrdiť solventnosť, celkový príjem, zabezpečenie, na požiadanie bankovej inštitúcie môže byť potrebná aj prítomnosť ručiteľov.

S rozvojom bankového sektora, elektronických platforiem a informačnej oblasti je možné koordinovať ďalšie požičiavanie bez opustenia domova, s počítačom pripojeným na internet a mobilným telefónom. Na získanie pozitívneho výsledku však bude potrebná návšteva banky. Vydanie nového úveru na uzavretie existujúcich je poskytované najmä bankami, ktoré majú stabilný finančný stav a spravidla majú v tej či onej miere štátny kapitál.

Ktorú banku požiadať o refinancovanie úveru

Významným predstaviteľom spoľahlivých a stabilných finančných inštitúcií, kde je možné poskytovať ďalšie pôžičky za podmienok výhodných pre klienta, je VTB Bank of Moscow. Registrácia tu je možná vo všetkých vyššie uvedených prípadoch, pričom máte garanciu, že bankou poskytovaná úroková sadzba je najvýhodnejšia na trhu bankových služieb.

Základné požiadavky na klienta:

1. Občan Ruskej federácie (s pobytom na území, kde veriteľ pôsobí, napríklad v Moskve).
2. Vek od 21 rokov.
3. Pracovná prax minimálne 3 mesiace na poslednom mieste zamestnania.
4. Nie ste predmetom konkurzného konania.

Počiatočná pôžička môže byť v eurách, dolároch, ruských rubľoch. Zároveň je možné vo VTB Moskva refinancovať všetky druhy záväzkov – hypotéky, kreditné karty, auto a spotrebné úvery.

Dôležité je nemať počas celej doby splácania záväzku, ktorý chcete refinancovať, dlh po lehote splatnosti viac ako 30 dní.

V závislosti od toho, či ste klientom VTB Moskva (máte platovú kartu) alebo sa uchádzate o služby prvýkrát, banka stanovila rôzne požiadavky na dokumenty. Na žiadosť o refinancovanie úveru sú potrebné nasledujúce dokumenty.

Nie je potrebné kontaktovať finančnú inštitúciu sami. V súčasnosti máte možnosť odoslať žiadosť online. Ak spĺňate kritériá banky, môžete si na webe banky vypočítať výhodnosť získania nového úveru. Potom zanechajte žiadosť a počkajte na predbežné potvrdenie prostredníctvom SMS. Ďalej musíte pripraviť uvedené dokumenty a kontaktovať kanceláriu banky. Overenie trvá 1-3 dni. Ak je odpoveď kladná, je s vami uzatvorená úverová zmluva a refinancovanie úveru nadobúda platnosť.

Aké sú výhody pre klienta, ak sa rozhodne požiadať o VTB Bank of Moscow

Odoslanie žiadosti umožní dlžníkovi:

1. Znížte úrokovú sadzbu na 13,9 %
2. Zmeňte dátum platby
3. Predĺžte si splatnosť úveru na 5 rokov
4. Získajte „kreditné prázdniny“, ktoré vám umožnia nesplácať úver bez sankcií
5. Skombinujte všetky pôžičky do jednej vo výške až 3 000 000 rubľov.

Nezhoršujte svoju finančnú situáciu, vyhľadajte pomoc od úverových inštitúcií včas. Ak uvažujete o znížení úverovej záťaže, pretože vás už nebaví platiť premrštené úrokové sadzby v nevhodných dňoch, refinancovanie pomôže vyriešiť tento problém. *Požiadajte o refinancovanie online vo VTB Moskva.

Video na tému: Refinancovanie jednoduchými slovami

Chcete vedieť, ako podať online žiadosť o refinancovanie úveru v Sberbank? Tento článok vám pomôže pochopiť podmienky poskytovania refinančných služieb, ako aj rozhodnúť o potrebnom programe

Popis služby

Ak máte dlhy vo viacerých spoločnostiach, potom sa dajú zlúčiť do jednej, najviac však 5 rôznych dlhov (pri živnostenských, spotrebných alebo autopôžičkách môžete prepísať aj dlh z kreditnej karty). Zároveň môžete opätovne vydať dlh od Sberbank aj od finančných organizácií tretích strán.

Upozorňujeme, že túto službu budú môcť využívať iba klienti s pozitívnou úverovou históriou. Ak ste predtým alebo v súčasnosti máte neuzavreté pôžičky, meškania a pokuty v CI, potom vám bude zamietnutý prístup k refinancovaniu.

Ponúknu vám dva typy refinancovania:

1. Refinancovanie spotrebného úveru. Realizované s pevnou sadzbou 13,5 % ročne. Klient bude môcť dostať sumu od 30 000 do 3 miliónov rubľov, ale nie viac ako výšku zostatku vášho hlavného dlhu. Doba trvania zmluvy je od 3 do 60 mesiacov. Dôležité upozornenie – váš úver musí byť platný minimálne 6 mesiacov;
2. refinancovanie. Inými slovami, môžete znovu vystaviť existujúcu hypotéku, hypotéku + spotrebný úver a tiež získať hotovosť presahujúcu výšku dlhu na osobné účely. Nevyžadujú sa žiadne poplatky ani súhlas pôvodného veriteľa. Môžete konsolidovať (zlúčiť) až 5 rôznych dlhov od samotnej Sberbank aj od organizácií tretích strán. Zábezpekou môže byť byt, dom, mestský dom, vidiecky dom s pozemkom, izba alebo časť bytu. Dôležité je, že ak je tam vecné bremeno, bude pri splatení pôvodnej zmluvy odstránené, následne bude zábezpeka prevedená na Sberbank. Bude vám poskytnutá suma najmenej 1 milión rubľov a najviac 7 miliónov (maximálne do 80 % odhadnutej hodnoty nehnuteľnosti) na obdobie až 30 rokov. Nasledujúce úrokové sadzby platia od 9,5%, príplatky sú možné:

Pre dlžníkov existuje niekoľko požiadaviek:

• vek od 21 rokov, musíte úver splatiť do 65 rokov (ak existuje zabezpečenie vo forme bývania - do 85 rokov v čase splatenia dlhu);
• mať aspoň 6-mesačnú prax na vašej poslednej pozícii;
• Pevný plat;
• žiadne úverové zaťaženie;
• je možné prilákať spoludlžníkov;
• dostupnosť úradne potvrdeného príjmu certifikát 2-NDFL.

Aké dokumenty budú potrebné:

1. Pas občana Ruskej federácie - pre hlavného dlžníka a prípadných spoludlžníkov/ručiteľov,
2. Ak neexistuje žiadna značka označujúca prítomnosť trvalej registrácie, doklad potvrdzujúci prítomnosť dočasnej registrácie,
3. Kópia pracovnej zmluvy,
4. Platná úverová zmluva
5. potvrdenie z pôvodného úveru o výške aktuálneho dlhu,
6. Ak je zriadené záložné právo vo forme nehnuteľnosti, je potrebné k nemu doložiť aj samostatný balík písomností, avšak po schválení žiadosti (do 90 dní).

Ako získať?

Pokiaľ však ide o opätovné vydanie hypotéky, existuje formulár na odoslanie online žiadosti z oficiálnej webovej stránky banky. Ak to chcete urobiť, postupujte takto:

• Prejdite do sekcie: Privátni klienti - Úvery - Refinancovanie hypoték a iných úverov,
• Pozorne si prečítajte navrhované zmluvné podmienky.
• Ak ste s nimi spokojní, kliknite na tlačidlo „Odoslať žiadosť“.
• Budete automaticky presmerovaní na webovú stránku dcérskej banky Dom.click,
• Vyplňte všetky prázdne polia a urobte predbežný výpočet,
• Odošlite svoju žiadosť na posúdenie.

Všetky otázky je potrebné klásť priamo v kancelárii alebo telefonicky na čísle 8-800-555-55-50.

Refinancovanie je program, v rámci ktorého môže dlžník zmeniť podmienky primárneho úveru na výhodnejšie tým, že požiada o úver na splatenie starého úveru v novej banke.

Vlastnosti refinancovania sú: nízka úroková sadzba a predĺžená doba splatnosti úveru. Pred refinancovaním úveru je potrebné zhromaždiť balík dokumentov a správne napísať žiadosť. Nuansy písania žiadosti sú uvedené v nižšie uvedenom materiáli.

Podmienky žiadosti o refinancovanie úveru

Ak chcete refinancovať pôžičku od banky, musíte splniť požiadavky. Vo väčšine bankových organizácií musí dlžník:

• Byť starší ako 21 rokov. Niektoré banky zvyšujú latku na 23 rokov;
• Mať oficiálne zamestnanie;
• mať pravidelný mesačný príjem;
• Byť občanom Ruskej federácie;
• Mať trvalú alebo dočasnú registráciu.

Banková inštitúcia, ktorá poskytuje služby na spracovanie refinancovania (ďalej len pôžička od iného veriteľa) a reštrukturalizácie úveru (zmena podmienok zmluvy v tej istej banke) je:

• Sberbank;
• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• BinBank;
• Alfa Bank a ďalšie.

Na refinancovanie úveru je potrebné získať súhlas od banky, v ktorej bol primárny úver predtým poskytnutý, ako aj od inej bankovej inštitúcie. Najprv si musíte preštudovať zmluvu, pretože ak naznačuje nemožnosť predčasného splatenia pôžičky, nebude možné pôžičku znovu poskytnúť. Ak táto doložka obsahuje zmluvu, musíte si vybrať banku s výhodnými podmienkami na refinancovanie úveru. (Zoznam ponúk)

Požadované dokumenty

Aby žiadosť mohla byť novým veriteľom schválená, je potrebné ju nielen správne vyplniť, ale doložiť aj kompletný balík dokumentov a splniť náležitosti.

• pas dlžníka;
• Certifikát vo forme 2-NDFL;
• Na potvrdenie zamestnania a pravidelného zárobku: kópia zošita alebo kópia
• pracovná zmluva;
• úverová zmluva;
• Žiadne oneskorené platby za posledných šesť mesiacov;
• Výpis zostatku dlhu k aktuálnemu dátumu;
• V niektorých prípadoch: žiadosť o predčasné splatenie úveru.

Účelom refinancovania je získanie nového úveru na splatenie dlhu na starom úvere.

Refinancovanie v banke znamená: zníženie splátok úveru, výhodný a relatívne nízky úrok.

Žiadosť o refinancovanie úveru

Ak chcete požiadať o pôžičku z banky, musíte si zobrať balík dokumentov a napísať žiadosť podľa zavedeného vzoru. Ďalej by ste mali počkať na rozhodnutie. Doba spracovania žiadosti o refinancovanie úveru trvá niekoľko dní.

O refinancovanie úveru môžete požiadať v pobočke banky alebo online.

Banka poskytne potenciálnym klientom formulár na vyplnenie, ale na podanie online žiadosti musíte prejsť na oficiálnu webovú stránku a vyplniť formulár. Vzor vyplnenej žiadosti o refinancovanie úveru si môžete stiahnuť v Sberbank

Vzorka Sberbank

Sberbank poskytuje pomoc pri riešení finančných problémov ako je refinancovanie úveru alebo hypotekárneho úveru.

Sberbank poskytuje tieto podmienky:

• Poskytovanie pôžičky iba v rubľoch;
• Doba splácania: od troch mesiacov do piatich rokov;
• Minimálna suma je 15 000 rubľov;
• Maximálna výška úveru je 3 milióny;
• Žiadna provízia za službu;
• Pre klientov mzdového alebo dôchodkového projektu bude úroková sadzba od 14,9 do 19,9 % ročne;
• Pre jednotlivcov: 20,9 % do 12 mesiacov, 15,9 % po roku.

Sberbank umožňuje kombináciu až piatich úverov z iných bánk. Hlavná vec je mať pozitívnu úverovú históriu a vhodnú úroveň solventnosti.

Vzor žiadosti o refinancovanie si môžete stiahnuť